У меня образовалась задолженность по выплате единовременной необлагаемой налогом пенсии. Получу ли я свои 125 000 фунтов стерлингов до утверждения бюджета?

У меня есть договор с Hargreaves Lansdown, и я хочу получить необлагаемую налогом единовременную сумму до утверждения бюджета.

После прохождения онлайн-процедуры я перевел свою пенсию в размере 500 000 фунтов стерлингов в счет снятия и подал заявку на получение всей доступной необлагаемой налогом единовременной суммы в размере 125 000 фунтов стерлингов 3 ноября.

После этого я получил электронное письмо от Hargreaves Lansdown, в котором говорилось, что рассмотрение может занять 20 рабочих дней из-за их занятости — вероятно, из-за того, что такие люди, как я, пытаются получить единовременные выплаты до утверждения бюджета.

Если канцлер внесет изменения в лимит единовременной выплаты в бюджете, буду ли я в порядке и защищен от этого, поскольку я уже начал этот процесс 3 ноября?

Таня Джефферис из This is Money отвечает: Ходят слухи, что в бюджете 26 ноября будут ужесточены правила выплаты пенсионных налогов.

Последние сообщения свидетельствуют о том, что этот вопрос не рассматривается, однако возможны изменения в части пожертвований из заработной платы — популярном способе увеличить пенсию и сэкономить на национальном страховании.

Лица старше 55 лет могут получить 25% своей пенсии без уплаты налогов, но не более чем на 268 275 фунтов стерлингов. По данным пенсионных компаний и финансовых консультантов, наблюдается всплеск изъятий.

Для некоторых людей взятие наличных может оказаться выгодным, особенно если они планируют сделать это в любом случае в следующем году и хотят потратить деньги на определенную цель.

Для других снятие крупной суммы может иметь неприятные последствия, поскольку снятие средств без уплаты налогов необратимо, и они могут упустить будущий рост инвестиций, переместив средства со своего пенсионного счета.

Эксперты по пенсионному обеспечению бьют тревогу относительно принятия крупных финансовых решений на основе слухов о бюджете.

Возвращаясь к вашему случаю, если ваше заявление не будет рассмотрено до 26 ноября, то, что произойдет дальше, может зависеть от того, что именно объявит Рэйчел Ривз в тот день, чего мы, конечно, пока не знаем.

Вот суть того, что Hargreaves Lansdown говорит вам в своем ответе ниже.

Справедливости ради, он не может предвидеть или контролировать будущие изменения правил, внесённые канцлером. Ему придётся внедрять их для своих клиентов, как и всем остальным поставщикам.

Но есть несколько причин, по которым на данном этапе не стоит чрезмерно беспокоиться.

Во-первых, Hargreaves вполне может обработать вашу единовременную необлагаемую налогом сумму до рассмотрения бюджета. Мне сообщили, что сроки рассмотрения таких запросов были скорректированы с 15 до 20 рабочих дней, и об этом предупреждают клиентов перед подачей заявления.

Тем не менее, компания работает над тем, чтобы выполнить как можно больше запросов, увеличивая сверхурочную работу и привлекая персонал из других команд для обработки рабочей нагрузки.

Во-вторых, как и в прошлом году, ничего может не измениться, и поэтому не имеет значения, получите ли вы деньги через пару дней после принятия бюджета.

В-третьих, если правительство решит ужесточить правила, то прецедент предполагает, что оно введет некую форму переходной защиты.

Бывший министр пенсий Стив Уэбб указал на это в недавней колонке, отвечая читателю This is Money на вопрос о том , можно ли сократить необлагаемые налогом денежные средства сразу же в день принятия бюджета.

Для справки, Уэбб также говорит, что отмена необлагаемых налогом пенсионных выплат — или даже простое ограничение суммы, которую можно получить — вызовет такое общественное возмущение, что канцлер вряд ли на это пойдет.

Стоит повторить, что решение об использовании необлагаемых налогом денежных средств является необратимым.

