Lloyds obniża opłatę za gotowe fundusze inwestycyjne, aby przyciągnąć klientów: Czy to dobra oferta?

Lloyds Bank obniżył opłatę bieżąca za fundusze Ready-Made Investments do zaledwie 0,1 procent, starając się uczynić inwestowanie bardziej dostępnym dla nowych inwestorów.

Bank stwierdził, że niższa opłata sprawi również, że inwestowanie stanie się „mniej onieśmielające”, a jednocześnie umożliwi nowym inwestorom łatwiejszy dostęp do wcześniej przygotowanych, zdywersyfikowanych funduszy.

Nowa opłata bieżąca oznacza, że inwestorzy zapłacą tylko 1 funta rocznie od inwestycji w wysokości 1000 funtów.

Oprócz stałej opłaty w wysokości 0,1% użytkownicy muszą jednak uiścić opłatę za prowadzenie konta w wysokości 3 funtów miesięcznie.

Opłata za fundusz RMI została zmniejszona z 0,23 proc., dzięki czemu stał się on tańszą opcją niż inne podobne typy funduszy, a także niższym kosztem niż oferta Vanguard i Blackrock.

W przypadku funduszy LifeStrategy firmy Vanguard pobierana jest stała opłata w wysokości 0,22%, podczas gdy w przypadku większości funduszy MyMap firmy Blackrock opłata wynosi 0,17%. Niektóre fundusze mają wyższe opłaty, na przykład MyMap 4 pobiera opłatę w wysokości 0,28%.

Vanguard pobiera miesięczną opłatę w wysokości 4 funtów, natomiast dostęp do funduszy Blackrock można uzyskać za pośrednictwem różnych platform inwestycyjnych.

Dla inwestora dysponującego zaledwie 1000 funtów opłata wyniesie nieco ponad 38 funtów, a przy inwestycji 5000 funtów wzrośnie do około 47 funtów. W przypadku konta zasilonego kwotą 20 000 funtów opłata wyniesie około 80 funtów.

Dla porównania, inwestor z kapitałem 1000 funtów w Vanguard zapłaciłby w sumie 50,20 funtów, przy czym kwota ta wzrosłaby do 59 funtów w przypadku inwestora z kapitałem 5000 funtów i do 92 funtów w przypadku inwestora z kapitałem 20 000 funtów.

Tymczasem konkurenci sektora bankowego , tacy jak Barclays i NatWest, również oferują gotowe portfele inwestycyjne.

Barclays pobiera opłatę 0,25% od depozytów, co daje zaledwie 2,50 GBP rocznie przy wpłacie 1000 GBP i 12,50 GBP od depozytu 5000 GBP. NatWest pobiera opłatę 0,4%, czyli 4 GBP rocznie od depozytu 1000 GBP, lub 20 GBP od depozytu 5000 GBP.

Lloyds' Ready-Made Investments oferuje trzy rodzaje funduszy: „ostrożny”, „zrównoważony” i „ryzykowny”. Każdy z nich wiąże się z innym poziomem ryzyka dla inwestorów, a także z własnymi opłatami transakcyjnymi, oprócz stałych opłat i opłat za prowadzenie konta.

Ostrożna opcja wiąże się z opłatą transakcyjną wynoszącą 0,11 proc., podczas gdy zrównoważeni i odważni inwestorzy płacą 0,12 proc. od transakcji.

Lloyds informuje, że inwestorzy mogą w dowolnym momencie zmienić poziom ryzyka swoich funduszy.

Kevin Doran, dyrektor ds. inwestycji w Lloyds, powiedział: „Wiemy, że wiele osób, które chcą zacząć inwestować, czuje się przytłoczonych złożonością i kosztami, dlatego stworzyliśmy Ready-Made Investments – proste i niedrogie rozwiązanie w postaci „portfela w pudełku”, które eliminuje wszelkie domysły”.

Lloyds uruchomił RMI w 2023 r., a obecnie 60 tys. inwestorów przechowuje w funduszach swoje aktywa o łącznej wartości 700 mln funtów.

Średni wiek nowych klientów wynosi 40 lat, ale osoby w wieku 25–34 lat stanowią około 28 proc. klientów RMI.

Doran powiedział: „Został on zbudowany na dogłębnym zrozumieniu klientów przez Lloyds i wsparty doświadczeniem inwestycyjnym Scottish Widows. Udostępniając wyceny instytucjonalne zwykłym inwestorom, zamieniamy to, co może wydawać się przerażającym skokiem, w prosty, pewny krok naprzód”.

Aby uzyskać dostęp do RMI, klienci muszą posiadać konto bankowe w Lloyd's i zainwestować jednorazowo co najmniej 500 funtów lub 50 funtów miesięcznie.

Kontem RMI można zarządzać za pośrednictwem aplikacji bankowości internetowej Lloyd's.