Estou com um atraso no recebimento do meu pagamento único de pensão isenta de impostos: vou receber minhas 125.000 libras antes do Orçamento?

Tenho um SIPP (Plano de Pensão Individual Simplificado) com a Hargreaves Lansdown e quero sacar um montante único isento de impostos antes do Orçamento.

Após seguir o processo online, coloquei minha pensão de £500.000 em regime de resgate programado e solicitei o saque total isento de impostos de £125.000 no dia 3 de novembro.

Depois disso, recebi um e-mail da Hargreaves Lansdown dizendo que poderia levar 20 dias úteis, devido ao grande volume de trabalho – presumivelmente com pessoas como eu tentando receber pagamentos únicos antes do Orçamento.

Se o Ministro da Fazenda alterar o limite máximo do pagamento único no Orçamento, estarei protegido contra essa alteração, visto que já iniciei o processo em 3 de novembro?

Tanya Jefferies, do This is Money, responde: Há muita especulação sobre um possível endurecimento das regras relativas ao saque de valores isentos de impostos para planos de pensão no Orçamento de 26 de novembro.

Os últimos relatórios sugerem que isso não está em discussão , mas pode haver mudanças no sistema de dedução salarial , uma forma popular de aumentar a pensão e economizar no Seguro Nacional.

Pessoas com mais de 55 anos podem sacar 25% de sua pensão isenta de impostos, até um limite de £ 268.275. Segundo empresas de previdência e consultores financeiros, houve uma onda de saques.

Para algumas pessoas, sacar o dinheiro pode valer a pena, especialmente se já planejavam fazer isso no próximo ano ou mais e desejam usar o dinheiro para um propósito específico.

Para outros, sacar uma grande quantia pode ser contraproducente, pois os saques isentos de impostos são irreversíveis e eles podem perder o crescimento futuro dos investimentos ao transferir fundos de sua previdência.

Especialistas em previdência alertaram sobre os riscos de tomar grandes decisões financeiras com base em rumores a respeito do Orçamento.

Analisando agora o seu caso, se a sua candidatura ainda não tiver sido processada até 26 de novembro, o que acontecerá dependerá do que Rachel Reeves anunciar nesse dia – algo que, obviamente, ainda não sabemos.

Essa é a essência do que a Hargreaves Lansdown diz em sua resposta abaixo.

Para ser justo, a empresa não pode prever ou controlar futuras alterações nas regras por parte do Ministro da Fazenda. Terá de implementá-las para os seus clientes, tal como todos os outros fornecedores.

Mas existem vários motivos pelos quais você não deve se preocupar excessivamente nesta fase.

Em primeiro lugar, é bem possível que a Hargreaves processe seu pedido de saque único isento de impostos antes do Orçamento. A empresa me informou que ajustou os prazos para tais solicitações de 15 para 20 dias úteis e deixa isso claro para os clientes antes que eles façam a solicitação.

No entanto, a empresa está trabalhando para atender ao máximo de solicitações possível, aumentando as horas extras e convocando funcionários de outras equipes para lidar com a carga de trabalho.

Em segundo lugar, tal como no ano passado, nada poderá mudar e, portanto, não deverá haver qualquer problema se receber o seu dinheiro alguns dias depois do Orçamento.

Terceiro, caso o Governo decida endurecer as regras, os precedentes sugerem que implementará alguma forma de proteção transitória.

O ex-ministro das Pensões, Steve Webb, destaca isso em uma coluna recente, respondendo a um leitor do This is Money sobre se o dinheiro isento de impostos poderia ser drasticamente reduzido logo no dia do Orçamento.

Para que fique registrado, Webb também afirma que abolir a isenção fiscal sobre o valor das pensões em dinheiro – ou mesmo limitar o quanto se pode sacar – causaria tanta indignação pública que é improvável que o Ministro da Fazenda o faça.

Vale a pena reiterar que a decisão de receber dinheiro isento de impostos é irreversível.

