Spickzettel für Hypothekendarlehensnehmer: So sparen Sie 11 Millionen Rubel bei einem Wohnungsbaudarlehen

Nach der jüngsten Senkung des Leitzinses der Zentralbank um einen Prozentpunkt kündigten mehrere Großbanken eine Lockerung der Bedingungen für Hypothekendarlehen an. Unter diesen Bedingungen waren viele Bürger, die zuvor Hypothekendarlehen zu höheren Zinsen aufgenommen hatten, versucht, ihre Hypothek bei ihrer eigenen oder einer anderen Bank umzuschulden. Der maximale Gewinn aus der Umschuldung einer Hypothek kann 11 Millionen Rubel betragen, wie Analysten des Finanzmarktplatzes Banki.ru herausfanden. Gleichzeitig profitiert der Kreditnehmer mehr, wenn er die Umschuldung vor Ablauf der Hälfte der Kreditlaufzeit, optimalerweise vor Ablauf eines Viertels, abschließt.

Wie Inna Soldatenkova, Leiterin der Expertenanalyseabteilung des Marktplatzes, gegenüber MK erklärte, wurde bei der Berechnung berücksichtigt, dass die durchschnittliche Hypothekenhöhe 4,3 Millionen Rubel beträgt, die Kreditlaufzeit in der Regel etwa 30 Jahre beträgt und der Zinssatz 26,7 % beträgt. Der durchschnittliche aktuelle Zinssatz für die Refinanzierung einer solchen Hypothek beträgt 23,8 %. Die Refinanzierung einer Hypothek ist rentabel, da der Zinssatz niedriger ist als die Hypothek selbst. Abhängig davon, wie viel Zeit seit der Hypothekenvergabe vergangen ist, betragen die Einsparungen (siehe Tabelle).

Die größten Einsparungen werden also erzielt, wenn die Refinanzierung spätestens 7,5 Jahre nach der Hypothekenvergabe erfolgt – 11 Millionen Rubel. Erfolgt die Refinanzierung unter den gegebenen Bedingungen jedoch fast sofort (nach 8 Monaten bei einer anfänglichen Laufzeit von 30 Jahren), fällt die endgültige Überzahlung höher aus. „Das liegt daran, dass sowohl die Hypothek als auch die Refinanzierung lange Laufzeiten haben (360 bzw. 352 Monate) und die Hauptschuld in der Anfangsphase praktisch nicht zurückgezahlt wird, der Kreditnehmer zahlt nur Zinsen“, erklärt der Experte.

Ihrer Ansicht nach ist die Refinanzierung einer Hypothek auch unter Berücksichtigung möglicher Zusatzkosten rentabel. Nimmt man beispielsweise die durchschnittlichen Kosten einer Hypothekenversicherung im ersten Halbjahr 2025 (6,3 Tausend Rubel), so betragen die Versicherungskosten für eine Refinanzierung nach 7,5 Jahren Laufzeit der Hypothek etwa 122 Tausend Rubel. Dieser Betrag ist unbedeutend, selbst wenn die Refinanzierung erst relativ spät erfolgt. Darüber hinaus ist oft der Abschluss einer Vollkaskoversicherung für die ursprüngliche Hypothek erforderlich.

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Veröffentlicht in der Zeitung "Moskovsky Komsomolets" Nr. 29607 vom 16. September 2025

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