Gli errori finanziari più grandi che commettono gli imprenditori e come risolverli

Gli imprenditori sono spesso considerati amanti del rischio, visionari e maestri delle opportunità. Nonostante le mosse audaci e le vittorie imprenditoriali, molti di loro si trovano ad affrontare qualcosa di più banale ma altrettanto cruciale: le loro finanze.

Molti rimangono sorpresi da questa ironia. Se riesci a creare un'impresa, non dovrebbe essere facile gestire i tuoi soldi? In realtà, l'imprenditorialità richiede una mentalità diversa dalle buone abitudini finanziarie. Il motivo? Le caratteristiche che ti aiutano ad avere successo negli affari, come la tolleranza al rischio, l'ottimismo e il reinvestimento aggressivo, possono minare le tue finanze.

Ecco perché molti imprenditori falliscono nella gestione delle finanze personali e come evitare i loro errori.

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Confondere i confini tra finanze personali e aziendali

Un errore finanziario comune tra gli imprenditori? Non separare i conti aziendali da quelli personali.

Per essere onesti, non dovresti essere troppo severo con te stesso se hai commesso questo errore. Nelle prime fasi della tua attività, potrebbe sembrare innocuo attingere ai tuoi risparmi per finanziare una campagna di marketing o usare la carta di credito aziendale per fare la spesa. Col tempo, però, questo offusca la responsabilità. Diventa più difficile tenere traccia di entrate, spese, tasse e profitti. Può portare all'illusione che la tua attività stia andando meglio di quanto non stia effettivamente, o che tu abbia più soldi di quanti ne abbia in realtà.

Come vincere: assicurati che la tua azienda abbia un conto corrente e una carta di credito propri. È anche importante garantirsi un reddito costante, anche se inizialmente modesto. In termini di compenso, dovresti trattarti come un dipendente della tua azienda. Questo crea un senso di disciplina e chiarezza nelle tue finanze.

Lacune nella cultura e nella conoscenza finanziaria

Sebbene alcuni imprenditori possano essere in grado di avviare e far crescere un'attività con conoscenze finanziarie limitate, una solida conoscenza della finanza personale e aziendale è fondamentale per il successo a lungo termine. La maggior parte delle persone avvia autonomamente la propria attività, attinge ai risparmi personali o chiede prestiti ad amici e familiari senza comprenderne le implicazioni finanziarie.

Per avere successo come imprenditore, è necessario comprendere le basi della finanza personale.

• Gestione del flusso di cassa. Gli imprenditori devono tenere traccia di come il denaro entra ed esce dalle loro aziende. Secondo un sondaggio di Wilbur Labs , oltre un terzo dei fondatori ritiene che rimanere senza denaro abbia contribuito al loro fallimento.
• Budgeting e previsioni. Gli imprenditori possono gestire il debito, controllare i costi e lanciare nuovi prodotti con sicurezza se riescono a creare un budget e a rispettarlo.
• Decisioni di investimento. Gli imprenditori devono valutare i rischi e i rendimenti quando investono i profitti o incrementano i risparmi personali per prendere decisioni strategiche.
• Ottenere finanziamenti. Un solido piano finanziario e la comprensione dei dati finanziari daranno fiducia a finanziatori o investitori. Aiuteranno a formulare la tua visione e a dimostrare il tuo senso di responsabilità.

Come vincere. Acquisisci familiarità con i concetti finanziari mentre costruisci la tua attività. Approfitta di corsi, libri, podcast e community sull'imprenditorialità. Se hai dubbi, consulta un esperto finanziario. Non devi diventare un commercialista. Tuttavia, devi conoscere il linguaggio del denaro abbastanza bene da guidare la tua attività in modo efficace.

Avere un reddito incostante si traduce in risparmi irregolari

A differenza dei dipendenti stipendiati, gli imprenditori non ricevono una retribuzione fissa. A causa di questa volatilità, risparmiare solo nei periodi favorevoli e spendere troppo nei periodi sfavorevoli può essere allettante.

Alla fine, questo ciclo di abbondanza o carestia ti lascia impreparato alle emergenze, alla stagione delle tasse o alla pensione.

Come vincere. In base ai mesi in cui hai avuto il reddito più basso, crea un budget mensile di base. Utilizzando questa cifra prudente, automatizza i risparmi. Inoltre, assicurati che un fondo di emergenza copra le tue spese per almeno 6-12 mesi. E, una volta che si verifica un guadagno inaspettato, destina una percentuale a risparmi e investimenti a lungo termine.

