Более короткие беспроцентные периоды ухудшают условия перевода баланса

По данным потребительской организации Fairer Finance, предложения по кредитным картам с переносом баланса становятся менее выгодными, поскольку кредиторы повышают стоимость заимствований и сокращают беспроцентные периоды. Клиенты часто используют эти предложения, чтобы минимизировать расходы по долгу, но домохозяйства теперь обнаружат, что условия стали хуже.

Карты с переносом баланса позволяют заёмщику перенести свой текущий кредитный баланс на новую карту. Обычно провайдер предоставляет первоначальный беспроцентный период на несколько месяцев, что позволяет заёмщику быстрее погасить задолженность без накопления процентов. За смену карты обычно взимается комиссия, а по истечении беспроцентного периода процентная ставка увеличивается.

Большинство беспроцентных периодов по картам с переносом баланса и размер комиссии за перевод основаны на оценке риска (примерно 59 из 73 предложений, по данным Fairer Finance), а это значит, что они могут меняться для каждого заёмщика в зависимости от проверки кредитной истории. Однако эти некогда привлекательные предложения теперь становятся дороже и менее выгодными для заёмщиков, поскольку предложения ограничены с обеих сторон. Потребители, оформляющие карты с переносом баланса, теперь имеют в среднем всего 18 месяцев беспроцентного периода, в то время как три года назад они были 20 месяцами. Это означает, что покупателям придётся быстрее погасить свой долг или продлить беспроцентный период, столкнувшись с высокими комиссиями, которые будут быстро расти.

Кроме того, несмотря на сокращение беспроцентных периодов, средняя годовая процентная ставка (общая стоимость заимствования в этом году, которую клиенты переносят на следующий год после окончания льготного периода) растёт. За первые три месяца 2022 года репрезентативная годовая процентная ставка в среднем составляла 23,36%. Хотя в последующие годы она немного выросла, с начала 2025 года она резко выросла до 28,8% в период с апреля по июнь. И это несмотря на три снижения базовой ставки в этом году.

Комиссии также постепенно растут. Средняя комиссия за перевод баланса (единовременная комиссия, взимаемая при переводе задолженности между картами) в начале 2022 года составляла 2,18%, а сейчас — 2,67%. Это означает, что карты с переводом баланса стали дороже для потребителей, пытающихся управлять своими долгами. Например, First Direct за последние несколько лет снизил срок беспроцентной рассрочки по своему переводу баланса с 27 до 20 месяцев, одновременно увеличив комиссию на 0,7 процентного пункта.

Джеймс Дейли из Fairer Finance отметил: «Кредитные карты с нулевым процентом давно стали полезным инструментом для потребителей, пытающихся управлять своими долгами и избегать дорогостоящих процентных платежей. Но наш последний анализ показывает, что найти лучшие предложения становится всё сложнее. С ростом комиссий и сокращением беспроцентных периодов сейчас как никогда важно, чтобы потребители присматривались к различным предложениям и не думали, что получат те же щедрые условия, что были стандартом несколько лет назад».

Клиентам также следует учитывать, что они могут не получить заявленную комиссию за перевод баланса или льготный период, поскольку всё больше кредиторов меняют все пункты своих предложений после проверки кредитоспособности клиента. По-прежнему существуют выгодные предложения, но клиентам необходимо иметь чёткий план погашения задолженности к концу срока действия предложения, поскольку обычные процентные ставки по кредиту — очень дорогой способ заимствования.

По данным Fairer Finance, Tesco Bank предлагает выгодный вариант перевода баланса: период без процентов составляет 18 месяцев, комиссия за перевод составляет всего 0,99%, а репрезентативная годовая процентная ставка — 24,9%. У Virgin Money есть ещё одно выгодное предложение, также с годовой процентной ставкой 24,9%. Карта компании предлагает 20-месячный беспроцентный период с комиссией за перевод в размере 2%.

Некоторые карты с более длительными беспроцентными периодами всё ещё доступны, хотя выбор невелик. Предлагается карта Virgin Money с 30-месячным переводом баланса, комиссией за перевод 2,45% и годовой процентной ставкой 24,9%. Для тех, кто не хочет платить комиссию за перевод, NatWest предлагает карту без комиссии, но вам придётся согласиться на более короткий 12-месячный период действия акции. Карта Santander без комиссии за перевод также предлагает 12 месяцев беспроцентной оплаты.