Większość zamożnych Brytyjczyków NIE zdała testu z podatku od spadków. Czy TY dasz radę?

Nowe badania pokazują, że cztery na pięć zamożnych osób jest przekonanych, że wie, jak działa podatek od spadków, ale większość oszukuje samą siebie.

Spośród 3000 osób, których średnie roczne wynagrodzenie przekracza 33 000 funtów i które mają oszczędności w wysokości co najmniej 1000 funtów, zaledwie jedna czwarta zdała test składający się z sześciu pytań na ten temat z wynikiem celującym.

Jak stwierdziła firma usług finansowych Charles Stanley po przeprowadzeniu badania, błędne zaufanie może sprawić, że wiele rodzin albo zostanie zaskoczonych i będzie musiało stawić czoła wysokim rachunkom, albo będzie nadmiernie przygotowanych na przyszłe zobowiązania.

Liczba rodzin płacących podatek od spadków z pewnością wzrośnie w nadchodzących latach ze względu na zamrożone progi, wysokie ceny nieruchomości i zbliżające się zmiany w systemie emerytalnym.

Podatek spadkowy wynosi 40% od majątków przekraczających określoną wartość. Para, która pozostawia dom rodzinny dzieciom i wnukom, może przekazać łącznie milion funtów bez podatku.

Poniżej znajdziesz wyjaśnienie najważniejszych progów podatku od spadków. Możesz również zapoznać się z naszym przewodnikiem po podatku od spadków.

Charles Stanley ustalił, że 80 procent zamożnych ludzi (reprezentatywnych dla wszystkich regionów Wielkiej Brytanii) twierdzi, że rozumie, jak działa dziedziczenie.

Jednak po dokładniejszym zbadaniu sprawy okazało się, że nie mieli jasności co do przepisów, a w szczególności co do wysokości podatku spadkowego, który musieliby zapłacić od swojego majątku.

Około 52 procent ankietowanych stwierdziło, że wie, ile ich rodziny będą musiały zapłacić urzędowi skarbowemu, ale 48 procent przyznało, że nie ma o tym pojęcia.

Tymczasem niektórzy, których łączny majątek jest niższy od podstawowego progu 325 000 funtów dla osób fizycznych, błędnie zakładają, że będą ponosić odpowiedzialność.

Badania Charlesa Stanleya ujawniły następujące luki w wiedzy.

- 42 proc. osób, których majątek jest wart mniej niż 100 000 funtów, uważa, że po ich śmierci będzie trzeba zapłacić podatek od spadków i szacuje tę kwotę na średnio 35 000 funtów, choć byłaby ona równa zero.

- 55 procent ankietowanych uważa, że podatek spadkowy będzie należny od osób o majątku wartym od 100 000 do 325 000 funtów, a więc nadal poniżej głównego progu, i przewiduje, że średnia kwota wyniesie 48 000 funtów.

Przeczytaj więcej

- Wiele osób, które mogą ponosić odpowiedzialność materialną, także nie ma o tym pojęcia.

Wśród przedmiotów o wartości od 325 000 do 750 000 funtów, średnia szacowana kwota do zapłaty wyniosła 56 000 funtów. Wśród przedmiotów o wartości powyżej 750 000 funtów, średnia szacowana kwota wyniosła 77 000 funtów.

Jednak progi są skomplikowane, więc w rzeczywistości kwoty te mogą się znacznie różnić.

Majątki niektórych osób mogą zostać całkowicie lub częściowo wyłączone z podatku od spadków i darowizn, w zależności od tego, czy są one w związku małżeńskim i przekazują dom rodzinny swoim bezpośrednim potomkom.

Zakładając jednak, że nie przysługują żadne ulgi, wówczas w przypadku majątku o wartości 750 000 funtów, czyli o 425 000 funtów powyżej podstawowego progu indywidualnego, można by naliczyć podatek w wysokości 40 procent i 170 000 funtów.

„Przekazanie majątku kolejnym pokoleniom może być świetnym sposobem na budowanie majątku, dając bliskim szansę na korzystanie z owoców twojej pracy” – mówi Rob Morgan, główny analityk inwestycyjny w Charles Stanley.

Ostrzega jednak: „Brak zrozumienia lub wiedzy na temat podatku od spadków i darowizn może ich zaskoczyć i spowodować konieczność zapłaty dużej sumy, co może skutkować niepotrzebnie szybką likwidacją aktywów lub sprzedażą nieruchomości.

„Dlatego planowanie majątku jest kluczowym aspektem zarządzania majątkiem – pozwala w pełni wykorzystać majątek i finanse, czy to poprzez przekazanie darowizny lub datki na potrzeby przygotowań, czy też po prostu poprzez poinformowanie beneficjentów, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości pod Twoją nieobecność”.

Oto, o co Charles Stanley poprosił uczestników, aby sprawdzili swoją wiedzę. Odpowiedz PRAWDA lub FAŁSZ na poniższe stwierdzenia, a następnie przewiń w dół, aby znaleźć poprawne odpowiedzi i sprawdzić swój wynik.

1. Podatek od spadków jest należny tylko wtedy, gdy wartość Twojego domu przekracza 325 000 funtów

2. Podatek od spadków należy zapłacić w przypadku śmierci spadkodawcy

3. Jeśli wartość Twojego majątku wynosi do 325 000 funtów, podatek spadkowy należy zapłacić od całej tej wartości

4. Podatek od spadków wynosi 40 procent, jeżeli wartość majątku przekracza kwotę wolną od podatku wynoszącą 325 000 funtów.

5. Każdy, kto otrzymał pieniądze od osoby zmarłej za jej życia, jest zobowiązany do zapłaty podatku od spadków.

6. Podatek spadkowy muszą płacić tylko ci, którzy otrzymali darowiznę od zmarłego w ciągu ostatnich siedmiu lat przed jego śmiercią, pod warunkiem, że przekazali kwotę wyższą niż limit 325 000 funtów.

Odpowiedzi

1. Fałsz. 2. Fałsz. 3. Fałsz 4. Prawda* 5. Fałsz. 6. Prawda.

Jak ci poszło?

Wynik 0: Zobacz pole poniżej i skorzystaj z linków do naszych przewodników

Ocena 1-3: Musisz odświeżyć swoją wiedzę

Wynik 4-5: Dobra robota

Zdobyłeś 6 punktów: Udało ci się

Oceń, jak Ci poszło w porównaniu z pierwotnymi 3000 osobami przebadanymi przez Charlesa Stanleya

Procent osób, które odpowiedziały poprawnie na każde pytanie, przedstawiał się następująco: 1,30 procent, 2,45 procent, 3,42 procent, 4,55 procent, 5,44 procent, 6,38 procent.

* Niektórzy mogli odpowiedzieć „źle” na pytanie czwarte, ale mieliby rację, gdyby znali się na podatku spadkowym. Nie uwzględnia on kwoty wolnej od podatku od nieruchomości, która zwiększa próg o kolejne 175 000 funtów, jeśli pozostawisz dom rodzinny bezpośrednim potomkom, lub podwaja go, jeśli jesteś małżonkiem pozostającym przy życiu w związku.