Número de mutuários com mais de 36 anos que contratam hipotecas de 35 anos aumenta 251%
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Um número cada vez maior de pessoas está contraindo hipotecas que poderiam ser pagas até os 70 anos, segundo novos dados da Freedom of Information.
Houve um aumento acentuado no número de pessoas que contratam hipotecas com duração de 35 anos ou mais, de acordo com dados da Financial Conduct Authority, analisados pela gestora de patrimônio Quilter.
O estudo revelou que o número de pessoas com mais de 36 anos que contratam hipotecas de 35 anos aumentou 251% em apenas cinco anos.
O prazo da hipoteca é o número de anos que alguém concorda em pagar sua hipoteca - que costumava ser de 25 anos, mas em hipotecas novas agora é mais frequentemente de 30 anos ou mais.
Ao aumentar o prazo de uma hipoteca, o mutuário distribui seus pagamentos por um período de tempo maior e, portanto, reduz os custos mensais.
No entanto, embora a contratação de uma hipoteca com prazo mais longo reduza os custos mensais, isso significa, em última análise, pagar juros por um período de tempo mais longo e, portanto, pagar mais no longo prazo.
Novos dados sobre a Liberdade de Informação (FOI) mostraram um aumento significativo no número de pessoas que contraem hipotecas com um prazo de 35 anos ou mais
Os dados da FOI da FCA mostraram que, em 2024, 30.338 hipotecas com prazo de 35 anos ou mais foram contraídas por pessoas com mais de 36 anos.
Isso é um aumento em relação aos 21.289 do ano anterior, 16.170 em 2022, 11.092 em 2021 e apenas 5.911 em 2020.
Embora 2020 tenha sido interrompido pelo surto da pandemia, durante o qual o mercado imobiliário ficou efetivamente paralisado por alguns meses, ainda representa um aumento de 251% em relação aos 8.639 indivíduos com 36 anos ou mais que tiveram hipotecas de 35 anos ou mais vendidas em 2019.
Nos últimos cinco anos, também houve um aumento de 56% no número de tomadores de empréstimo com idade entre 31 e 35 anos que contraíram esses empréstimos de longo prazo.
Essa mudança provavelmente reflete o fato de que as pessoas estão achando cada vez mais difícil comprar um imóvel.
Os altos preços dos imóveis e as taxas de juros elevadas tornaram os pagamentos mensais mais difíceis de administrar, levando muitos tomadores de empréstimo a estender os prazos de suas hipotecas.
Para os credores, prazos mais longos também podem ajudar mais pessoas a atender aos critérios de acessibilidade, especialmente porque os salários não acompanharam o custo de vida.
| Ano | Idade 31-35 | Idade 36+ |
|---|---|---|
| 2019 | 54.919 | 8.639 |
| 2020 | 50.895 | 5.911 |
| 2021 | 81.307 | 11.092 |
| 2022 | 89.322 | 16.170 |
| 2023 | 90.616 | 21.289 |
| 2024 | 98.370 | 30.338 |
| Crédito: FCA & Quilter |
A tendência de prazos de hipoteca mais longos entre tomadores mais velhos sugere problemas estruturais mais profundos, de acordo com Zara Bray, especialista em hipotecas da Quilter.
Isso inclui atraso na aquisição de uma casa própria, oferta limitada de moradias e a crescente disparidade entre renda e custos de moradia.
Embora prazos mais longos possam aliviar a pressão financeira de curto prazo, eles também ressaltam a necessidade de reformas mais amplas para melhorar a acessibilidade à moradia.
"O aumento no número de tomadores de empréstimo mais velhos optando por prazos de hipoteca ultralongos destaca o quão limitada a acessibilidade se tornou, mas não precisa necessariamente ser vista de forma negativa", disse Bray.
'Como a maioria das hipotecas é apoiada por um consultor de hipotecas, este é um exemplo positivo de aconselhamento que permite aos clientes permanecerem em suas casas durante condições macroeconômicas difíceis.
'Estender sua hipoteca além da idade de aposentadoria pode ser uma alavanca sensata a ser acionada no curto prazo, permitindo que outros ativos permaneçam investidos.
' Refinanciar uma hipoteca para um negócio melhor quando as taxas de juros caem ou o seu rácio empréstimo-valor melhora pode reduzir os pagamentos mensais ou permitir que você mude para um prazo mais curto.
'Para aqueles que se aproximam da aposentadoria, vale a pena explorar se a redução do tamanho ou o uso de estratégias de redução de pensão podem ajudar a administrar os reembolsos de forma mais sustentável
Há outras medidas que as pessoas podem tomar para reduzir o fardo a longo prazo. Pagar a mais na hipoteca, mesmo que seja em pequenas quantias, pode reduzir significativamente o total de juros pagos e encurtar o prazo.
Os mutuários que precisam de uma hipoteca porque seu contrato atual de taxa fixa está terminando ou porque estão comprando uma casa devem explorar suas opções o mais rápido possível.
Proprietários de imóveis para alugar também devem agir o mais rápido possível.
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E se eu precisar refinanciar minha hipoteca?
Os mutuários devem comparar taxas, falar com um corretor de hipotecas e estar preparados para agir.
Os proprietários podem fechar um novo acordo com seis a nove meses de antecedência, geralmente sem obrigação de assumi-lo.
A maioria dos contratos de hipoteca permite que taxas sejam adicionadas ao empréstimo e cobradas somente no momento da contratação. Isso significa que os mutuários podem garantir uma taxa sem pagar altas taxas de negociação.
Tenha em mente que, ao fazer isso e não liquidar a taxa ao concluir, serão pagos juros sobre o valor da taxa durante todo o prazo do empréstimo, então essa pode não ser a melhor opção para todos.
E se eu estiver comprando uma casa?
Aqueles que já concordaram com a compra da casa também devem tentar garantir as taxas o mais rápido possível para saber exatamente quanto serão seus pagamentos mensais.
Os compradores devem evitar estourar os limites e estar cientes de que os preços dos imóveis podem cair, já que taxas de hipoteca mais altas limitam a capacidade de empréstimo e o poder de compra das pessoas.
E quanto aos proprietários de imóveis para alugar?
Proprietários de imóveis para locação com hipotecas com pagamento somente de juros verão um aumento maior nos custos mensais do que proprietários de imóveis com hipotecas residenciais.
Isso torna essencial refinanciar a hipoteca com bastante antecedência, e nossa parceira L&C também pode ajudar com hipotecas para compra para alugar.
Como comparar custos de hipoteca
A melhor maneira de comparar custos de hipoteca e encontrar o negócio certo para você é falar com um corretor.
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Esteja ciente de que as taxas podem mudar rapidamente. Portanto, se você precisar de uma hipoteca ou quiser comparar taxas, fale com a L&C o mais rápido possível para que eles possam ajudá-lo a encontrar a hipoteca certa para você.
Serviço de hipoteca fornecido pela London & Country Mortgages (L&C), autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (número de registro: 143002). A FCA não regulamenta a maioria das hipotecas para compra com opção de locação. Sua casa ou imóvel poderá ser retomado se você não mantiver os pagamentos da hipoteca em dia.
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