Uzman, çevrimiçi ipotek başvurusunda bulunma konusunda tavsiyelerde bulunuyor

İpotekli kredi platformları, faiz oranlarını, geri ödeme koşullarını ve ücretleri analiz ederek kullanıcıların en iyi fırsatları bulmasına olanak tanır. Ancak uzmanlar olumsuzluklar konusunda da uyarıyor. Çevrimiçi başvurular daha erişilebilir hale geldikçe dolandırıcılık planlarının sayısı da artıyor. Borçlular, kişisel ve finansal bilgilerini vermeden önce bir web sitesinin meşruiyetini kontrol etmelidirler.

SK10 Müşteri Hizmetleri Bölüm Başkanı Daria Tolpinskaya, çevrimiçi başvuru yapmanın kuralları ve incelikleri hakkında konuştu.

Birkaç bankaya posta gönderebilirsiniz

- Mevcut gecikmiş ödemeleriniz için Ulusal Kredi Geçmişi Bürosu'nun (NBCH) web sitesinde kredi geçmişinizi kontrol etmenizi öneririz, ancak bunu iki kereden fazla yapmamalısınız. Uzman, müşterilerin gecikmiş borçlarını unuttuğu durumların da olduğunu söylüyor.

Başvuruda yer alan tüm bilgilerin belgelere uygun olarak dikkatlice doldurulması gerekmektedir. Başvurunuza belgelerinizin taranmış halini değil, fotoğraflarını da yükleyebilirsiniz. Fotoğraf net olmalı, yazılar okunaklı olmalı, belge sayfası çerçeveye sığmalıdır.

Başvurmadan önce tüm kredi kartlarınızı, özellikle kullanmadığınız kartları kapatın. Ödeme hizmetlerindeki "paylaşma", "bölünme", "paylaştırma" vb. borçların da kapatılması gerekiyor, çünkü banka bu yükümlülükleri mikro kredi olarak değerlendiriyor. İpotek başvurunuz incelenirken diğer kredi türlerine (taksitli, tüketici, kredi kartı) başvuru yapmamanız en doğrusudur.

Eğer bankanın maaş müşterisi iseniz onay alma şansınız daha yüksek oluyor. Lütfen başvurunuzu yaparken bunu belirtiniz. Banka, işvereninizin istikrarını değerlendirebilir ve mali istikrarına dikkat edebilir.

Eğer tek başınıza bir işletme sahibiyseniz veya kendi işinizi yapıyorsanız, ihtiyacınız olan kredi tutarının onaylanması daha zor olabilir. Bankalar bu tür müşterilerle işbirliğini daha riskli görüyor.

İşlemde doğum sermayesi kullanmayı düşünüyorsanız bunu mutlaka bize bildiriniz. Bu, bankanın gözünde kredibilitenizi artıracaktır. Eş sahibi olmak onaylanma olasılığını artırır.

- Başvuru yapmak gayrimenkul edinme sürecinde çok önemli bir adım olup özel dikkat gerektirmektedir. Eğer bankadan birden fazla ret aldıysanız, bunun nedenini anlayıp düzeltmeye çalışmanızda fayda var. Daria Tolpinskaya, birden fazla ret durumunda üç aylık bir moratoryumun söz konusu olduğunu vurguluyor.

- Birden fazla bankaya online olarak ipotek başvurusunda bulunmak mümkün müdür?

- Evet yapabilirsiniz. Bankalara uygulamaların "fan" şeklinde dağıtımı için özel servisler bulunuyor. Buna göre başvuru bir bankaya yapılabileceği gibi birden fazla bankaya da aynı anda yapılabilir. Eğer bir bankadan başvurunuz reddedildiyse, nedenini öğrenmeli ve bir sonraki bankaya başvururken tüm nüansları göz önünde bulundurmalısınız.

Her kredi ve finans kuruluşunun borçlulara yönelik farklı şartları bulunmaktadır.

- Daria, internetten ipotek başvurusu yaparken ne gibi riskler var?

- Bankanın iş ortaklarından gelen başvurular öncelikli olarak değerlendirildiğinden başvuru inceleme süresi uzayabilir. Gelirinizin yetersiz olduğunu belirtmeniz ve mevcut ve edinilmiş kredi yüklerinizi hesaba katmamanız durumunda banka moratoryum reddi verebilir. Yanlış program ve kredi parametrelerini seçtiyseniz ve banka olumlu karar verdiyse, başvurunuzun olumsuz sonuçlanma riskiyle karşı karşıya kalmanız durumunda yeniden inceleme yapmanız gerekecektir. Ayrıca bazı alanları önemsiz sanıp atlayabilirsiniz. Bu durumda bankaya başvuru yapılmayacaktır.

- İnternet üzerinden konut kredisi başvurusu yaparken hangi belgeler gerekiyor?

