Stany przygotowują się na cofnięcie zysków z Obamacare w ramach ustawy budżetowej Trumpa

Krótsze okresy zapisów. Więcej papierkowej roboty. Wyższe składki. Szeroki projekt ustawy podatkowej i wydatkowej, forsowany przez prezydenta Donalda Trumpa, zawiera przepisy, które nie tylko zmienią doświadczenia ludzi z ustawą o niedrogiej opiece zdrowotnej, ale, według niektórych analityków politycznych, również mocno podważą korzyści w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego z nią związane.

Zmiany te dotyczą konsumentów i mają szczególne znaczenie dla 19 stanów (oraz Dystryktu Kolumbii), które prowadzą własne giełdy ACA.

Wiele z tych stanów obawia się, że dodatkowa biurokracja — zwłaszcza wymogi, które zakończyłyby automatyczne ponowne zapisywanie — będą miały nieproporcjonalnie duży wpływ na ich ubezpieczonych. Dzieje się tak, ponieważ większy odsetek osób w tych stanach korzysta z tych przeniesień zamiast szukać ofert każdego roku, co częściej robią osoby w stanach, które korzystają z federalnego rynku healthcare.gov.

„Federalny rynek zawsze miał przesłanie: 'Wróć i zrób zakupy', podczas gdy rynki stanowe, średnio, mają przesłanie: 'Hej, oto co będziesz miał w przyszłym roku, oto ile to będzie kosztować; jeśli ci się spodoba, nie musisz nic robić'” – powiedziała Ellen Montz, która nadzorowała federalny rynek ACA w administracji Bidena jako zastępca administratora i dyrektor w Center for Consumer Information and Insurance Oversight. Obecnie jest dyrektorem zarządzającym w grupie konsultingowej Manatt Health.

Miliony — być może nawet połowa osób zapisanych w niektórych stanach — mogą stracić lub zrezygnować z ubezpieczenia w wyniku tego i innych zmian w ustawodawstwie w połączeniu z nowym przepisem administracji Trumpa i prawdopodobnym wygaśnięciem pod koniec roku zwiększonych dopłat do składek wprowadzonych podczas pandemii covid-19. Bez przedłużenia tych dopłat, które były ważnym czynnikiem wpływającym na zapisy do Obamacare w ostatnich latach, oczekuje się, że składki wzrosną średnio o 75% w przyszłym roku . To zaczyna się już dziać, w oparciu o niektóre wczesne wnioski o stawki stanowe na przyszły rok, które osiągają dwucyfrowe wartości.

„Szacujemy, że nastąpi co najmniej 30-procentowa utrata zapisów, a w najgorszym przypadku strata wyniesie 50%” — powiedział Devon Trolley, dyrektor wykonawczy Pennie, rynku ACA w Pensylwanii, na którym w tym roku zapisało się 496 661 osób , co jest rekordem .

Spadki tej wielkości w skali kraju, w połączeniu z oczekiwaną utratą zasięgu Medicaid dla milionów kolejnych osób na mocy ustawodawstwa, które Trump nazywa „jednym wielkim pięknym projektem ustawy”, mogą zniweczyć postępy w zakresie wskaźnika osób nieubezpieczonych w kraju, który spadł o około połowę od czasu, gdy większość przepisów ACA weszła w życie w 2014 r., gdy oscylował w granicach 14%-15% populacji, do nieco ponad 8%, zgodnie z najnowszymi danymi .

Składki rosłyby wraz ze wskaźnikiem osób nieubezpieczonych, ponieważ starsi lub schorowani posiadacze polis chętniej ominą przeszkody w zapisaniu się do ubezpieczenia, podczas gdy osoby, które rzadko korzystają z ubezpieczenia — i w związku z tym są tańsze — nie podejmowałyby takich prób.

Po dramatycznej, całonocnej sesji Republikanie z Izby Reprezentantów uchwalili ustawę, spełniając prezydencki termin 4 lipca. Oczekuje się, że Trump podpisze ustawę w Dniu Niepodległości. Zwiększyłoby to deficyt federalny o biliony dolarów i obniżyło wydatki na różne programy, w tym Medicaid i pomoc żywieniową, aby częściowo zrekompensować koszty przedłużenia obniżek podatkowych wprowadzonych podczas pierwszej administracji Trumpa.

