36 yaş üstü 35 yıllık ipotek alan borçluların sayısı %251 arttı
Güncellendi:
Bilgi Edinme Özgürlüğü verilerine göre, giderek daha fazla insan 70'li yaşlarına kadar ödeyebilecekleri ipotekler alıyor.
Varlık yöneticisi Quilter'ın analiz ettiği Finansal Yürütme Kurumu verilerine göre, 35 yıl ve üzeri süreli ipotek alan kişilerin sayısında keskin bir artış yaşandı.
36 yaş üstü kişilerin 35 yıllık ipotek alma sayısının sadece beş yılda yüzde 251 arttığı ortaya çıktı.
İpotek vadesi, bir kişinin ipoteğini geri ödemeyi kabul ettiği yıl sayısıdır. Eskiden genellikle 25 yıl olan bu süre, yeni ipoteklerde artık 30 yıl veya daha fazladır.
Bir ipotek kredisinin vadesini uzatarak borçlu, geri ödemelerini daha uzun bir zamana yayar ve dolayısıyla aylık maliyetleri azaltır.
Ancak daha uzun vadeli bir ipotek almak aylık maliyetleri azaltsa da, sonuçta daha uzun bir süre faiz ödemek ve dolayısıyla uzun vadede daha fazla ödeme yapmak anlamına gelecektir.
Yeni Bilgi Edinme Özgürlüğü (FOI) verileri, 35 yıl veya daha uzun vadeli ipotek alan kişi sayısında önemli bir artış olduğunu gösterdi
FCA'nın FOI verilerine göre, 2024 yılında 35 yıl ve üzeri vadeli 30 bin 338 ipotek, 36 yaş üstü kişiler tarafından alındı.
Bu sayı bir önceki yıl 21.289, 2022'de 16.170, 2021'de 11.092 ve 2020'de ise sadece 5.911 idi.
2020 yılı, emlak piyasasının birkaç ay boyunca fiilen durmasıyla pandemi nedeniyle sekteye uğrasa da, 2019 yılında 35 yıl ve üzeri vadeli ipotek satılan 36 yaş ve üzeri 8.639 kişiye göre yüzde 251'lik bir artışı temsil ediyor.
Son beş yılda, 31-35 yaş aralığındaki borçluların uzun vadeli kredi kullanma oranında da yüzde 56'lık bir artış yaşandı.
Bu değişimin, insanların giderek daha fazla mülk satın almanın zorlaştığı gerçeğini yansıtması muhtemel.
Yüksek emlak fiyatları ve yükselen faiz oranları, aylık ödemeleri yönetmeyi daha da zorlaştırdı ve bu da birçok borçluyu ipotek vadelerini uzatmaya yöneltti.
Kredi verenler açısından daha uzun vadeler, özellikle ücretlerin yaşam maliyetiyle aynı oranda artmaması nedeniyle daha fazla insanın karşılayabilirlik kriterlerini karşılamasına yardımcı olabilir.
| Yıl | 31-35 Yaş | 36 yaş ve üzeri |
|---|---|---|
| 2019 | 54.919 | 8.639 |
| 2020 | 50.895 | 5.911 |
| 2021 | 81.307 | 11.092 |
| 2022 | 89.322 | 16.170 |
| 2023 | 90.616 | 21.289 |
| 2024 | 98.370 | 30.338 |
| Kredi: FCA ve Quilter |
Quilter'da ipotek uzmanı olan Zara Bray'e göre, yaşlı borçlular arasında ipotek vadelerinin uzaması eğilimi daha derin yapısal sorunlara işaret ediyor.
Bunlar arasında ev sahibi olmanın gecikmesi, sınırlı konut arzı ve gelir ile konut maliyetleri arasındaki büyüyen uçurum yer alıyor.
Daha uzun vadeler kısa vadeli mali baskıyı hafifletebilirken, aynı zamanda konut satın alınabilirliğini artırmak için daha geniş kapsamlı reformlara ihtiyaç duyulduğunu da vurguluyor.
Bray, "Yaşlı borçluların ultra uzun vadeli ipotek vadelerini tercih etmesindeki artış, ödeme gücünün ne kadar zorlaştığını gösteriyor ancak bu durumun olumsuz olarak değerlendirilmesi gerekmiyor." dedi.
'İpoteklerin büyük çoğunluğunun bir ipotek danışmanı tarafından desteklendiği göz önüne alındığında, bu, müşterilerin zorlu makroekonomik koşullar altında evlerinde kalmalarını sağlayan tavsiyelerin olumlu bir örneğidir.
'İpoteğinizi emeklilik yaşınızdan sonraya uzatmak, kısa vadede diğer varlıkların yatırımda kalmasını sağlayarak kullanabileceğiniz mantıklı bir kaldıraç olabilir.
