Martwisz się podatkiem od spadków od swojej emerytury? Nie pozwól, aby oszust wykorzystał to

Ekspert finansowy ostrzega, że ​​osoby zaniepokojone przyszłym podatkiem spadkowym od emerytur powinny zachować czujność wobec oszustów oferujących łatwe i atrakcyjne rozwiązania.

Od wiosny 2027 r. pieniądze pozostałe w funduszach emerytalnych będą podlegać podatkowi od spadków, tak jak inne aktywa, np. nieruchomości, oszczędności i inwestycje.

Ogłoszenie zawarte w jesiennym budżecie wywołało serię pytań ze strony czytelników This is Money, którzy chcieli wiedzieć, jak najlepiej uniknąć kradzieży oszczędności emerytalnych. Przewiń w dół, aby znaleźć kilka uzasadnionych rozwiązań.

Przepisy i komunikaty dotyczące tego, jak zmiany będą działać w praktyce, są nadal niejasne, a oszczędzający mogą czuć się niepewnie i niepewni, czy nadal odkładać pieniądze na emeryturę, twierdzi Claire Trott, szefowa działu doradczego St. James's Place.

„Niektórzy mogą nawet odczuwać pokusę wypłacenia dużych sum z oszczędności emerytalnych, ponieważ obawiają się, że w przyszłości ich rodziny będą musiały zapłacić podatek od spadków” – dodaje.

„Jest to szczególnie niepokojące, ponieważ może zwiększać podatność na potencjalne oszustwa”.

Czy Twoja rodzina będzie musiała zapłacić podatek od spadków? Sprawdź zasady dotyczące tego, kto płaci poniżej

Trott twierdzi, że firmy emerytalne oferują ochronę przed oszustwami, ale po tym, jak ludzie wypłacą oszczędności, ich fundusze stają się bardziej podatne na oszustwa.

Osoby, które wypłacają środki bez konkretnego planu, co z nimi zrobią, również narażają się na większe ryzyko.

„Może do nich zgłosić się ktoś, kto zaoferuje przejęcie ich pieniędzy bez płacenia podatku od spadków. Choć brzmi to zachęcająco, może okazać się oszustwem”.

Jej zdaniem, zanim podejmie się decyzję o uniknięciu podatku od spadków, warto zasięgnąć porady z zaufanego źródła, np. z bezpłatnych, wspieranych przez rząd usług Money Helper lub Pension Wise , lub rozważyć skorzystanie z usług licencjonowanego doradcy finansowego, który przeprowadzi Cię przez nadchodzące zmiany i doradzi, jak zarządzać majątkiem.

Trott dodaje, że osoby poniżej 55 roku życia powinny zachować szczególną ostrożność w przypadku oszustw emerytalnych.

„Jeśli skontaktuje się z tobą firma, która będzie twierdzić, że pomoże ci wypłacić wcześniej emeryturę, istnieje duże prawdopodobieństwo, że to oszustwo” – ostrzega.

Możesz stracić cały fundusz w ramach oszustwa polegającego na „uwolnieniu emerytury”, a ponadto zostać obciążonym wysokim podatkiem za pobranie pieniędzy z emerytury przed ukończeniem 55. roku życia. HMRC będzie ścigać Cię za to, nawet jeśli wszystkie Twoje pieniądze emerytalne już zniknęły.

„Uzyskiwanie środków emerytalnych przed ukończeniem 55. roku życia nie jest nielegalne, ale nie jest zalecane” – mówi Trott.

'Nie tylko znacznie zwiększa to ryzyko wyczerpania środków na emeryturze, ale osoby, które zdecydują się na wcześniejszą wypłatę, będą również obciążone kosztami podatkowymi.

„Wcześniejsze wypłaty emerytur są dozwolone bez dodatkowych opłat tylko w dwóch sytuacjach – w przypadku osób o złym stanie zdrowia oraz osób z chronionym wiekiem emerytalnym, np. w sporcie lub wojsku – a renomowany dostawca emerytur raczej nie zaleciłby wypłaty środków z emerytury w żadnych innych okolicznościach”.

Claire Trott oferuje następujące wskazówki, jak chronić się przed oszustami emerytalnymi.

Uważaj na niechciane połączenia: Ważne jest, aby pamiętać, że cold calling w sprawie emerytur jest nielegalny w Wielkiej Brytanii. Jeśli otrzymasz telefon od nieznanego rozmówcy w sprawie swojej emerytury, prawdopodobnie jest to oszustwo, więc nie udostępniaj żadnych danych osobowych ani nie przelewaj pieniędzy z emerytury na jego polecenie.

Rozłącz się lub, jeśli możesz zdobyć o nich jakieś informacje, na przykład numer telefonu czy nazwę firmy, zgłoś sprawę do Biura Komisarza ds. Informacji , aby mogło ono podjąć odpowiednie działania.

