Experte gibt Tipps zur Online-Beantragung einer Hypothek

Hypothekendarlehensplattformen ermöglichen es Benutzern, durch die Analyse von Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und Gebühren die besten Angebote zu finden. Experten warnen jedoch auch vor Nachteilen. Mit der zunehmenden Zugänglichkeit von Online-Anwendungen steigt auch die Zahl betrügerischer Machenschaften. Kreditnehmer sollten die Legitimität einer Website überprüfen, bevor sie persönliche und finanzielle Informationen angeben.

Die Leiterin der Kundendienstabteilung von SK10, Daria Tolpinskaya, sprach über die Regeln und Feinheiten der Online-Bewerbung.

Sie können ein Mailing an mehrere Banken versenden

- Wir empfehlen Ihnen, Ihre Kredithistorie auf der Website des National Bureau of Credit Histories (NBCH) auf aktuelle überfällige Zahlungen zu überprüfen, jedoch nicht mehr als zweimal. Es gebe Fälle, in denen Kunden ihre überfälligen Verpflichtungen einfach vergessen, sagt der Experte.

Alle Bewerbungsdaten sind sorgfältig und entsprechend den Unterlagen auszufüllen. Sie können Ihrer Bewerbung Fotos von Dokumenten hinzufügen, es müssen nicht unbedingt Scans sein. Das Foto muss klar sein, der Text muss lesbar sein und die Dokumentseite muss in den Rahmen passen.

Kündigen Sie vor der Beantragung alle Kreditkarten, insbesondere die, die Sie nicht verwenden. Auch Schulden bei Zahlungsdiensten „in Aktien“, „Split“, „Dividieren“ etc. müssen geschlossen werden, da die Bank diese Verbindlichkeiten als Mikrokredit betrachtet. Während Ihr Hypothekenantrag geprüft wird, sollten Sie am besten keine anderen Kreditarten (Ratenkredite, Verbraucherkredite, Kreditkarten) beantragen.

Wenn Sie Gehaltskunde der Bank sind, steigen Ihre Chancen auf eine Genehmigung. Bitte geben Sie dies bei der Einreichung Ihrer Bewerbung an. Die Bank kann die Stabilität Ihres Arbeitgebers beurteilen und auf dessen finanzielle Stabilität achten.

Wenn Sie Einzelunternehmer oder Selbstständiger sind, kann es schwieriger sein, den benötigten Kreditbetrag genehmigt zu bekommen. Banken betrachten die Zusammenarbeit mit solchen Kunden als riskanter.

Wenn Sie bei der Transaktion Mutterschaftskapital verwenden möchten, informieren Sie uns unbedingt darüber. Dadurch erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit in den Augen der Bank. Durch einen Ehepartner erhöht sich die Wahrscheinlichkeit einer Zustimmung.

- Die Antragstellung ist ein sehr wichtiger Schritt im Prozess des Immobilienerwerbs und erfordert besondere Aufmerksamkeit. Wenn Ihr Antrag bereits mehrfach von der Bank abgelehnt wurde, lohnt es sich, den Grund dafür herauszufinden und zu versuchen, Abhilfe zu schaffen. Bei mehrfacher Ablehnung drohe ein Moratorium von drei Monaten, betont Daria Tolpinskaya.

- Ist es möglich, bei mehreren Banken online eine Hypothek zu beantragen?

- Ja, das kannst du. Für die sogenannte „Fan“-Verteilung von Anträgen an Banken gibt es spezielle Dienste. Dementsprechend kann ein Antrag bei einer Bank oder bei mehreren gleichzeitig gestellt werden. Wenn Sie von einer Bank abgelehnt wurden, müssen Sie den Grund herausfinden und alle Nuancen bei der Beantragung bei der nächsten Bank berücksichtigen.

Jedes Kredit- und Finanzinstitut hat seine eigenen Anforderungen an Kreditnehmer.

- Daria, welche Risiken bestehen bei der Online-Beantragung einer Hypothek?

- Die Antragsprüfungsfrist kann sich verlängern, da Anträge von Partnern der Bank vorrangig berücksichtigt werden. Wenn Sie kein ausreichendes Einkommen angegeben und die aktuelle und erworbene Kreditbelastung nicht berücksichtigt haben, kann die Bank eine Stundungsverweigerung aussprechen. Sollten Sie die falschen Programm- und Kreditparameter gewählt haben und die Bank einen positiven Bescheid gefällt haben, ist eine Überprüfung Ihres Antrags erforderlich, was das Risiko eines negativen Bescheids birgt. Darüber hinaus kann es vorkommen, dass Sie einige Felder überspringen, weil Sie sie fälschlicherweise für unwichtig halten. In diesem Fall erhält die Bank den Antrag nicht.

- Welche Unterlagen werden für die Online-Beantragung einer Hypothek benötigt?

- Jedes Kredit- und Finanzinstitut hat seine eigenen Anforderungen. So verfügt beispielsweise eine der Großbanken über das kleinste Dokumentenpaket: Für eine Familienhypothek werden lediglich ein Reisepass und das Geburtsdatum des Kindes benötigt.

