Os maiores erros financeiros que os empreendedores cometem — e como corrigi-los

Empreendedores são frequentemente considerados pessoas que assumem riscos, visionários e mestres das oportunidades. Apesar das iniciativas ousadas e das vitórias empresariais, muitos enfrentam dificuldades com algo mais trivial, mas igualmente crucial: suas finanças.

Muitas pessoas se surpreendem com essa ironia. Se você consegue montar um negócio, administrar seu próprio dinheiro não deveria ser fácil? Na verdade, o empreendedorismo exige uma mentalidade diferente de bons hábitos financeiros. O motivo? As características que ajudam você a ter sucesso nos negócios, como tolerância a riscos, otimismo e reinvestimento agressivo, podem minar suas finanças.

Veja por que muitos empreendedores falham nas finanças pessoais e como evitar esses erros.

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Desfocando os limites entre finanças pessoais e empresariais

Um erro financeiro comum que empreendedores cometem? Não separar as contas pessoais das contas empresariais.

Para ser justo, você não deve ser tão duro consigo mesmo se cometeu esse erro. Durante os estágios iniciais do seu negócio, pode parecer inofensivo usar suas economias para cobrir uma campanha de marketing ou usar o cartão de crédito da sua empresa para comprar mantimentos. Com o tempo, porém, isso obscurece a responsabilidade. Torna-se mais difícil controlar receitas, despesas, impostos e lucros. Isso pode levar à ilusão de que seu negócio está indo melhor do que realmente está — ou de que você tem mais dinheiro do que realmente tem.

Como vencer: Certifique-se de que sua empresa tenha conta bancária e cartão de crédito próprios. Também é importante pagar a si mesmo uma renda consistente, mesmo que seja modesta no início. Em termos de remuneração, você deve se tratar como um funcionário da sua empresa. Isso cria um senso de disciplina e clareza em suas finanças.

Lacunas na literacia e no conhecimento financeiro

Embora alguns empreendedores consigam lançar e expandir negócios com conhecimento financeiro limitado, um sólido conhecimento de finanças pessoais e empresariais é crucial para o sucesso a longo prazo. A maioria das pessoas investe em seus negócios, usa suas economias pessoais ou toma empréstimos de amigos e familiares sem compreender as implicações financeiras.

Para ter sucesso como empreendedor, você precisa entender os princípios básicos das finanças pessoais.

• Gestão de fluxo de caixa. Empreendedores precisam acompanhar como o dinheiro entra e sai de seus negócios. De acordo com uma pesquisa do Wilbur Labs , mais de um terço dos fundadores acredita que a falta de dinheiro contribuiu para o fracasso.
• Orçamento e previsão. Empreendedores podem gerenciar dívidas, controlar custos e lançar novos produtos com confiança se conseguirem criar um orçamento e cumpri-lo.
• Decisões de investimento. Empreendedores devem avaliar os riscos e retornos ao investir lucros ou aumentar a poupança pessoal para tomar decisões estratégicas.
• Garantindo financiamento. Um plano financeiro sólido e a compreensão dos seus números darão confiança aos credores ou investidores. Isso ajudará a articular sua visão e demonstrar sua responsabilidade.

Como vencer. Familiarize-se com conceitos financeiros enquanto constrói seu negócio. Aproveite cursos, livros, podcasts e comunidades de empreendedorismo. Se não tiver certeza sobre algo, consulte um especialista financeiro. Você não precisa se tornar um contador. No entanto, você precisa falar a linguagem do dinheiro bem o suficiente para conduzir seu negócio com eficácia.

Ter renda inconsistente resulta em poupança irregular

Ao contrário dos assalariados, os empreendedores não recebem salários regulares. Devido a essa volatilidade, poupar apenas nos bons momentos e gastar demais nos maus momentos pode ser tentador.

Por fim, esse ciclo de fartura ou fome deixa você despreparado para emergências, temporada de impostos ou aposentadoria.

Como vencer. Com base nos meses de menor renda, crie um orçamento mensal base. Usando esse valor conservador, automatize a poupança. Além disso, garanta um fundo de emergência para cobrir suas despesas por pelo menos 6 a 12 meses. E, quando surgir um ganho inesperado, destine uma porcentagem para poupanças e investimentos de longo prazo.