'Faiz oranları düştüğünde veya kredi-değer oranınız arttığında daha iyi bir anlaşma için yeniden ipotek almak , aylık ödemeleri düşürebilir veya daha kısa bir vadeye geçmenize olanak tanıyabilir.
Emekliliğe yaklaşanlar için, küçülmenin veya emeklilik fonu çekme stratejilerinin geri ödemeleri daha sürdürülebilir bir şekilde yönetmeye yardımcı olup olamayacağını araştırmaya değer.
'İnsanların uzun vadeli yükü azaltmak için atabilecekleri başka adımlar da var. İpoteğiniz için az miktarda bile olsa fazla ödeme yapmak, ödenen toplam faizi önemli ölçüde azaltabilir ve vadeyi kısaltabilir.'
Mevcut sabit faizli anlaşmaları sona erdiği veya ev satın aldıkları için ipotek almaya ihtiyaç duyan borçlular, seçeneklerini mümkün olan en kısa sürede araştırmalıdır.
Yatırım amaçlı ev satın alan ev sahipleri de en kısa sürede harekete geçmeli.
Hızlı ipotek bulucu, This is Money'nin ortağı L&C ile bağlantı kurar
> İpotek faiz oranı hesaplayıcısı
> Sizin için doğru ipotek kredisini bulun
Ya yeniden ipotek almam gerekirse?
Borçlular faiz oranlarını karşılaştırmalı, bir ipotek komisyoncusuyla görüşmeli ve harekete geçmeye hazır olmalıdır.
Ev sahipleri, genellikle herhangi bir yükümlülük altına girmeden, altı ila dokuz ay önceden yeni bir anlaşmaya varabiliyorlar.
Çoğu ipotek anlaşması, krediye ücret eklenmesine ve yalnızca kredi çekildiğinde tahsil edilmesine olanak tanır. Bu, borçluların pahalı düzenleme ücretleri ödemeden bir faiz oranı elde edebilecekleri anlamına gelir.
Bunu yaparak ve tamamlanma ücretini ödemeyerek, kredi vadesi boyunca ücret tutarı üzerinden faiz ödeneceğini unutmayın; bu nedenle bu herkes için en iyi seçenek olmayabilir.
Peki ya ev satın alıyorsam?
Ev satın alma konusunda anlaşmaya varanlar, aylık ödemelerinin ne kadar olacağını tam olarak bilmek için mümkün olan en kısa sürede faiz oranlarını güvence altına almayı hedeflemelidir.
Alıcılar aşırıya kaçmaktan kaçınmalı ve yüksek ipotek oranlarının insanların borçlanma kabiliyetini ve satın alma gücünü sınırlaması nedeniyle konut fiyatlarının düşebileceğinin farkında olmalıdır.
Peki ya kiralık ev sahipleri?
Faizsiz ipotek kullanan ev sahipleri, konut kredisi kullanan ev sahiplerine göre aylık maliyetlerinde daha fazla artış görecek.
Bu, zamanında yeniden ipotek almayı zorunlu kılıyor ve ortağımız L&C, yatırım amaçlı ipoteklerde de yardımcı olabiliyor.
İpotek maliyetleri nasıl karşılaştırılır?
İpotek maliyetlerini karşılaştırmanın ve sizin için doğru anlaşmayı bulmanın en iyi yolu bir emlakçıyla görüşmektir.
This is Money, size ücretsiz uzman ipotek danışmanlığı sağlamak için ücretsiz broker L&C ile uzun süredir devam eden bir ortaklığa sahiptir.
Bugünün en iyi ipotek oranlarını görmek ister misiniz? Evinizin değerine, ipotek büyüklüğüne, vadeye ve sabit faiz oranına uygun fırsatları görmek için This is Money ve L&C'nin en iyi ipotek oranı hesaplayıcısını kullanın.
Bir sonraki ipotek kredinizi bulmaya hazırsanız, L&C'nin çevrimiçi Mortgage Finder'ını kullanmaya ne dersiniz? 90'dan fazla farklı kredi kuruluşundan binlerce teklifi tarayarak sizin için en uygun teklifi bulacaktır.
> This is Money ve L&C ile en iyi ipotek anlaşmanızı bulun
Ancak faiz oranlarının hızla değişebileceğini unutmayın; bu nedenle bir ipotek kredisine ihtiyacınız varsa veya faiz oranlarını karşılaştırmak istiyorsanız, en kısa sürede L&C ile görüşün; böylece sizin için doğru ipotek kredisini bulmanıza yardımcı olabilirler.
İpotek hizmeti, Finansal Yürütme Kurumu (Kayıt numarası: 143002) tarafından yetkilendirilen ve düzenlenen London & Country Mortgages (L&C) tarafından sağlanmaktadır. FCA, çoğu Yatırım Amaçlı Konut kredisini düzenlememektedir. İpoteğinizin geri ödemelerini aksatmanız durumunda eviniz veya mülkünüz haciz edilebilir.
This İs Money