In manchen Fällen kann die Bank einen Einkommensnachweis verlangen. Hierzu genügt eine Einkommens- und Steuerbescheinigung einer natürlichen Person, eine Bescheinigung einer Bank oder eine Erklärung. Es müssen die Einkünfte der letzten 12 Monate angegeben werden. Sollte Ihr Einkommen nicht vollständig offiziell sein, können Sie im Chat der Bank eine Musterbescheinigung im Bankformat anfordern und diese bei der Buchhaltung einreichen, damit diese Ihr tatsächliches Gehalt ausweisen kann.

Wenn Sie im letzten Jahr an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz gearbeitet haben, müssen Sie eine Bescheinigung über die Einkommens- und Einkommensteuerbeträge für das laufende und das vorherige Jahr bestellen: Sie können diese elektronisch vom Portal der staatlichen Dienste herunterladen oder in Papierform mit der Originalunterschrift Ihres Arbeitgebers anfordern. Wenn Sie Einzelunternehmer oder Gewerbetreibender (GmbH) sind, benötigt die Bank lediglich eine Erklärung für das letzte Berichtsjahr.

Bei anderen großen Banken müssen Sie weitere Dokumente vorlegen: Reisepass (9 Seiten), SNILS, Einkommensbescheinigung, Geburtsurkunde des Kindes.

Alle anderen Kredit- und Finanzinstitute verlangen ein Dokument zur Bestätigung der Beschäftigung: ein Arbeitsbuch oder einen Arbeitsvertrag (unbefristet), der vom Arbeitgeber beglaubigt oder vom Portal der staatlichen Dienste heruntergeladen werden muss.

Die Anforderungen an IT-Spezialisten und Kaufleute sind höher

Für das IT-Hypothekenprogramm benötigen alle Banken ein vollständiges Dokumentenpaket: Reisepass (9 Seiten), SNILS, Einkommens- und Steuerbescheinigung einer Person für das laufende und das vorherige Jahr, Arbeitsvertrag, Arbeitsbuch usw. Zustimmung zum Arbeitsvertrag (sofern vorhanden).

Banken werden von einzelnen Unternehmern Folgendes verlangen:

- eine Erklärung zum vereinfachten Besteuerungssystem oder ein Patent für das letzte Berichtsjahr;

- ein Einnahmen- und Ausgabenbuch für das laufende Jahr (bei einem Patent zusätzlich für das Vorjahr);

- einen ausführlichen Kontoauszug der letzten 12 Monate;

- Dokumente zur Bestätigung der Steuerzahlung, sofern die Zahlung nicht über ein Bankkonto erfolgte;

- die staatliche Hauptregistrierungsnummer eines einzelnen Unternehmers (OGRNIP).

Von Unternehmern kann die Vorlage einer anderen Liste von Dokumenten verlangt werden:

- Kopien der Bilanz und des Finanzberichts für die 12 Monate vor dem Monat der Kreditvergabe sowie die Unterlagen, die deren Einreichung bei der Steuerbehörde bestätigen;

- Kopien der Einkommensteuererklärungen für die Berichtszeiträume des laufenden Kalenderjahres mit Dokumenten, die deren Einreichung/Annahme durch die Steuerbehörden bestätigen;

- Kopien der Steuererklärungen für besondere Steuerregelungen (falls zutreffend) für die 12 Monate vor dem Monat der Kreditvergabe, zusammen mit Dokumenten, die deren Einreichung/Annahme durch die Steuerbehörden bestätigen (im Falle der Zahlung einer einmaligen Steuer auf angerechnetes Einkommen werden Dokumente für die letzten vier Steuerzeiträume vorgelegt);

- eine Kopie des Einnahmen- und Ausgabenbuchs für den Zeitraum, für den die Frist zur Einreichung einer Steuererklärung am Tag der Beantragung eines Kredits noch nicht abgelaufen ist (sofern die Führung eines Einnahmen- und Ausgabenbuchs gemäß der geltenden Gesetzgebung der Russischen Föderation für das angewandte besondere Steuersystem vorgesehen ist);

- Bescheinigungen der betreuenden Banken über den Umsatz der letzten zwölf Monate mit monatlicher Aufschlüsselung.

Wenn Mutterschaftskapital als erste Einzahlung verwendet wird, müssen Sie zwei Dokumente hochladen: eine Mutterschaftskapitalbescheinigung und eine Bescheinigung über den Status des Mutterschaftskapitalkontos.

Alle der Bank vorgelegten Zertifikate sind einen Monat gültig. Ist das Zertifikat älter als einen Monat, gilt es als abgelaufen und wird von der Bank nicht mehr akzeptiert. Achten Sie bei der Vorlage Ihres Arbeitsbuches bei der Bank darauf, dass es beglaubigt ist. Auf jeder Seite der Fotokopie des Dokuments müssen Siegel, Unterschrift, Datum, Position und vollständiger Name des Unterzeichners sowie der Vermerk „Die Kopie ist wahr“ angebracht werden. Auf der letzten Seite sollte der Aufbewahrungsort des Originals sowie der Vermerk „Derzeit in Betrieb“ vermerkt sein.