Empreendedores muitas vezes presumem que seu negócio é seu plano de aposentadoria. Em outras palavras, eles esperam vendê-lo por uma grande quantia ou continuar a lucrar com ele no futuro próximo.

No entanto, as empresas, assim como os mercados, são imprevisíveis. Especificamente, esgotamento profissional, problemas de saúde ou crises econômicas podem atrapalhar sua estratégia de saída. Portanto, se todo o seu patrimônio estiver investido na sua empresa, seu futuro estará em risco.

Como vencer. Certifique-se de diversificar seu patrimônio. Comece a investir fora do seu negócio desde o início. Pode ser uma conta IRA , uma conta de corretora, um imóvel ou uma anuidade . Lembre-se: embora seu negócio possa ser sua principal fonte de riqueza, não deve ser a única.

Surpresas fiscais inesperadas e má gestão.

Impostos podem ser extremamente complexos para autônomos. Quando pagamentos trimestrais são perdidos, deduções são mal interpretadas ou o passivo é calculado em cima da hora, podem ocorrer multas, estresse e problemas de fluxo de caixa.

Como vencer. Consulte um contador que entenda o setor e a estrutura empresarial da sua empresa. O ideal é que você também reserve os impostos mensalmente em uma conta separada. Você pode até considerar usar um software que monitore a receita e as despesas dedutíveis em tempo real. Lembre-se: o planejamento tributário não é algo que você deve fazer uma vez por ano; deve ser algo que você faça ao longo do ano.

Negligenciar o planejamento da aposentadoria

A aposentadoria raramente está na mente dos empreendedores. Estamos constantemente lançando novos produtos e conquistando novos contratos. Na ausência de um plano 401(k) patrocinado pelo empregador, não fazer nada costuma ser a opção padrão.

A aposentadoria, no entanto, não espera. Quanto mais cedo você começar, mais seu dinheiro poderá render.

Como vencer. Saiba mais sobre as contas de aposentadoria disponíveis para empreendedores, incluindo Solo 401(k), SEP IRAs e SIMPLE IRAs. Investir nessas contas pode ser eficiente em termos fiscais e oferece altos limites de contribuição. Além disso, à medida que seu negócio cresce, automatize pequenas contribuições mensais e aumente-as.

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Durante os surtos de crescimento, ocorre a inflação do estilo de vida

Sempre que seu negócio decola, é tentador mudar seu estilo de vida. Você merece, seja um carro melhor, uma casa maior ou mais viagens.

A inflação do estilo de vida, no entanto, pode corroer seus lucros e impedi-lo de acumular riqueza duradoura. Pior ainda, se sua renda cair mais tarde, você pode estar sobrecarregado.

Como vencer. Em vez de focar no seu melhor ano, estabeleça limites de estilo de vida com base na sua renda média. Usando a regra 50/30/20, gaste 50% em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupança e pagamento de dívidas. Também é uma boa ideia poupar mais em períodos de alta renda. Assim, você não ficará financeiramente pressionado em períodos de vacas magras.

Empreendedores costumam se orgulhar de serem adeptos do "faça você mesmo". Embora isso seja admirável ao desenvolver um produto, gerenciar finanças é arriscado.

A menos que você tenha aconselhamento profissional, você pode ignorar estratégias fiscais, oportunidades de investimento ou táticas de mitigação de riscos que poderiam economizar ou lhe render milhares de dólares.

Como vencer. Um consultor financeiro deve fazer parte da sua equipe empreendedora. Empresários devem procurar consultores fiduciários especializados em suas necessidades. Além de ajudar você a planejar seu fluxo de caixa e gerenciar riscos, eles podem ajudá-lo a criar estratégias de investimento de longo prazo e planejar sua aposentadoria. Além de administrar seu dinheiro, um bom consultor ajudará você a proteger sua liberdade.

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Como empreendedores, estamos acostumados a pensar como CEOs — visionários, tolerantes a riscos e orientados para o crescimento. No entanto, suas finanças pessoais precisam da mentalidade de um CFO: cauteloso, estratégico e detalhista.

Separar as finanças pessoais e empresariais, economizar consistentemente, diversificar as fontes de renda e planejar impostos e aposentadoria pode proporcionar estabilidade financeira e tranquilidade.

Você trabalhou duro para construir seu negócio. Portanto, garanta que também esteja criando um futuro financeiro duradouro depois que a correria acabar.