Yılda 150.000 dolar kazanan haneler bile kredilerini ödemekte zorlanıyor

ABD genelinde yüksek gelirli Amerikalıların kredi kartı ve otomobil kredilerini ödemede geri kalmaları, altı haneli geliri olanların bile ekonomideki değişimler nedeniyle finansal olarak zorluk çekme olasılığının daha yüksek olduğunu gösteriyor.

150.000 dolardan fazla kazanan haneler için tüm kredi ürünlerindeki gecikmeler, 2023'ten bu yana iki kattan fazla arttı. Kredi puanlama şirketi VantageScore'un verilerine göre, bu dönemde 45.000 ila 150.000 dolar arasında kazanan hanelerde gecikmelerde %60, 45.000 dolardan az kazananlarda ise %22'lik bir artış yaşandı.

VantageScore Baş Ekonomisti Rikard Bandebo'ya göre, yüksek gelirli haneler, artan enflasyon ve diğer şokları absorbe edecek daha fazla bir güvenceye sahip oldukları için, düşük gelirli Amerikalılara göre pandemi sonrası yılları daha iyi atlattı.

Ancak bu Amerikalılar artık beyaz yakalı çalışanlar için daha zayıf bir iş piyasası ve daha yüksek konut maliyetleri de dahil olmak üzere çeşitli ekonomik değişikliklerin etkisini hissediyor, dedi CBS MoneyWatch'a.

Bandebo, "Beyaz yakalı çalışanlar için durum muhtemelen eskisinden daha zor," dedi. "Bu eğilim istikrarlı ve devam ediyor gibi görünüyor; ancak bu gidişatı kolaylaştırmıyor."

VantageScore verilerine göre, pandemiden önceki beş yılda yaratılan tüm yeni işlerin yaklaşık %38'i ortalamanın üzerinde ücretler ödedi. Ancak bu yıl bu oran %7'ye düştü ve bu da şirketlerin daha az beyaz yakalı pozisyon yarattığına işaret ediyor. Bu durum, önceki yıllara göre yeni iş bulmanın daha zor olabileceği için iş kaybı yaşayan yüksek gelirli Amerikalılar için bir zorluk teşkil ediyor.

Bandebo, "Bu grup birçok farklı açıdan etkileniyor ve bu durum onların geçimini sağlamasını zorlaştırıyor" dedi.

VantageScore'a göre, ABD'deki genel kredi temerrüt oranı, düşük ve orta gelirli tüketicilerde yüksek gelirlilere kıyasla daha yüksek olmaya devam ediyor. Örneğin, en az 150.000 dolar kazanan hanelerin temerrüt oranı şu anda yaklaşık %0,34 iken, düşük gelirli hanelerde bu oran %1,75. Ancak şirketin verileri, temerrütlerdeki artışın yüksek gelirli hanelerde diğer gruplara göre daha hızlı arttığını gösteriyor.

ABD için kilit bir soru, yüksek gelirli Amerikalıların karşılaştığı finansal zorlukların daha geniş çaplı bir ekonomik durgunluğa işaret edip etmediğidir. Özellikle, daha varlıklı Amerikalıların tüketimi artık ekonomik büyümenin ana motoru olan tüm tüketici harcamalarının yaklaşık yarısını oluşturuyor. Buna karşılık, 1990'da ekonomik basamakların daha üst sıralarındaki Amerikalıların harcamaları tüm harcamaların yaklaşık üçte birini oluşturuyordu.

Aynı zamanda, düşük ve orta gelirli haneler de daha sert finansal zorluklarla karşı karşıya kalıyor; finansal hizmetler şirketi Primerica'nın yakın zamanda yaptığı bir ankete göre, orta gelirli tüketicilerin yaklaşık dörtte üçü, temel olmayan harcamalarını azalttıklarını söylüyor.

Ankete göre, orta gelirli hanelerin, yani 30.000 ila 130.000 dolar arasında kazananların yaklaşık üçte biri, geçen yıl kredi kartı kullanımını artırdığını söylüyor.

Perakendeciler ve büyük tüketici markaları da bazı tüketicilerin harcamalarını azalttığı veya daha temkinli davrandığı konusunda uyarıda bulunuyor.

Procter & Gamble Finans Direktörü Andre Schulten, Salı günü yaptığı bir kazanç konferans görüşmesinde, "Alışveriş yapanlar, ister daha küçük paketler ve promosyonlar, ister kulüp kanalında ve internette daha büyük paketler olsun, değer arıyorlar" dedi. "Bu, daha önce de belirttiğimiz bir davranıştı, ancak durmadı. Devam etti."

Yüksek fiyatlardan kaynaklanan yaygın tüketici hayal kırıklığının, Başkan Trump'ın Joe Biden'a karşı 2024 seçim kampanyası sırasında "enflasyon kabusu"nu sona erdireceğine söz vermesiyle desteklendiği düşünülüyor. Şimdiye kadar enflasyon 2025'te nispeten düşük seyretti, ancak Haziran ayındaki %2,7'lik yıllık enflasyon oranı, Federal Rezerv'in %2'lik orana ulaşma hedefinden yüksek kalmaya devam ediyor.

CBS News'in yeni anketine göre, giderek daha fazla tüketici Trump yönetiminin ekonomik politikalarından duyduğu hayal kırıklığını dile getiriyor. Ankete göre, Amerikalıların yaklaşık %64'ü başkanın enflasyonu yönetme biçiminden memnun değil . Anket, 16-18 Temmuz tarihleri arasında gerçekleştirildi ve 2.343 yetişkine anket uygulandı.

Kredi kartı borçları ve araç kredileriyle boğuşan Amerikalıların yakın gelecekte rahatlama yaşaması pek olası değil. Bay Trump, Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell'ı faiz oranlarını düşürmesi için zorluyor olsa da, ekonomistler, merkez bankasının Çarşamba günü yetkililer son politika hamlesini açıkladığında büyük olasılıkla aynı şekilde hareket edeceğini düşünüyor.