- Her kredi ve finans kuruluşunun kendine özgü şartları bulunmaktadır. Örneğin, büyük bankalardan birinin evrak paketi çok küçük: Aile ipoteği için sadece pasaport ve çocuğun doğum tarihi yeterli oluyor.

Bazı durumlarda banka gelir belgesi talep edebilir. Bunun için şahsın gelir ve vergi tutarlarını gösteren belge veya bankadan alınacak belge ya da beyanname yeterli olacaktır. Gelirin son 12 aya ait olması gerekmektedir. Eğer geliriniz tam olarak resmi değilse, bankanın chat kısmından banka formatlı sertifika örneğini talep edip muhasebe departmanına sunabilirsiniz, böylece gerçek maaşınız belirtilebilir.

Geçtiğimiz yıl mevcut iş yerinizde çalıştıysanız, cari yıl ve bir önceki yıla ait gelir ve kişisel vergi tutarlarını gösteren bir belge sipariş etmeniz gerekir: Bu belge Devlet Hizmetleri portalından elektronik olarak indirilebilir veya işvereninizden canlı imzalarla kağıt üzerinde talep edilebilir. Eğer şahıs şirketi veya işletme sahibiyseniz (LLC), bankanın sizden sadece son raporlama yılına ait beyannameye ihtiyacı olacaktır.

Diğer büyük bankalar için daha fazla belge sunmanız gerekir: pasaport (9 sayfa), SNILS, gelir belgesi, çocuğun doğum belgesi.

Diğer tüm kredi ve finans kuruluşları, istihdamı teyit eden bir belge talep eder: işveren tarafından onaylanmış veya Devlet Hizmetleri portalından indirilmiş bir çalışma kayıt defteri veya iş sözleşmesi (süresiz).

BT uzmanları ve iş adamlarına yönelik gereksinimler daha yüksek

BT ipotek programı için tüm bankalar tam bir belge paketi talep etmektedir: pasaport (9 sayfa), SNILS, bireyin cari ve önceki yıla ait gelir ve vergi tutarlarını gösteren belge, iş sözleşmesi, çalışma karnesi, ek. (eğer varsa) iş sözleşmesinin kabulü.

Bankalar bireysel girişimcilerden şunları talep edecek:

- Basitleştirilmiş vergi sistemine ilişkin bir beyan veya son raporlama yılına ait bir patent;

- cari yılın gelir ve gider defteri (bir patent için bir önceki yıl artı);

- Son 12 aya ait cari hesap özeti;

- Banka hesabından ödenmiyorsa, vergilerin ödendiğini teyit eden belgeler;

- Bireysel girişimcinin birincil devlet kayıt numarası (OGRNIP).

İşletme sahiplerinden farklı bir belge listesi istenebilir:

- Kredinin verildiği ayı takip eden 12 aya ait bilanço ve mali performans raporunun örnekleri ile bunların vergi dairesine sunulduğunu teyit eden belgeler;

- cari takvim yılının raporlama dönemlerine ait gelir vergisi beyannamelerinin suretleri ve bunların vergi makamlarınca sunulduğunu/kabul edildiğini teyit eden belgeler;

- Kredinin verildiği ayı takip eden 12 aya ait özel vergi rejimlerine ilişkin vergi beyannamelerinin (varsa) kopyaları ve vergi makamları tarafından sunulduğunu/kabul edildiğini teyit eden belgeler (hesaplanan gelir üzerinden tek bir vergi ödenmesi durumunda son dört vergi dönemine ilişkin belgeler sunulur);

- Kredi başvurusunun yapıldığı tarihte vergi beyannamesi verme süresinin henüz dolmadığı döneme ait gelir ve gider kayıt defterinin bir kopyası (gelir ve gider kayıt defterinin tutulması, uygulanan özel vergi rejimi için Rusya Federasyonu'nun yürürlükteki mevzuatı tarafından öngörülüyorsa);

- Son on iki aylık ciroya ilişkin hizmet veren bankalardan alınan sertifikalar, aylık dökümüyle birlikte.

Analık sermayesinin ilk katkı olarak kullanılması halinde iki adet belgenin yüklenmesi gerekmektedir: Analık sermayesi belgesi ve analık sermayesi hesabının durum belgesi.

Bankaya verilen tüm belgelerin geçerlilik süresi bir aydır. Sertifikanın tarihi bir aydan fazla ise süresi dolmuş sayılır ve banka tarafından kabul edilmez. Çalışma defterinizi bankaya verirken mutlaka onaylı olmasına dikkat edin. Fotokopi belgenin her sayfasına mühür, imza, tarih, imzalayanın unvanı ve tam adı ile “Nüsha doğrudur” ibaresinin konulması zorunludur. Son sayfada orijinalin nerede saklandığı ve "Şu anda kullanımda" ibaresi belirtilmelidir.