Mudar o passaporte pode arruinar seu histórico de crédito: como evitar problemas

A obrigação de notificar o credor sobre alterações nos dados pessoais está consagrada na legislação russa. Além disso, isso não se refere apenas aos dados do passaporte, mas também, por exemplo, a uma mudança de endereço residencial ou número de telefone. Elman Mekhtiev, fundador do serviço de verificação de histórico de crédito Kredcheck, contou ao MK quais mudanças são importantes para o banco e por que ignorá-las pode levar a consequências sérias, desde multas até piora no histórico de crédito.

- O mutuário é obrigado a informar o banco sobre alterações em seus dados? Onde e em que condições surge esta obrigação?

- Em suma, sim, sou obrigado. E isso não é apenas um desejo do banco, mas uma exigência da legislação da Federação Russa. A obrigação de atualização de dados é necessária principalmente para cumprir a legislação de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT), tanto por parte do cliente quanto do banco. Por isso, os bancos sempre incluem no contrato condições para atualização das informações. Além disso, a obrigação de notificar o banco surge a partir do momento em que o contrato é celebrado e é válida durante todo o período de sua vigência.

- Quais informações são necessárias para celebrar um contrato de empréstimo?

- Em primeiro lugar, dados pessoais que permitem identificar o mutuário: sobrenome, nome, patronímico, dados do passaporte, data de nascimento, TIN, SNILS. O endereço de registro e o endereço residencial real, informações de contato - número de telefone e endereço de e-mail - também são indicados. Além disso, para avaliar a solvência, o credor solicita informações sobre a renda: fontes, valor e, se necessário, informações sobre a propriedade.

- Quais alterações nos dados pessoais o mutuário deve comunicar ao banco?

- Sobre qualquer um. Os motivos para as mudanças podem ser diferentes: mudança de sobrenome, obtenção de um novo passaporte, mudança de endereço de registro ou local de residência, casamento ou divórcio, mudança de cidadania, mudança de número de telefone de contato ou endereço de e-mail, mudança de emprego. É importante lembrar que é responsabilidade do mutuário notificar o banco sobre alterações nessas informações. O não cumprimento pode resultar em consequências inesperadas. Portanto, em caso de qualquer alteração - seja seu sobrenome, passaporte, endereço, número de telefone - você deve notificar o banco, a organização de microfinanças (IMF), a cooperativa de crédito ao consumidor (CCC) ou a cooperativa de crédito agrícola (ACCC) o mais rápido possível.

- Como ocorre a notificação?

- Normalmente o procedimento e o método de notificação são especificados no contrato. Ao assinar o contrato, o mutuário deve ler atentamente estas condições: de que forma e dentro de que prazo as alterações devem ser comunicadas. Pode ser uma declaração por escrito em uma agência bancária ou uma notificação via internet banking ou aplicativo móvel. Na maioria dos casos, são alocados até 30 dias para notificação, mas também há períodos de 10 dias.

- O que acontece se o mutuário não informar o banco sobre as alterações?

- Se o mutuário não cumprir os termos do acordo, isso pode implicar penalidades e, em alguns casos, cobrança antecipada de todo o valor da dívida. O banco também tem o direito de suspender as transações na conta até que os dados sejam esclarecidos. Os bancos levam a conformidade com a legislação AML/CFT a sério e enfrentam multas por violações. Portanto, eles monitoram rigorosamente a relevância dos dados dos clientes.

- Como isso pode afetar seu histórico de crédito e como você pode evitar problemas?

- Se um mutuário tiver uma dívida vencida e o banco não puder contatá-lo devido a dados desatualizados, isso pode ser considerado como descumprimento de obrigações financeiras. Como resultado, o banco pode agilizar o processo de cobrança de dívidas nos tribunais, e informações sobre isso serão refletidas no histórico de crédito. Isso piorará muito suas chances de conseguir um empréstimo no futuro. Muitas vezes, os tomadores de empréstimo esquecem de pagar pequenas dívidas e perdem o contato com o banco, principalmente se não interagem com ele há muito tempo. Mas a dívida continua a crescer. Portanto, é extremamente importante notificar o banco sobre as alterações em tempo hábil e verificar regularmente seu histórico de crédito. Você pode fazer isso gratuitamente duas vezes por ano em qualquer uma das quatro agências de crédito qualificadas. E por meio de serviços de verificação especializados - até 12 vezes por ano.