O comentário de Hargreaves abaixo ecoa os alertas sobre este assunto vindos de todo o setor de previdência, após as declarações conjuntas emitidas pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e pela Receita e Alfândega do Reino Unido (HMRC) sobre as regras de cancelamento de saques isentos de impostos .

A FCA esclareceu que não existe um "direito de cancelar" um saque em dinheiro isento de impostos, embora as entidades gestoras de pensões possam oferecer essa opção voluntariamente aos clientes, caso assim o desejem.

E a HMRC confirmou que quaisquer consequências fiscais não podem ser desfeitas se você cancelar - portanto, o saque ainda contará para o limite de saque único isento de impostos de £ 268.275, mesmo que seja revertido.

As pessoas também devem estar cientes de que podem infringir as regras de reciclagem de pensões e enfrentar penalidades severas se tentarem reinvestir posteriormente em seus planos de pensão dinheiro isento de impostos, visto que nada muda no Orçamento.

Conforme explicado acima, a especulação de que Reeves reduzirá o limite para saques únicos isentos de impostos dos atuais £ 268.275 provocou uma onda de pedidos de poupadores para resgatar seu dinheiro, de acordo com empresas que lidam com eles.

Só para dar um exemplo, nos últimos dias a gestora de patrimônio Netwealth nos informou que registrou um aumento de 143% nos saques em dinheiro isentos de impostos entre o final de junho de 2024, pouco antes das eleições, e o final do mês passado.

A Netwealth afirma não ter nenhuma fila de espera para processar solicitações, mas trata-se de um tipo de negócio diferente, que provavelmente não lidará com o volume de trabalho que a Hargreaves enfrenta antes da apresentação do Orçamento.

Entretanto, alguns poupadores estão atualmente a levantar dinheiro para doar a familiares, na sequência do anúncio do ano passado de que as pensões não utilizadas estariam sujeitas a imposto sobre heranças a partir de abril de 2027.

Se você doar dinheiro e sobreviver por sete anos, geralmente ele fica isento do imposto sobre herança. Especialistas dizem que você deve ponderar cuidadosamente essa decisão para evitar prejudicar sua própria aposentadoria.

Por fim, vale a pena ressaltar para qualquer pessoa com menos de 55 anos que esteja lendo isto que saques antecipados de planos de previdência privada são passíveis de severas penalidades fiscais – com raras exceções, como em casos de doença terminal – portanto, cuidado com qualquer tentativa de incentivá-lo a tomar essa atitude potencialmente desastrosa.

Nenhuma empresa legítima irá ajudá-lo com isso, apenas os chamados golpistas de "liberação de pensões" que querem roubar suas economias. E mesmo que você já tenha perdido toda a sua pensão devido a fraudes, a Receita Federal do Reino Unido (HMRC) ainda lhe imporá pesadas taxas de impostos.

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Helen Morrissey, chefe de análise de aposentadoria da Hargreaves Lansdown, responde: A decisão de sacar dinheiro isento de impostos deve fazer parte de um planejamento de longo prazo e é fundamental que as pessoas considerem suas opções com cuidado.

Embora investir possa ser a decisão certa para alguns, fazê-lo como uma reação impulsiva à especulação pode acarretar danos a longo prazo ao planejamento da aposentadoria, incluindo encargos tributários e perda do crescimento do investimento.

Vale ressaltar também que a decisão de sacar o dinheiro isento de impostos não pode ser revertida caso não haja um anúncio oficial – trata-se de uma medida que acarreta consequências a longo prazo para o planejamento da aposentadoria das pessoas.

O tratamento dado a um pedido não processado antes do Orçamento dependerá dos detalhes de qualquer eventual anúncio.

Caso seja anunciado um corte nos subsídios, esperamos também que sejam implementadas medidas de proteção ou períodos de transição.

Para termos mais certeza, precisaremos aguardar os detalhes em um possível anúncio, então, por enquanto, o melhor é manter a calma e não fazer nada de que possa se arrepender mais tarde.

Está enfrentando atrasos no recebimento do seu pagamento único? Entre em contato: [email protected]