Приведенный ниже комментарий Харгривза перекликается с предупреждениями по этому поводу, высказанными представителями пенсионной отрасли после того, как Управление по финансовому регулированию и надзору и таможенная служба Великобритании опубликовали двойные заявления о правилах аннулирования необлагаемых налогом денежных средств .

FCA разъяснило, что не существует «права отменить» снятие наличных без уплаты налога, хотя пенсионные фонды могут добровольно предложить эту возможность клиентам, если они того пожелают.

А HMRC подтвердила, что любые налоговые последствия не могут быть отменены, если вы отмените счет, поэтому снятие средств все равно будет учитываться в чьем-либо лимите необлагаемой налогом единовременной суммы в размере 268 275 фунтов стерлингов, даже если оно будет отменено.

Людям также следует знать, что вы можете нарушить правила переработки пенсионных накоплений и столкнуться с суровыми штрафами, если попытаетесь позже вернуть не облагаемые налогом средства в свою пенсию, поскольку в бюджете ничего не изменится.

Как объяснялось выше, предположения о том, что Ривз снизит лимит необлагаемых налогом единовременных выплат с нынешних 268 275 фунтов стерлингов, вызвали поток запросов от вкладчиков на их наличные, по данным фирм, работающих с ними.

Например, недавно компания по управлению активами Netwealth сообщила нам, что зафиксировала рост на 143 процента объемов безналогового снятия наличных с конца июня 2024 года, непосредственно перед выборами, и до конца прошлого месяца.

Netwealth утверждает, что у нее нет задержек в обработке запросов, но это другой вид бизнеса, которому не придется иметь дело с такими объемами, с которыми, вероятно, придется иметь дело Харгривзу в преддверии принятия бюджета.

Тем временем некоторые вкладчики в настоящее время снимают деньги, чтобы раздать их членам семьи после прошлогоднего объявления о том, что неизрасходованные пенсии будут облагаться налогом на наследство с апреля 2027 года.

Если вы раздаёте деньги и проживёте семь лет, они, как правило, не облагаются налогом на наследство. Эксперты советуют тщательно взвесить это решение, чтобы не навредить собственной пенсии.

Наконец, стоит подчеркнуть для всех читателей младше 55 лет, что за досрочное снятие пенсии вам грозят штрафные налоговые санкции — за редкими исключениями, например, если у вас неизлечимая болезнь, — поэтому остерегайтесь любых попыток подтолкнуть вас к этому потенциально пагубному действию.

Ни одна легальная компания не поможет вам в этом, только так называемые мошенники, занимающиеся «пенсионным освобождением», желающие украсть ваши сбережения. И даже если вы уже потеряли всю пенсию из-за мошенничества, HMRC всё равно возьмёт с вас крупные налоговые сборы.

Читать далее

Хелен Моррисси, руководитель отдела анализа пенсионных накоплений в Hargreaves Lansdown, отвечает: Решение взять необлагаемые налогом денежные средства должно быть частью долгосрочного плана, и крайне важно, чтобы люди тщательно взвесили свои варианты.

Хотя для кого-то это может быть правильным решением, подобный инстинктивный ответ на спекуляции грозит нанести долгосрочный ущерб пенсионному планированию, что может включать налоговые расходы и потерю роста инвестиций.

Стоит также отметить, что решение о введении необлагаемых налогом денежных средств не может быть отменено, если не будет сделано никакого объявления — это шаг, который будет иметь долгосрочные последствия для пенсионного планирования людей.

Обработка заявки, не рассмотренной до принятия бюджета, будет зависеть от подробностей любого потенциального объявления.

Если будет объявлено о сокращении квот, мы также надеемся, что будут введены защитные меры или переходные периоды.

Для большей уверенности нам нужно дождаться подробностей потенциального объявления, поэтому сейчас лучше просто выжидать и не делать ничего, о чем вы можете пожалеть в будущем.

Возникла задержка с получением единовременной выплаты? Свяжитесь с нами: [email protected]