Gli imprenditori spesso danno per scontato che la loro attività rappresenti il loro piano pensionistico. In altre parole, si aspettano di venderla per una grossa somma o di continuare a trarne reddito nel prossimo futuro.

Tuttavia, le aziende, come i mercati, sono imprevedibili. In particolare, il burnout, i problemi di salute o le crisi economiche possono compromettere la vostra strategia di uscita. Pertanto, se tutto il vostro patrimonio è investito nella vostra azienda, il vostro futuro è a rischio.

Come vincere. Assicurati di diversificare il tuo patrimonio. Inizia subito a investire al di fuori della tua attività. Potrebbe trattarsi di un conto IRA , un conto di intermediazione, immobili o una rendita . Ricorda, sebbene la tua attività possa essere la tua principale fonte di ricchezza, non dovrebbe essere l'unica.

Sorprese fiscali inaspettate e cattiva gestione.

La gestione delle tasse può essere molto complessa per i lavoratori autonomi. Quando i pagamenti trimestrali vengono saltati, le detrazioni non vengono comprese o il debito viene calcolato all'ultimo minuto, possono verificarsi sanzioni, stress e problemi di liquidità.

Come vincere. Consulta un commercialista che conosca il settore e la struttura aziendale della tua azienda. Idealmente, dovresti anche accantonare le tasse mensilmente in un conto separato. Potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di un software che monitori le entrate e le spese deducibili in tempo reale. Ricorda, la pianificazione fiscale non è qualcosa che dovresti fare una volta all'anno; dovrebbe essere qualcosa che fai durante tutto l'anno.

Trascurare la pianificazione pensionistica

La pensione è raramente al primo posto nei pensieri degli imprenditori. Lanciamo continuamente nuovi prodotti e otteniamo nuovi contratti. In assenza di un piano 401(k) aziendale, non fare nulla è spesso l'opzione predefinita.

La pensione, però, non aspetta. Prima inizi, più i tuoi soldi possono crescere.

Come vincere. Scopri i conti pensionistici disponibili per gli imprenditori, tra cui Solo 401(k), SEP IRA e SIMPLE IRA. Investire in questi conti può essere fiscalmente vantaggioso e offre elevati limiti di contribuzione. Inoltre, man mano che la tua attività cresce, automatizza i piccoli contributi mensili e aumentali.

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Durante i periodi di crescita, si verifica un'inflazione dello stile di vita

Ogni volta che la tua attività decolla, è allettante migliorare il tuo stile di vita. Te lo sei meritato, che si tratti di un'auto più bella, di una casa più grande o di più viaggi.

L'inflazione dello stile di vita, tuttavia, può erodere i profitti e impedirvi di accumulare una ricchezza duratura. Ancora peggio, se il vostro reddito diminuisce in seguito, potreste trovarvi in una situazione di sovraesposizione.

Come vincere. Invece di concentrarti sul tuo anno migliore, stabilisci dei limiti al tuo stile di vita in base al tuo reddito medio. Usando la regola del 50/30/20, spendi il 50% per le necessità, il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi e il rimborso dei debiti. È anche una buona idea risparmiare di più nei periodi di reddito elevato. Di conseguenza, non sarai finanziariamente in difficoltà durante i periodi di magra.

Gli imprenditori spesso si vantano di essere amanti del fai da te. Sebbene questo sia ammirevole quando si crea un prodotto, gestire le finanze è rischioso.

Senza una consulenza professionale, potresti trascurare strategie fiscali, opportunità di investimento o tattiche di mitigazione del rischio che potrebbero farti risparmiare o guadagnare migliaia di dollari.

Come vincere. Un consulente finanziario dovrebbe far parte del tuo team imprenditoriale. Gli imprenditori dovrebbero cercare consulenti fiduciari specializzati nelle loro esigenze. Oltre ad aiutarti a pianificare il tuo flusso di cassa e a gestire il rischio, possono aiutarti a creare strategie di investimento a lungo termine e a pianificare la pensione. Oltre a gestire il tuo denaro, un buon consulente ti aiuterà a proteggere la tua libertà.

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Come imprenditori, siamo abituati a pensare come CEO: visionari, propensi al rischio, orientati alla crescita. Tuttavia, le vostre finanze personali necessitano della mentalità di un CFO: prudente, strategico e attento ai dettagli.

Separare le finanze personali da quelle aziendali, risparmiare con costanza, diversificare i flussi di reddito e pianificare le tasse e la pensione può garantire stabilità finanziaria e tranquillità.

Hai lavorato duramente per costruire la tua attività. Quindi, assicurati di creare anche un futuro finanziario che duri a lungo, anche dopo la fine della frenesia.