A maioria dos britânicos ricos REPROVOU neste teste sobre imposto sobre herança - VOCÊ consegue tirar uma nota boa?

Quatro em cada cinco pessoas ricas estão convencidas de que sabem como funciona o imposto sobre herança, mas a maioria está se enganando, mostra uma nova pesquisa.

Das 3.000 pessoas que ganham acima do salário médio anual de £ 33.000 e têm pelo menos £ 1.000 em economias, apenas um quarto passou em um teste de seis perguntas sobre o assunto.

A confiança equivocada pode fazer com que muitas famílias sejam pegas de surpresa e enfrentem contas pesadas ou fiquem preparadas demais para responsabilidades futuras, disse a empresa de serviços financeiros Charles Stanley após realizar o estudo.

O número de famílias que pagam imposto sobre herança deve aumentar nos próximos anos devido aos limites congelados, aos altos preços dos imóveis e às mudanças pendentes nas pensões.

O imposto sobre herança é cobrado em 40% sobre patrimônios acima de um determinado tamanho. Um casal que deixa uma casa de família para filhos e netos pode deixar um patrimônio conjunto de £ 1 milhão isento de impostos.

Os principais limites do imposto sobre herança são explicados abaixo, ou confira nosso guia sobre imposto sobre herança.

Charles Stanley descobriu que 80% das pessoas ricas, ponderadas como representativas de todas as regiões do Reino Unido, afirmam entender como a herança funciona.

No entanto, quando foram investigados mais detalhadamente, descobriram que eles não tinham clareza sobre as regras e, principalmente, sobre quanto imposto sobre herança seria pago sobre seu próprio patrimônio.

Cerca de 52% disseram que sabiam quanto suas famílias teriam que entregar ao fisco, mas 48% admitiram que não tinham ideia.

Enquanto isso, alguns cujos ativos totais estão abaixo do limite principal de £ 325.000 para indivíduos pensam erroneamente que serão responsabilizados.

A pesquisa de Charles Stanley descobriu as seguintes lacunas de conhecimento.

- Entre aqueles com patrimônio abaixo de £ 100.000, 42 por cento acham que o imposto sobre herança será devido quando morrerem e estimam o valor em £ 35.000 em média, embora seja zero.

- Para aqueles com patrimônio entre £ 100.000 e £ 325.000, ainda abaixo do limite principal, 55 por cento acreditam que o imposto sobre herança será pago e preveem uma média de £ 48.000.

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- Muitas pessoas com patrimônios que poderiam ser responsabilizadas também estão no escuro.

Entre aqueles com valor entre £ 325.000 e £ 750.000, a média estimada a ser paga foi de £ 56.000. Entre aqueles com valor igual ou superior a £ 750.000, a média estimada foi de £ 77.000.

No entanto, os limites são complicados, então o valor pode variar significativamente na realidade.

Os bens de algumas pessoas podem ser retirados do IHT total ou parcialmente, dependendo se elas são casadas e deixam uma casa de família para seus descendentes diretos.

Mas supondo que não haja qualquer isenção, então, sobre um patrimônio no valor de £ 750.000, que é £ 425.000 acima do limite individual básico, uma taxa de 40 por cento de £ 170.000 poderia ser cobrada.

"Deixar um patrimônio para trás pode ser uma ótima ferramenta para construir riqueza geracional, dando aos entes queridos a chance de colher os frutos do seu trabalho", diz Rob Morgan, analista-chefe de investimentos da Charles Stanley.

Mas ele alerta: "A falta de entendimento ou conhecimento sobre o IHT a pagar pode pegá-los desprevenidos, fazendo com que tenham que arcar com uma grande quantia a pagar, o que pode resultar na liquidação desnecessariamente rápida de ativos ou na venda de propriedades.

'É por isso que o planejamento patrimonial é um aspecto essencial da gestão de patrimônio, permitindo que você aproveite ao máximo seu patrimônio e suas finanças, seja por meio de doações ou presentes em preparação, ou mesmo apenas mantendo os beneficiários informados para evitar surpresas desagradáveis no futuro, na sua ausência.'

Veja o que Charles Stanley pediu para as pessoas testarem seus conhecimentos. Responda VERDADEIRO ou FALSO às afirmações abaixo e role a página para baixo para encontrar as respostas corretas e conferir sua pontuação.

1. O imposto sobre herança só é devido se o valor da sua casa for superior a £ 325.000

2. O imposto sobre herança deve ser pago quando alguém morre

3. Se o valor do seu patrimônio for de até £ 325.000, o imposto sobre herança deve ser pago sobre esse valor total.

4. O imposto sobre herança é cobrado a 40 por cento se o valor do patrimônio for superior ao limite de isenção de impostos de £ 325.000

5. Todos os que receberam dinheiro do indivíduo que faleceu em vida são responsáveis pelo pagamento do imposto sobre herança.

6. Somente aqueles que receberam presentes do falecido nos últimos sete anos antes de sua morte precisam pagar imposto sobre herança, desde que tenham doado mais do que o limite de £ 325.000.

Respostas

1. Falso. 2. Falso. 3. Falso 4. Verdadeiro* 5. Falso. 6. Verdadeiro.

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Meça seu desempenho em comparação com as 3.000 pessoas originais testadas por Charles Stanley

As porcentagens dos que acertaram cada questão foram as seguintes: 1. 30 por cento 2. 45 por cento 3. 42 por cento 4. 55 por cento 5. 44 por cento 6. 38 por cento.

* Algumas pessoas podem ter respondido a pergunta quatro "errada", mas, na verdade, estariam certas se tivessem conhecimento sobre imposto sobre herança. O imposto não leva em conta a faixa de alíquota zero de residência, que aumenta o limite em mais £ 175.000 se você deixar uma casa de família para descendentes diretos, ou que o valor é dobrado se você for o cônjuge sobrevivente de um casal.