Aposentadoria aos 64 anos sem indenização: quanto você precisa ganhar?

O orçamento está cada vez mais próximo, e uma das principais questões, que mais uma vez aquece os corredores do Palazzo Chigi, é, como acontece todos os anos, a previdência. As propostas em análise visam ampliar o leque de opções de aposentadoria , equilibrando a ideia de permanecer no trabalho por mais tempo com a perspectiva de uma pensão maior ou, inversamente, aposentar-se mais cedo, aceitando um valor menor.

Obviamente, aqueles que se aposentarem aos 64 anos terão que aceitar benefícios menores, abrir mão de indenizações por rescisão e cumprir requisitos de contribuição mais elevados. A questão da flexibilidade, portanto, diz respeito ao preço a pagar por uma aposentadoria antecipada em comparação com o limite de idade atual de 67 anos.

No centro da discussão está o desejo de estender a flexibilidade àqueles que começaram a pagar contribuições antes de 1996, um grupo que até agora foi excluído de várias medidas. Mas vamos ver exatamente quanto custa se aposentar antecipadamente e quanto você precisa ganhar para atingir o limite mínimo.

Pensão contributiva antecipada estendida aos trabalhadores anteriores a 1996

O desenvolvimento mais esperado, pois ampliaria o leque de indivíduos elegíveis, diz respeito à expansão da chamada aposentadoria antecipada contributiva. Até agora, ela se limitava àqueles que começaram a contribuir a partir de 1996 , mas, a partir de 2026, poderá incluir também trabalhadores cujas carreiras tenham iniciado antes dessa data.

Há outro lado da moeda a considerar. Aposentar-se aos 64 anos não é um passe livre, mas significa aceitar um recálculo integralmente contributivo e ultrapassar um limite bastante alto, equivalente a três vezes o benefício da previdência social. Esse valor mudará ao longo do tempo: aumentará para 3,2 vezes a partir de 2030, com reduções para 2,8 e 2,6 vezes para mães com um ou mais filhos.

As simulações são implacáveis. Aqueles que ganham menos de € 1.350 líquidos por mês permanecem fora do alcance, enquanto apenas aqueles que ganham mais de € 1.650 podem esperar atingir o limite.

Quem pode deixar seus empregos em 2026

Os efeitos concretos para os trabalhadores podem ser vistos nos números.

Vamos dar uma olhada em algumas simulações para verificar quanto você ganha e quanto você perde:

• um trabalhador nascido em 1962, que entrasse no mercado aos 25 anos e com um salário estável superior a 1.650 euros líquidos, poderia deixar o trabalho já em 2026, evitando os 67 anos e 2 meses previstos para 2029;
• O mesmo regime se aplica aos nascidos em 1966 e 1970, desde que tenham começado a trabalhar antes de 1995.

A vantagem, para aqueles que atendem aos requisitos , é significativa: significa mais de três anos de aposentadoria antecipada e a chance de evitar os próximos aumentos na idade de aposentadoria, vinculados ao aumento da longevidade. Essa é uma perspectiva atraente, mas permanece intimamente ligada a trajetórias de carreira sólidas, sem interrupções e com rendas em linha com os limites estabelecidos. Uma meta possível, certamente, mas com restrições elevadas e definidas.

O papel da indemnização por cessação de emprego para aqueles com rendimentos médios

Uma segunda medida planejada para 2026 afetaria aqueles que ganham entre 1.350 e 1.650 euros líquidos por mês : muito pouco para atingir o limite, muito para se qualificar para os níveis mais baixos de proteção.

Para esses trabalhadores em empresas com mais de 50 funcionários, a indenização por rescisão entraria em vigor. Em vez de recebê-la em uma única parcela, o valor seria transformado em uma renda vitalícia a ser adicionada à aposentadoria .

Se a reforma fosse aprovada junto com o Orçamento, essa reserva pessoal mudaria de aparência: de um pequeno tesouro de fim de carreira para uma ferramenta para ultrapassar o limite mínimo.

Por exemplo, se a soma do cheque contributivo e da indenização por rescisão convertida em anuidade exceder € 1.616 por mês, você poderá se aposentar aos 64 anos. Mas há um preço a pagar: você precisa de pelo menos 25 anos de contribuições , cinco a mais do que os 20 exigidos pela opção padrão.

Aposentadoria aos 64 anos: quem pode se beneficiar?

A ideia de usar a indenização por rescisão para se aposentar aos 64 anos com pelo menos 25 anos de contribuições foi relançada pela Liga, e é a Liga que pretende incluí-la no próximo orçamento.

Mas os números não são favoráveis ​​para todos. As análises mais recentes mostram que os verdadeiros beneficiários são poucos. De fato, apenas aqueles com renda líquida superior a € 1.900 podem usar a indenização para ultrapassar o limite mínimo e se aposentar antecipadamente.

Com essa medida, parece que as rendas média-alta podem ser as mais beneficiadas.

Quanto você precisa ganhar para sair da aposentadoria sem usar sua indenização?

Simulações confirmam que a porta para a aposentadoria antecipada se abre apenas para aqueles com uma carreira sólida e bem remunerada. Um trabalhador com 30 anos de contribuições regulares pode atingir o limite mínimo de € 1.616 por mês somente com uma renda alta. Para atingir esse limite, é necessário:

• salários de cerca de 2.200 euros líquidos, o equivalente a aproximadamente 44.000 euros brutos por ano;
• continuidade dos negócios sem interrupções significativas.

Neste caso, não há necessidade de recorrer ao TFR.

Aqueles que ganham cerca de € 1.900 líquidos são obrigados a complementar sua indenização por rescisão contratual (TFR) convertida em uma anuidade. Para aqueles com rendas mais baixas, nem mesmo esse truque é suficiente: a diferença em relação ao valor necessário permanece na casa das dezenas de milhares de euros.

Mulheres e aposentadoria precoce: quais são os limites?

O governo também está considerando a introdução de reduções no valor mínimo para mães: 2,8 vezes o valor do benefício previdenciário para aquelas com um filho e 2,6 vezes para aquelas com dois ou mais. Isso se traduz em aproximadamente € 1.500 e € 1.400 brutos. Mesmo com essas reduções, a aposentadoria aos 64 anos continua sendo uma meta para apenas algumas:

• qualquer pessoa que ganhe pelo menos 2.000 euros líquidos pode considerar acessá-lo;
• quem ganha entre 1.700 e 1.800 euros deve pagar a totalidade da sua indemnização;
• abaixo de 1.500 euros líquidos a estrada fecha e 67 anos permanecem inevitáveis.

Mesmo neste caso, como nos outros vistos acima, a realidade é que as carreiras mais bem pagas seriam as mais beneficiadas.