Prawie 40% młodych pracowników błędnie sądzi, że otrzymuje emeryturę końcową

Jak wynika z nowego raportu, młodzi pracownicy w Wielkiej Brytanii uważają, że ich emerytury są znacznie wyższe, niż się spodziewają.

Jak wynika z badań kampanii Get Britain Pension Ready, prawie 40 procent osób w wieku od 18 do 24 lat uważa, że ​​uczestniczy w programie emerytalnym opartym na ostatniej pensji.

Stało się tak pomimo faktu, że większość programów emerytalnych opartych na ostatniej pensji została wycofana w niemal całym sektorze prywatnym na długo przed czasem, gdy osoby w wieku od 18 do 24 lat zaczęły podejmować pracę.

Systemy emerytalne oparte na ostatniej pensji to rodzaj zdefiniowanego świadczenia emerytalnego, w przypadku którego pracodawca jest odpowiedzialny za wypłaty świadczeń emerytalnych na podstawie przepracowanych przez pracownika lat i wynagrodzenia otrzymywanego przez niego po zakończeniu kariery zawodowej.

Nawet w sektorze publicznym większość z nich została zastąpiona mniej hojnymi systemami zdefiniowanych świadczeń opartymi na średniej z kariery zawodowej, które wypłacają świadczenia na podstawie zarobków wygładzanych w czasie.

Jak wynika z danych zebranych przez This is Money w ramach kampanii prowadzonej przez Annuity Ready, ponad jedna czwarta osób w wieku od 18 do 24 lat stwierdziła, że ​​„bardzo dobrze” rozumie terminologię emerytalną.

Wyniki badań wskazują jednak, że wysoki poziom wiedzy na temat produktów emerytalnych i sposobu ich działania w niektórych przypadkach okazuje się „błędny”, gdy zestawia się go ze znajomością pewnych terminów.

Większość pracowników w sektorze prywatnym jest teraz w zdefiniowanych składkowych programach emerytalnych, w których zarówno oni, jak i ich pracodawca wpłacają pieniądze do puli zainwestowanej w celu zapewnienia funduszu emerytalnego. Przekształcenie tego w dochód emerytalny jest odpowiedzialnością oszczędzającego.

Programy emerytalne o zdefiniowanej składce są mniej hojne niż programy o zdefiniowanym świadczeniu, obciążają oszczędzającego, a nie pracodawcę, i rzadziej zapewniają wygodną emeryturę .

W kwestii planowania emerytury 30 procent respondentów w wieku od 18 do 24 lat stwierdziło, że zwróci się o pomoc do mediów społecznościowych. Jest to wynik prawie czterokrotnie wyższy od krajowej średniej wynoszącej 8 procent.

We wszystkich grupach wiekowych 41 procent ankietowanych stwierdziło, że ich rodzice mieli łatwiejsze doświadczenia z emeryturami i planowaniem emerytalnym niż oni, a 52 procent osób w wieku od 18 do 24 lat twierdzi, że pokolenie ich rodziców miało łatwiej.

Z badania wynika, że ​​wraz z wiekiem maleje wiara w rzetelną wiedzę na temat emerytur – nieuzasadnioną czy nie.

Firma Annuity Ready ustaliła, że ​​ponad jedna czwarta przedstawicieli pokolenia X — urodzonych zazwyczaj między 1965 a 1980 rokiem — przyznała, że ​​„w ogóle nie rozumie” terminologii emerytalnej.

Dzieje się tak pomimo tego, że starsi przedstawiciele generacji X są „następni w kolejce” do przejścia na emeryturę.

Dr Eliza Filby, niezależna ekspertka ds. pokoleniowych w Annuity Ready, powiedziała: „To, co tu obserwujemy, odzwierciedla szersze zmiany społeczne, które szczególnie dotknęły pokolenie X”.

Dodała: „Ta grupa weszła na rynek pracy w okresie znaczącej reformy emerytalnej, kiedy nastąpił upadek systemów opartych na ostatniej pensji i przejście na bardziej złożoną, indywidualną odpowiedzialność za planowanie emerytury”.

Przeczytaj więcej

Renta to produkt finansowy zapewniający dochód do końca życia danej osoby.

Do niedawna większość ludzi w ten sposób przekształcała swoje oszczędności w postaci zdefiniowanych składek lub oszczędności z tytułu osobistego funduszu emerytalnego w dochód emerytalny.