Należy zachować ostrożność w przypadku wiadomości e-mail, SMS-ów i wiadomości w mediach społecznościowych, które oferują również „bezpłatne przeglądy emerytur” lub „gwarantowane zyski”.

Nie spiesz się z działaniem: Oszuści często stosują taktykę wywierania presji na Ciebie, abyś działał szybko. Poświęć trochę czasu na podejmowanie decyzji i skonsultuj się z zaufanymi doradcami lub członkami rodziny, zanim przeniesiesz pieniądze z emerytury.

Pamiętaj, że prawdziwy doradca da ci czas na rozważenie sprawy i nie będzie cię poganiał przy podejmowaniu decyzji.

Zachowaj czujność w obliczu sygnałów ostrzegawczych: Oszuści zajmujący się emeryturami często stosują poniższe taktyki. Jeśli więc zauważysz którąkolwiek z nich, zachowaj czujność, gdyż może to być oszustwo.

- Obietnice „wysokich lub gwarantowanych zysków” lub „inwestycji zagranicznych”.

- Plany, które wydają się zbyt dobre, żeby mogły być prawdziwe, co prawdopodobnie takie nie jest.

- Prośby o przeniesienie emerytury na pojedynczą inwestycję, zwłaszcza jeśli oferuje się zwrot gotówki lub premię z góry.

Korzystaj wyłącznie ze sprawdzonych źródeł: Zasadniczo usługi wspierane przez rząd, takie jak Money Helper czy Pension Wise, stanowią bezpieczne źródła porad dotyczących emerytur.

Warto również porozmawiać z licencjonowanym doradcą finansowym, który może udzielić Ci wskazówek dotyczących nadchodzących zmian w systemie emerytalnym i zarządzania majątkiem.

Wielu oszczędzających i dysponujących wyższymi emeryturami chce uniknąć nowego podatku od spadków i istnieją sposoby, aby zrobić to w sposób legalny – choć niektóre są bardziej rozsądne niż inne, w zależności od zamożności i sytuacji osobistej.

Po pierwsze, zastanów się, czy masz wystarczająco duży majątek, aby zapłacić podatek od spadków, zwłaszcza gdy wydasz wszystkie swoje oszczędności emerytalne i inne aktywa na emeryturze.

Sprawdź zasady w polu poniżej, zanim zaczniesz się martwić o to, że Twoi beneficjenci zapłacą podatek od spadków po Twojej śmierci. Jeśli masz powody do obaw, rozważ następujące opcje.

1. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, możesz wydać lub podarować możliwie największą część swojej emerytury, unikając przy tym płacenia dużego podatku dochodowego .

Niedawne badania wykazały, że wiele osób oszczędzających i mających wyższe emerytury zamierza wydać je na kolejne wakacje.

Należy pamiętać, że lepiej unikać krystalizacji strat poprzez dokonywanie większych wypłat z emerytur w okresach dekoniunktury na rynkach.

2. Rozważ przekazanie darowizny z nadwyżki dochodu, która jest wolna od podatku od spadków, o ile możesz sobie na to pozwolić.

Wyjaśnimy, jak to zrobić i udowodnimy fiskusowi, że robisz to z rzeczywistej nadwyżki dochodu.

Czytelnik This is Money wyjaśnia, w jaki sposób przekazuje swój majątek swoim dwóm córkom.

3. Rozważ wykupienie ubezpieczenia na życie i powierzenie go powiernictwu.

Przeczytaj więcej

Dzięki temu Twoi bliscy mogą otrzymać wypłatę pieniędzy zaraz po Twojej śmierci, bez płacenia podatku od spadków – musisz jednak wszystko poprawnie skonfigurować.

Oto jak powierzyć ubezpieczenie na życie funduszowi powierniczemu . Należy jednak pamiętać, że składki mogą być wysokie, zwłaszcza gdy się starzejesz, a jeśli anulujesz polisę, natychmiast tracisz wszystkie korzyści wynikające z jej pierwotnego wykupienia.

4. Zostaw większą część lub całość swojego majątku małżonkowi , który nadal może skorzystać z majątku wolnego od podatku od spadków, zamiast swoim dzieciom, aby opóźnić i zminimalizować ewentualny rachunek.

Zarządzająca majątkiem firma Evelyn Partners zasugerowała, że ​​w wyniku zmian w podatku od spadków może dojść do boomu małżeńskiego i wzrostu liczby związków partnerskich wśród starszych par - zapoznaj się z sześcioma propozycjami obniżenia podatku od spadków od emerytur .

5. Zakup renty to kolejna opcja, którą rozważa Evelyn Partners.

Tymczasem bądź ostrożny – chociaż niektórzy podnoszą kwestię przenoszenia środków z funduszy emerytalnych do IKE, to jednak te konta również podlegają podatkowi od spadków, a poza tym wiążą się z nimi inne pułapki.

Doradca finansowy z Quilter Cheviot wyjaśnia, jak zamiana emerytur na konta ISA może przynieść odwrotny skutek.