Pożyczkobiorcy SAVE zachęcani do przejścia na IBR, mimo że opcje umorzenia zostały wstrzymane. Oto, co się dzieje

Miliony pożyczkobiorców SAVE ubiegających się o umorzenie długów zostało zachęconych do przeniesienia swoich pożyczek na plan spłaty uzależniony od dochodów – zwłaszcza że za około tydzień zaczną naliczać odsetki od ich pożyczek. Jednak obecnie umorzenie długów w ramach IBR zostało wstrzymane, przynajmniej na razie.

Strona internetowa Federal Student Aid informuje, że umorzenie pożyczek studenckich w ramach IBR jest wstrzymane, ponieważ Departament Edukacji aktualizuje swój system w celu ponownego obliczenia kwalifikujących się płatności. „Umorzenie pożyczek w ramach IBR zostanie wznowione po zakończeniu tych aktualizacji” – czytamy w sekcji FAQ zaktualizowanej 9 lipca.

Kluczowym pytaniem jest, w jaki sposób Departament Edukacji liczy płatności dokonywane w ramach planu spłaty oszczędności na wartościowej edukacji, który został uznany przez sąd za nieważny na początku tego roku.

Kredytobiorcy korzystający z IBR mogą zaliczyć płatności dokonane w ramach innych planów spłaty uzależnionych od dochodu (w tym SAVE, PAYE i ICR) do umorzenia kredytu w ramach IBR. Jednak, jak twierdzi ekspert ds. kredytów studenckich Mark Kantrowitz , jedna z funkcji SAVE umożliwiała kredytobiorcom wliczanie miesięcy w niektórych formach karencji, gdy nie dokonywali płatności.

„Decyzja Sądu Apelacyjnego 8. Okręgu blokuje możliwość zaliczania tych dodatkowych odroczeń i wstrzymań płatności na poczet umorzenia” – napisał w e-mailu. „Dlatego Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych będzie musiał wprowadzić zmiany w zakresie kwalifikowanych płatności”.

Możliwości umorzenia kredytów studenckich znacznie zmalały za czasów drugiej administracji prezydenta Donalda Trumpa. IBR jest obecnie jedynym dostępnym planem spłaty , który oferuje drogę do umorzenia obecnym kredytobiorcom. Kwalifikujący się kredytobiorcy kredytów studenckich mogą uzyskać umorzenie po 20 lub 25 latach spłat w ramach planu spłaty kredytu studenckiego uzależnionego od dochodów, w zależności od tego, kiedy zaciągnęli pożyczkę.

Wyjaśnimy, co może się stać w przypadku IBR i co powinieneś zrobić, jeśli czekasz na umorzenie pożyczki studenckiej.

Czytaj więcej: OSZCZĘDZAJ Pożyczkobiorcy pożyczek studenckich: Nie musisz przechodzić na IBR do 1 sierpnia, ale możesz chcieć: Oto jak podjąć decyzję

W ciągu ostatniego roku zniknęło wiele ścieżek do umorzenia kredytów studenckich . Plany ICR, PAYE i SAVE nie kwalifikują się już do bezpośredniego umorzenia, po tym jak sąd w lutym orzekł, że Kongres przekroczył swoje uprawnienia, zatwierdzając je. Ponieważ IBR został utworzony na podstawie innych przepisów, orzeczenie sądu nie miało na niego wpływu.

Umorzenie w ramach IBR powinno być na razie bezpieczne. Zrozumiałe jest jednak, że pożyczkobiorcy – rozszyfrowując mylące i wprowadzające w błąd informacje w oczekiwaniu na umorzenie – mogą być sceptyczni wobec zapewnień Departamentu Edukacji o powrocie umorzenia w ramach IBR.

Po lutowym orzeczeniu sądu wniosek o plan spłaty uzależniony od dochodu został usunięty z federalnej strony internetowej dotyczącej pożyczek studenckich, co wzbudziło obawy kredytobiorców. Jednak miesiąc później został ponownie udostępniony z poprawkami. Teoretycznie może to być podobny scenariusz, w którym umorzenie kredytu IBR zostanie wznowione w późniejszym terminie.

Chociaż Departament Edukacji określa to jako „tymczasowe”, nie ma informacji, jak długo potrwa wstrzymanie IBR. Z powodu zaległości w rozpatrywaniu 1,5 miliona wniosków o plany spłat i ogromnej liczby pracowników Departamentu Edukacji , nie jest jasne, ile czasu może zająć rozwiązanie problemu przeliczenia płatności.

„ Washington Post” doniósł , że kilka firm obsługujących pożyczki studenckie stwierdziło, że Departament Edukacji nie zwrócił się do nich z prośbą o umorzenie pożyczki dla żadnego pożyczkobiorcy od połowy stycznia. „Dotyczy to nie tylko firm obsługujących pożyczki, ale także Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych, ponieważ ostateczna decyzja o umorzeniu pożyczki jest podejmowana wewnętrznie” – powiedział Kantrowitz.

Departament Edukacji nie odpowiedział natychmiast na prośbę o komentarz.

Oprócz IBR, obecni kredytobiorcy będą mieli w przyszłym roku kolejną opcję na mocy nowego prawa popieranego przez Republikanów, uchwalonego na początku tego miesiąca: Planu Pomocy w Spłacie .

Nowy Plan Wsparcia Spłat może oferować nieco niższe miesięczne raty dla niektórych kredytobiorców, ale zakłada on 30 lat kwalifikowanych płatności przed umorzeniem pożyczki, w porównaniu z 20–25 latami w ramach obecnego IBR. W rezultacie z czasem zapłacisz więcej odsetek.

Każdy, kto zaciągnie pożyczkę studencką po lipcu 2026 r., będzie miał do wyboru dwie opcje spłaty: RAP i standardowy plan spłaty.

Miliony kredytobiorców zapisanych do programu SAVE ponownie zaczną naliczać odsetki od swoich pożyczek od 1 sierpnia. Jednak płatności pozostają wstrzymane, dopóki Twoje pożyczki są objęte ogólną karencją, która może trwać do połowy 2026 roku. Do tego czasu nie musisz zmieniać planu, chociaż odsetki będą się w tym czasie kumulować.

Jeśli jednak zdecydujesz się na zmianę, możesz porównać inne opcje planu spłaty uzależnionego od dochodu za pomocą symulatora pożyczek Federal Student Aid . Możesz złożyć wniosek o zmianę na IDR na stronie internetowej FSA, aby wznowić płatności wliczane do umorzenia.

Jeśli złożysz wniosek o nowy plan, spodziewaj się, że jego rozpatrzenie potrwa kilka miesięcy z powodu zaległości, powiedział Kantrowitz. Departament zachęca kredytobiorców SAVE do przejścia na IBR, co może oznaczać jeszcze większą liczbę wniosków w miarę zbliżania się terminu 1 sierpnia.

Jeśli jesteś zapisany do programu IBR i zbliżasz się do progu płatności uprawniającego do umorzenia pożyczki lub go przekroczyłeś, Kantrowitz radzi kontynuować spłatę zadłużenia do momentu otrzymania powiadomienia o umorzeniu pożyczki. Powinno to nastąpić automatycznie.

„Wszelkie nadwyżki zostaną zwrócone” – powiedział. „Mogą przejść na ogólną karencję, ale istnieje ryzyko, że błędnie naliczyli kwalifikujące się płatności. Lepiej po prostu kontynuować dokonywanie płatności”.