Rekordowo niskie stawki rent po kryzysie finansowym doprowadziły do ​​zjawiska zwanego wolnością emerytalną. Ludzie nie musieli już kupować renty, mogli więc zdecydować, czy chcą zatrzymać zainwestowane środki emerytalne, czy też z nich korzystać .

Większość oszczędzających przechodzących na emeryturę decyduje się obecnie na tę opcję, jednak wzrost stawek rentowych sprawił, że stały się one ponownie o wiele bardziej atrakcyjne.

W temacie rent, 35 procent osób powyżej 65. roku życia stwierdziło, że wie o rentach i czym one są. Jest to znacznie więcej niż średnia krajowa wynosząca 25 procent, powiedział Annuity Ready.

Spośród ankietowanych osób w wieku od 55 do 64 lat 27 procent stwierdziło, że dobrze rozumie kwestię rent.

Firma Annuity Ready stwierdziła: „Biorąc pod uwagę, że grupę tę stanowią starsza połowa pokolenia X i młodzi przedstawiciele wyżu demograficznego, którzy prawdopodobnie wciąż pracują, może to sugerować, że bliskość emerytury w tej grupie wiekowej prawdopodobnie wpłynęła na znajomość konkretnych produktów emerytalnych”.

Badania wykazały, że najniższy poziom zrozumienia kwestii rent wykazali ludzie w wieku od 45 do 54 lat oraz od 35 do 44 lat.

Osoby powyżej 65. roku życia generalnie wydają się przyjmować podejście polegające na samodzielności w planowaniu emerytury, ponieważ 27 procent z nich stwierdziło, że nie prosi nikogo o radę. W porównaniu do 13 procent we wszystkich kategoriach wiekowych.

Sarah Lloyd, dyrektor handlowy w Annuity Ready, powiedziała: „Edukacja jest fundamentalnym elementem przygotowania do emerytury. Im wcześniej pomożemy ludziom uzyskać informacje niezbędne do rozpoczęcia planowania emerytury, tym lepiej.

„Błędne przekonania, z którymi się spotykamy – np. 39 procent młodych dorosłych uważa, że ​​są zapisani na programy emerytalne oparte na ostatniej pensji, które w dużej mierze zostały wycofane, zanim weszli na rynek pracy – pokazują, jak ważne są dostępne, dokładne informacje”.

Filby dodał: „Choć nadmierna pewność siebie pokolenia Z co do swojej wiedzy może budzić obawy, luki w wiedzy pokolenia X stanowią kryzys bardziej pilny, ponieważ to pokolenie zbliża się do emerytury, mając niewiele czasu na zaplanowanie swojej przyszłości po zakończeniu pracy”.

Badanie zostało przeprowadzone przez firmę OnePoll na zlecenie Annuity Ready i objęło 2000 dorosłych mieszkańców Wielkiej Brytanii w okresie od 3 do 5 maja 2025 r.

Przeczytaj więcej

Emerytury mogą wydawać się skomplikowane, a żargon z nimi związany sprawia, że ​​nic dziwnego, że ludzie mają trudności z nadążaniem za tym wszystkim.

Biorąc pod uwagę takie pojęcia jak zdefiniowana składka, wypłata dochodu i podwyższone renty , łatwo zrozumieć, dlaczego wiedza niektórych osób jest niewystarczająca.

Równie problematyczne są ciągłe zmiany w polityce emerytalnej i pogłoski o jej dalszych zmianach.

Nowa pełna państwowa emerytura wzrosła o 472 funtów rocznie od 6 kwietnia. Zgodnie z porozumieniem zwanym triple lock, państwowa emerytura wzrasta co roku o maksymalnie 2,5 procent, inflację lub wzrost zarobków. Ta polityka jest regularnie omawiana jako nieopłacalna, a rozmowy o jej wycofaniu są kontynuowane.

W budżecie Rachel Reeves z ubiegłego roku Kanclerz ogłosił plany objęcia emerytur podatkiem od spadków od 2027 r. Obecnie tylko osoby, które zmarły w wieku 70 lat lub wcześniej, nie otrzymują emerytur

W maju rząd podobno przedstawił szczegółowe plany reformy sektora emerytalnego, obejmujące m.in. utworzenie „megafunduszy” o budżecie 25 miliardów funtów, których zadaniem będzie dokonywanie części inwestycji lokalnie, aby w ten sposób pobudzić wzrost gospodarczy.

Rachel Reeves powiedziała, że ​​zmiany te, wzorowane na wielkich funduszach emerytalnych w Australii i Kanadzie, pomogą również zwiększyć oszczędności emerytalne obywateli.