Срочные новости: создан банк SSF: присоединяйтесь, и вам заплатят без лишних вопросов | Вы даже можете прикарманить миллион таким образом.

Банковские мошенничества и компенсации: вот что говорит Верховный суд: рост цифрового мошенничества в банковской системе

С распространением цифровых платежей и онлайн-банкинга число случаев кибермошенничества, направленного против клиентов банков, также возросло в геометрической прогрессии. Каждый день мы слышим сообщения о кражах из банкоматов, клонировании кредитных карт и краже данных онлайн-счетов. Последствия зачастую серьёзны: несанкционированное снятие средств, мошеннические платежи и денежные переводы, которые оставляют владельцев счетов беззащитными перед лицом немедленного ущерба. В подобных ситуациях итальянская судебная практика неоднократно устанавливала, кто несёт ответственность за подобные события.

Кассационный суд в нескольких недавних постановлениях (№ 2950/2017, № 18045/2019, № 26916/2020 и № 3780/2024) установил, что кража кодов доступа мошенническим путём относится к так называемому деловому риску банков. Это означает, что, за исключением исключительных случаев, ответственность за мошеннические операции несёт кредитная организация , которая обязана продемонстрировать, что приняла все необходимые меры безопасности и действовала с должной осмотрительностью, требуемой профессиональным оператором.

Одним из самых коварных методов является так называемое мошенничество с подменой SIM-карты. В этом виде мошенничества злоумышленник приходит в сервисный центр телефонного оператора, выдавая себя за владельца номера, и запрашивает дубликат SIM-карты. После получения дубликата оригинальная карта жертвы деактивируется, что лишает её возможности пользоваться телефоном. Затем мошенник получает коды аутентификации, необходимые для доступа к онлайн-банкингу на устройстве , и может инициировать переводы или платежи на личные счета, часто меняя пароль, чтобы заблокировать жертву.

Кассационный суд вновь подтвердил, что банки обязаны внедрить все необходимые системы информационной безопасности для предотвращения несанкционированных транзакций. Учреждение должно гарантировать, что идентификационные данные клиента не могут быть перехвачены или скопированы третьими лицами , а также что каждая транзакция надлежащим образом заверена. Если клиент оспаривает транзакцию, бремя доказывания того, что транзакция была действительно авторизована или что нарушение произошло в результате грубой халатности со стороны владельца счета, ложится на банк.

Требуется профессиональная осмотрительность

Согласно статье 1176 Гражданского кодекса Италии, банки обязаны проявлять «квалифицированную техническую осмотрительность», то есть принимать все меры, которые должен принять опытный и ответственный банковский оператор. Законодательный декрет № 11/2010 уже обязывал кредитные организации обеспечивать, чтобы транзакции, проводимые онлайн или в кассе , отслеживались исключительно до клиента, защищая их от любого неправомерного использования их платежных инструментов.

В случае кражи карты или банковских данных клиент должен немедленно обратиться в банк, чтобы заблокировать взломанные устройства и сообщить об инциденте в полицию. После проверки выписок по счету и выявления любых несанкционированных списаний необходимо подать официальную жалобу в кредитную организацию, используя предоставленную форму и приложив к ней текст жалобы . В жалобе необходимо указать все нераспознанные транзакции, чтобы банк мог начать процесс возврата средств.

Право на компенсацию

Если внутреннее расследование подтвердит, что оспариваемые транзакции являются результатом мошенничества, а клиент действовал оперативно и добросовестно, банк обязан полностью возместить украденные суммы. Возмещение покрывает все суммы, снятые или переведенные незаконно, а также любые дополнительные расходы, связанные с мошенничеством. При этом клиент должен доказать, что он своевременно сообщил об инциденте и не способствовал причинению ущерба по неосторожности.

Распространение цифрового мошенничества требует повышенной бдительности как от банков, так и от их клиентов. Кредитные организации должны инвестировать в кибербезопасность, современные системы аутентификации и обучение персонала, а граждане должны научиться распознавать признаки попыток мошенничества. Только комплексный подход, сочетающий ответственность и профилактические меры, позволит снизить риск мошенничества и обеспечить более безопасную и надежную среду цифрового банкинга для всех.