Geld. Hoe werkt een afhankelijkheidsverzekering?

Volgens France Assureurs bedragen de gemiddelde resterende kosten voor een persoon die in een verpleeghuis woont € 1.875 per maand. Een aanzienlijk bedrag, en vaak onmogelijk om kleine pensioenen mee te betalen.

In de jaren 80 van de vorige eeuw creëerden verzekeraars daarom een ​​pensioenproduct om het inkomen aan te vullen door een lijfrente uit te keren. Hiermee kon de huisvesting in een medisch verzorgingshuis worden gefinancierd, maar ook aanpassingen aan de woning of dagelijkse ondersteuning worden verkregen.

Een afhankelijkenverzekering biedt dus een zekere financiële zekerheid, waardoor u geen beroep hoeft te doen op uw vermogen of hulp hoeft te vragen aan uw dierbaren.

Bovendien voorkomt u dat u voortdurend afhankelijk bent van mantelzorgers, heeft u meer keuzevrijheid wat betreft de zorginstelling en kunt u gebruikmaken van advies- en ondersteuningsdiensten.

Omdat het hier om een ​​verzekeringsproduct gaat, is de aanbieding uiteraard premieplichtig. Het abonnement kan al op jonge leeftijd worden afgesloten, aangezien het contract niet alleen de kosten dekt die ontstaan ​​door ouderdom, maar ook de kosten die ontstaan ​​door ziekte of ongeval.

Bovendien geldt: hoe jonger u bent wanneer u zich inschrijft, hoe lager de premie. Voor hetzelfde pensioen kan de premie op 70-jarige leeftijd drie keer zo hoog zijn als op 60-jarige leeftijd.

Bovendien moet u vanaf 55 jaar een gezondheidsvragenlijst invullen en zelfs een uitgebreid medisch onderzoek ondergaan. Tenslotte zal geen enkele verzekeraar u deze verzekering meer aanbieden na de leeftijd van 77 jaar.

De berekening van de maandelijkse bijdrage hangt dus af van uw leeftijd, maar ook van de hoogte van het pensioen dat u uiteindelijk wenst te ontvangen.

Het hangt ook af van uw initiële gezondheidstoestand en kan daarom een ​​extra premie met zich meebrengen. Daarbij komt nog dat de waarde waarschijnlijk elk jaar opnieuw moet worden vastgesteld en dat de waarde varieert afhankelijk van het bedrijf en de garanties die in het contract zijn opgenomen.

Tot slot verschilt het afhankelijk van of u een gedeeltelijke of volledige afhankelijkheidsovereenkomst afsluit. Probleem: niet alle verzekeringsmaatschappijen hanteren dezelfde definities van afhankelijkheidsgraden, ondanks de invoering van het Gad-label, dat bedoeld is om contracten te harmoniseren.

Volgens France Assureurs zijn er slechts 7,4 miljoen mensen verzekerd voor langdurige zorg. Dat is een laag cijfer, maar het is wel een teken van de geringe bekendheid van dit product of het slechte imago dat het heeft.

Oorzaak: onduidelijkheden in contracten en onbetrouwbare vergoedingen. Wanneer u in goede gezondheid overlijdt, zijn uw bijdragen namelijk verloren en kunt u ze niet aan uw erfgenamen doorgeven.

Bovendien, als u niet meer kunt bijdragen en uw contract is minder dan acht jaar oud, dan wordt het contract beëindigd en gaan uw bijdragen verloren. Na acht jaar wordt uw contract verkort.

Datzelfde geldt als u besluit van verzekeraar te wisselen, want verworven rechten zijn niet overdraagbaar naar de concurrentie.

Verschillende redenen hebben het Comité van Advies voor Financiële Diensten (CCSF) en France Assureurs ertoe aangezet om de invoering van een Solidariteitsafhankelijkheidscontract te overwegen.

Als het verplicht zou zijn, zou het volledige afhankelijkheid garanderen (volgens de AGGIR-schaal) en zouden er voor iedereen dezelfde garanties gelden, met één prijsschaal die gedurende het hele leven geldt. Er vinden nog steeds gesprekken plaats.