El número de prestatarios mayores de 36 años que contratan hipotecas a 35 años aumenta un 251%
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Cada vez más personas contratan hipotecas que podrían pagar hasta bien entrados los 70 años, según revelan nuevos datos de Libertad de Información.
Según datos de la Autoridad de Conducta Financiera, analizados por el gestor de patrimonio Quilter, se ha producido un marcado aumento en el número de personas que contratan hipotecas con una duración de 35 años o más.
Se reveló que el número de personas mayores de 36 años que contratan hipotecas a 35 años ha aumentado un 251 por ciento en sólo cinco años.
El plazo de la hipoteca es el número de años que alguien se compromete a pagar su hipoteca, que solía ser comúnmente de 25 años, pero ahora en las hipotecas nuevas es más frecuente que sea de 30 años o más.
Al alargar el plazo de una hipoteca, el prestatario distribuye sus pagos en un período de tiempo más largo y, por tanto, reduce los costes mensuales.
Sin embargo, aunque obtener un plazo hipotecario más largo reducirá los costos mensuales, en última instancia significará pagar intereses durante un período de tiempo más largo y, por lo tanto, pagar más a largo plazo.
Los nuevos datos de Libertad de Información (FOI) mostraron un aumento significativo en el número de personas que contratan hipotecas con un plazo de 35 años o más.
Los datos de la FOI de la FCA mostraron que en 2024, 30.338 hipotecas con un plazo de 35 años o más fueron contratadas por personas mayores de 36 años.
Eso representa un aumento respecto a los 21.289 del año anterior, los 16.170 de 2022, los 11.092 de 2021 y solo 5.911 de 2020.
Si bien el año 2020 se vio afectado por el brote de la pandemia, durante la cual el mercado inmobiliario se cerró efectivamente durante unos meses, aún representa un aumento del 251 por ciento respecto de los 8.639 individuos de 36 años o más a quienes se les vendieron hipotecas de 35 años o más en 2019.
En los últimos cinco años, también se ha producido un aumento del 56 por ciento en el número de prestatarios de entre 31 y 35 años que contratan estos préstamos a largo plazo.
Este cambio probablemente refleja el hecho de que a las personas les resulta cada vez más difícil comprar una propiedad.
Los altos precios de las propiedades y las elevadas tasas de interés han hecho que los pagos mensuales sean más difíciles de manejar, lo que ha llevado a muchos prestatarios a extender los plazos de sus hipotecas.
Para los prestamistas, los plazos más largos también pueden ayudar a que más personas cumplan con los criterios de asequibilidad, especialmente porque los salarios no han seguido el ritmo del costo de vida.
| Año | Edad 31-35 | Edad 36+ |
|---|---|---|
| 2019 | 54.919 | 8.639 |
| 2020 | 50.895 | 5.911 |
| 2021 | 81.307 | 11.092 |
| 2022 | 89.322 | 16.170 |
| 2023 | 90.616 | 21.289 |
| 2024 | 98.370 | 30.338 |
| Crédito: FCA y Quilter |
La tendencia hacia plazos hipotecarios más largos entre los prestatarios de mayor edad sugiere problemas estructurales más profundos, según Zara Bray, experta en hipotecas de Quilter.
Entre ellas se incluyen el retraso en la adquisición de vivienda, la oferta limitada de viviendas y la creciente brecha entre los ingresos y los costos de la vivienda.
Si bien los plazos más largos pueden aliviar la presión financiera de corto plazo, también subrayan la necesidad de reformas más amplias para mejorar la asequibilidad de la vivienda.
"El aumento de prestatarios de mayor edad que optan por plazos hipotecarios ultra largos resalta cuán limitada se ha vuelto la asequibilidad, pero no necesariamente debe verse como algo negativo", dijo Bray.
'Dado que la mayoría de las hipotecas cuentan con el respaldo de un asesor hipotecario, este es un ejemplo positivo de asesoramiento que permite a los clientes permanecer en sus hogares durante condiciones macroeconómicas difíciles.
'Prolongar su hipoteca más allá de la edad de jubilación puede ser una medida sensata a tomar en el corto plazo, permitiendo que otros activos permanezcan invertidos.
' Refinanciar su hipoteca a una mejor oferta cuando las tasas de interés caen o su relación préstamo-valor mejora puede reducir los pagos mensuales o permitirle cambiar a un plazo más corto.
'Para quienes se acercan a la jubilación, vale la pena explorar si la reducción o el uso de estrategias de retiro de pensiones podrían ayudar a administrar los pagos de manera más sostenible.
Hay otras medidas que se pueden tomar para reducir la carga a largo plazo. Pagar de más la hipoteca, incluso en pequeñas cantidades, puede reducir significativamente el interés total pagado y acortar el plazo.
Los prestatarios que necesitan una hipoteca porque su contrato actual de tasa fija está por terminar o están comprando una casa, deben explorar sus opciones lo antes posible.
Los propietarios de viviendas que alquilan también deberían actuar lo antes posible.
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¿Qué pasa si necesito refinanciar mi hipoteca?
Los prestatarios deben comparar tasas, hablar con un agente hipotecario y estar preparados para actuar.
Los propietarios pueden cerrar un nuevo trato con seis a nueve meses de anticipación, a menudo sin obligación de aceptarlo.
La mayoría de las hipotecas permiten añadir comisiones al préstamo y solo se cobran al formalizarlo. Esto significa que los prestatarios pueden obtener una tasa sin pagar costosas comisiones de apertura.
Tenga en cuenta que al hacer esto y no liquidar la tarifa al finalizar, se pagarán intereses sobre el monto de la tarifa durante todo el plazo del préstamo, por lo que esta puede no ser la mejor opción para todos.
¿Qué pasa si estoy comprando una casa?
Quienes tengan compras de vivienda acordadas también deberían procurar conseguir las tasas lo antes posible, para saber exactamente cuáles serán sus pagos mensuales.
Los compradores deben evitar estirarse demasiado y ser conscientes de que los precios de las viviendas pueden caer, ya que las tasas hipotecarias más altas limitan la capacidad de endeudamiento y el poder adquisitivo de las personas.
¿Qué pasa con los propietarios que compran para alquilar?
Los propietarios de viviendas de alquiler con hipotecas de solo intereses verán un aumento mayor en los costos mensuales que los propietarios de viviendas con hipotecas residenciales.
Esto hace que sea esencial refinanciar su hipoteca con suficiente tiempo y nuestro socio L&C también puede ayudar con hipotecas para comprar y alquilar.
Cómo comparar los costos de las hipotecas
La mejor manera de comparar los costos de las hipotecas y encontrar la opción adecuada para usted es hablar con un corredor.
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Tenga en cuenta que las tasas pueden cambiar rápidamente; por eso, si necesita una hipoteca o desea comparar tasas, hable con L&C lo antes posible para que puedan ayudarle a encontrar la hipoteca adecuada para usted.
Servicio hipotecario proporcionado por London & Country Mortgages (L&C), empresa autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) (número de registro: 143002). La FCA no regula la mayoría de las hipotecas de compra para alquiler. Su vivienda o propiedad podría ser embargada si no mantiene al día los pagos de su hipoteca.
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