Ein Reisepasswechsel kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen: So vermeiden Sie Probleme

Die Verpflichtung, den Gläubiger über Änderungen personenbezogener Daten zu informieren, ist in der russischen Gesetzgebung verankert. Darüber hinaus betrifft dies nicht nur Passdaten, sondern beispielsweise auch eine Änderung der Wohnadresse oder Telefonnummer. Elman Mekhtiev, Gründer des Kredithistorie-Überprüfungsdienstes Kredcheck, erklärte MK, welche Änderungen für die Bank wichtig sind und warum deren Ignorierung schwerwiegende Konsequenzen haben kann, von Geldstrafen bis hin zu einer Verschlechterung der Kredithistorie.

- Ist der Kreditnehmer verpflichtet, der Bank Änderungen seiner Daten mitzuteilen? Wo und unter welchen Voraussetzungen entsteht diese Verpflichtung?

- Kurz gesagt, ja, ich bin dazu verpflichtet. Und dies ist nicht nur der Wunsch der Bank, sondern eine Anforderung der Gesetzgebung der Russischen Föderation. Die Pflicht zur Datenaktualisierung ist vor allem notwendig, um die gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) sowohl auf Kunden- als auch auf Bankseite einzuhalten. Aus diesem Grund nehmen Banken in ihre Verträge immer Bedingungen für die Aktualisierung von Informationen auf. Darüber hinaus entsteht die Verpflichtung zur Benachrichtigung der Bank ab dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und gilt für die gesamte Dauer seiner Gültigkeit.

- Welche Angaben werden für den Abschluss eines Kreditvertrages benötigt?

- Zunächst einmal personenbezogene Daten, die eine Identifizierung des Kreditnehmers ermöglichen: Nachname, Vorname, Vatersname, Passdaten, Geburtsdatum, TIN, SNILS. Angegeben sind außerdem Meldeadresse und tatsächliche Wohnadresse sowie Kontaktdaten wie Telefonnummer und E-Mail-Adresse. Darüber hinaus verlangt der Kreditgeber zur Beurteilung der Zahlungsfähigkeit Angaben zu den Einkünften: Einkommensquellen, Höhe und gegebenenfalls Angaben zum Vermögen.

- Welche Änderungen der persönlichen Daten muss der Kreditnehmer der Bank mitteilen?

- Über jeden. Die Gründe für Änderungen können unterschiedlich sein: Änderung des Nachnamens, Ausstellung eines neuen Reisepasses, Änderung der Meldeadresse oder des Wohnorts, Heirat oder Scheidung, Änderung der Staatsbürgerschaft, Änderung der Telefonnummer oder E-Mail-Adresse, Arbeitsplatzwechsel. Es ist wichtig zu bedenken, dass es in der Verantwortung des Kreditnehmers liegt, die Bank über Änderungen dieser Informationen zu informieren. Die Nichtbeachtung kann unerwartete Konsequenzen haben. Daher müssen Sie im Falle einer Änderung – sei es Ihr Nachname, Ihr Reisepass, Ihre Adresse oder Ihre Telefonnummer – die Bank, die Mikrofinanzorganisation (MFO), die Kreditkonsumentengenossenschaft (CCC) oder die Agrarkreditgenossenschaft (ACCC) so schnell wie möglich benachrichtigen.

- Wie erfolgt die Benachrichtigung?

- Normalerweise sind das Verfahren und die Art der Benachrichtigung im Vertrag festgelegt. Bei Vertragsabschluss muss der Kreditnehmer diese Bedingungen sorgfältig lesen: In welcher Form und innerhalb welcher Frist Änderungen mitgeteilt werden müssen. Dies kann eine schriftliche Erklärung in einer Bankfiliale oder eine Benachrichtigung über das Online-Banking oder eine mobile Anwendung sein. In den meisten Fällen sind für die Benachrichtigung bis zu 30 Tage vorgesehen, es gibt jedoch auch Fristen von 10 Tagen.

- Was passiert, wenn der Kreditnehmer die Bank nicht über die Änderungen informiert?

- Wenn der Kreditnehmer die Vertragsbedingungen nicht erfüllt, kann dies Vertragsstrafen und in einigen Fällen eine vorzeitige Einziehung des gesamten Schuldenbetrags nach sich ziehen. Die Bank hat zudem das Recht, den Kontoverkehr bis zur Klärung der Daten auszusetzen. Banken nehmen die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ernst und müssen bei Verstößen mit Geldstrafen rechnen. Daher überwachen sie streng die Relevanz der Kundendaten.

- Wie kann sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wie können Sie Probleme vermeiden?

- Wenn ein Kreditnehmer eine überfällige Schuld hat und die Bank ihn aufgrund veralteter Daten nicht kontaktieren kann, kann dies als Missachtung finanzieller Verpflichtungen angesehen werden. Dadurch kann die Bank den Prozess der gerichtlichen Eintreibung der Forderung beschleunigen, und die entsprechenden Informationen werden in der Kredithistorie berücksichtigt. Dadurch verschlechtern sich Ihre Chancen auf einen zukünftigen Kredit erheblich. Oftmals vergessen Kreditnehmer, kleinere Schulden zu begleichen und verlieren den Kontakt zur Bank, insbesondere wenn es über längere Zeit keinen Kontakt gab. Doch die Schulden wachsen weiter. Daher ist es äußerst wichtig, Änderungen rechtzeitig der Bank mitzuteilen und regelmäßig Ihre Schufa-Auskunft zu überprüfen. Dies können Sie zweimal jährlich kostenlos bei einer der vier qualifizierten Kreditauskunfteien tun. Und durch spezialisierte Verifizierungsdienste – bis zu 12 Mal im Jahr.