Nierówności finansowe: wyzwanie dostępu do kredytów dla kobiet przedsiębiorców i MŚP na obszarach wiejskich

W Meksyku włączenie finansowe pozostaje jednym z najważniejszych wyzwań dla osiągnięcia sprawiedliwego i równego rozwoju gospodarczego. Mimo że w ostatnich latach poczyniono znaczne postępy w dziedzinie cyfryzacji i bankowości, miliony ludzi — zwłaszcza kobiety przedsiębiorcy i wiejskie MŚP — nadal nie mogą korzystać z dobrodziejstw systemu finansowego. Ta nierówność finansowa utrudnia rozwój przedsiębiorstw o ​​dużym potencjale, ogranicza lokalne możliwości tworzenia miejsc pracy i pogłębia przepaść między regionami miejskimi i wiejskimi.

Meksykańskie małe i średnie przedsiębiorstwa , które stanowią 99% przedsiębiorstw w kraju , napotykają na poważne przeszkody w dostępie do finansowania. Jednak w tym i tak już wrażliwym świecie istnieją jeszcze bardziej zacofane sektory: te, w których rządzą kobiety , oraz te, które zamieszkują obszary wiejskie .

Dane sektora finansowego ujawniają, że:

• Tylko 35% kobiet przedsiębiorców ma dostęp do formalnego kredytu.
• Na obszarach wiejskich mniej niż 10% MŚP ma relacje z bankiem.
• Kobiety muszą spłacać wyższe odsetki i mniejsze kwoty kredytów niż mężczyźni.

Scenariusz ten pokazuje, że równość płci i równość regionalna wciąż stanowią nierozstrzygnięte kwestie w meksykańskim systemie finansowym.

Kobiety zakładające własną działalność gospodarczą w Meksyku często od początku mają nierówne warunki. Wiele osób nie posiada zabezpieczenia pożyczki , ma słabą historię kredytową lub pracuje w sektorach uważanych za mniej dochodowe , takich jak handel detaliczny czy usługi osobiste.

Ponadto w instytucjach finansowych nadal występują uprzedzenia ze względu na płeć , które zazwyczaj postrzegają kobiety jako grupę wyższego ryzyka. Dzieje się tak, mimo że badania wykazują, iż kobiety rzadziej zalegają ze spłatą zobowiązań i mają większą dyscyplinę finansową niż mężczyźni.

W tym kontekście Plan Meksyk stara się zniwelować te asymetrie poprzez specjalistyczne programy mikrokredytów , edukację finansową uwzględniającą kwestie płci oraz współpracę z firmami fintech prowadzonymi przez kobiety .

Z drugiej strony, wiejskie MŚP stoją w obliczu podwójnego wyzwania: dostępu do formalnego systemu finansowego i braku podstawowej infrastruktury. W wielu odległych społecznościach nie ma oddziałów bankowych , a zasięg Internetu jest ograniczony lub nie istnieje, co uniemożliwia korzystanie z narzędzi cyfrowych.

Firmy te często działają nieformalnie , nie podlegają rejestracji podatkowej i są uzależnione od sezonowych dochodów. Ponadto wiele tradycyjnych produktów finansowych nie jest dostosowanych do obecnej rzeczywistości gospodarczej .

Aby zaradzić temu wykluczeniu, rząd promuje wykorzystanie finansów społecznościowych , lokalnych instytucji mikrofinansowych i ekspansję Banco del Bienestar (Banku Dobrobytu ) jako ramienia operacyjnego mającego na celu dotarcie do najbardziej oddalonych obszarów kraju.

Banki rozwoju , na czele z instytucjami takimi jak Nafin , FIRA i Banobras , rozpoczęły wdrażanie programów mających na celu zniwelowanie tych luk. Oto kilka przykładów:

• Gwarantowane pożyczki dla kobiet przedsiębiorców w społecznościach tubylczych.
• Programy szkoleń finansowych i cyfrowych dla przedsiębiorstw wiejskich.
• Współpraca z organizacjami pozarządowymi i spółdzielniami w celu lokalnego przekazywania zasobów.

Podobnie fundamentalne znaczenie miał rozwój firm fintechowych . Platformy cyfrowe, takie jak Konfío , Creditea i Kubo Financiero, opracowują produkty, które oceniają zachowania finansowe za pomocą alternatywnych modeli, umożliwiając dostęp do kredytu osobom bez historii kredytowej.

Rząd Claudii Sheinbaum za pośrednictwem Planu Meksyk jasno dał do zrozumienia, że ​​włączenie finansowe nie może zależeć wyłącznie od zasad rynkowych. Konieczne jest podejście społeczne i terytorialne , zróżnicowana polityka uwzględniająca realia życia osób historycznie wykluczonych z systemu.

Sekretarz finansów Edgar Amador Zamora powtórzył, że finansowanie powinno być udostępniane najbardziej narażonym sektorom produkcyjnym, nie tylko ze względów etycznych, ale również ze względu na ogromny potencjał, jaki stanowią one dla wzrostu gospodarczego kraju. „Ten solidny kapitał musi zostać wykorzystany” – mówił już kilkakrotnie, podkreślając pilną potrzebę wspierania wiejskich MŚP i kobiet przedsiębiorców.

Aby osiągnąć prawdziwe włączenie finansowe, potrzeba znacznie więcej niż tylko otwierania kont bankowych. Chodzi o przełamywanie barier strukturalnych , eliminowanie uprzedzeń związanych z płcią, inwestowanie w łączność i projektowanie produktów odpowiadających rzeczywistości małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) na obszarach wiejskich i prowadzonych przez kobiety . Jeśli Meksyk chce rozwijać się w sposób zrównoważony i sprawiedliwy, musi zadbać o to, aby wszystkie sektory produkcji, niezależnie od ich lokalizacji i osób nimi zarządzających, miały równe szanse dostępu do finansowania. Równość ekonomiczna nie jest tylko ideałem: jest warunkiem rozwoju .

Obserwuj nasz profil na portalu X La Verdad Noticias , aby być na bieżąco z najważniejszymi wiadomościami dnia.