Administracja i jej zwolennicy twierdzą, że zmiany w ustawie ACA popierane przez Partię Republikańską są potrzebne do zwalczania oszustw. Demokraci i zwolennicy ustawy ACA uważają, że jest to najnowszy krok w długiej historii wysiłków Republikanów mających na celu osłabienie lub uchylenie ustawy Obamacare. Między innymi , przepisy te położyły kres kilku zmianom wprowadzonym przez administrację Bidena, które miały ułatwić zapisywanie się, takim jak wydłużenie corocznego okresu otwartej rejestracji i uruchomienie specjalnego programu dla osób o bardzo niskich dochodach, który zasadniczo pozwala im zapisywać się przez cały rok.

Ponadto automatyczne ponowne zapisywanie się, z którego korzysta ponad 10 milionów osób w celu uzyskania ubezpieczenia ACA na rok 2025, zakończyłoby się w sezonie zapisów na rok 2028. Zamiast tego konsumenci musieliby aktualizować swoje dane, począwszy od sierpnia każdego roku, przed zamknięciem otwartego naboru, który zakończyłby się 15 grudnia, miesiąc wcześniej niż obecnie.

Jak powiedział Brian Blase, prezes konserwatywnego Paragon Health Institute, to kluczowa zmiana mająca na celu zwalczanie rosnącej liczby oszustw związanych z zapisami, ponieważ odnosi się ona do tego, co nazywa „luźnymi wymogami weryfikacyjnymi” ery Bidena.

Obwinia automatyczne ponowne zapisywanie się, w połączeniu z dostępnością planów z zerową składką dla osób o niższych dochodach, które kwalifikują je do dużych dopłat, za gwałtowny wzrost skarg ubezpieczycieli, konsumentów i brokerów na oszukańcze zapisy w latach 2023 i 2024. Skargi te dotyczyły zapisywania się konsumentów do planu ACA lub przechodzenia z jednego planu do drugiego bez zezwolenia, często przez brokerów szukających prowizji.

W zeznaniach przed Kongresem 25 czerwca Blase napisał, że „ten prosty krok zamknie poważną lukę prawną i znacznie ograniczy nieodpowiednie zapisy i wydatki”.

Stany, które prowadzą własne rynki, odnotowały jednak niewiele, jeśli w ogóle, tego typu problemów. Ograniczyły się one głównie do 31 stanów korzystających z federalnego serwisu healthcare.gov.

Państwowe giełdy twierdzą, że dzięki dodatkowym środkom bezpieczeństwa i ściślejszej kontroli dostępu brokerów niż w przypadku healthcare.gov nie występują tam żadne problemy.

„Jeśli spojrzysz na Kalifornię i inne stany, które rozszerzyły swoje programy Medicaid, nie zobaczysz tego rodzaju problemu oszustw” — powiedziała Jessica Altman, dyrektor wykonawczy Covered California, stanowego rynku Obamacare. „Nie mam ani jednego przypadku, aby konsument dzwonił do Covered California i mówił: „Zostałem zapisany bez zgody”.

Tego typu przeniesienia są powszechne w przypadku innych form ubezpieczeń zdrowotnych, na przykład ubezpieczenia wynikającego z zatrudnienia.

„Wymagając od wszystkich powrotu i dostarczenia dodatkowych informacji oraz faktu, że nie mogą uzyskać ulgi podatkowej, dopóki nie podejmą tego kroku, zasadniczo sprawia się, że ubezpieczenie rynkowe jest najtrudniejszym ubezpieczeniem do zapisania się” — powiedział Trolley z Pennie, którego 65% posiadaczy polis zostało automatycznie ponownie zapisanych w tym roku, zgodnie z danymi KFF . KFF to organizacja non-profit zajmująca się informacjami zdrowotnymi, do której należy KFF Health News.

Dane federalne pokazują, że około 22% zapisów federalnych w 2024 r. to automatyczne ponowne zapisy, w porównaniu z 58% w planach stanowych. Oprócz Pensylwanii, stany, w których odnotowano takie zapisy u ponad 60% zapisanych, to Kalifornia, Nowy Jork, Georgia, New Jersey i Wirginia, według KFF.

Stany sprawdzają dochody i inne informacje dotyczące kwalifikowalności wszystkich osób zapisanych na ubezpieczenie — w tym tych, których członkostwo jest automatycznie odnawiane, tych, którzy zapisują się po raz pierwszy, a także tych, którzy zapisują się poza normalnym okresem otwartych zapisów, ponieważ utracili ubezpieczenie lub wydarzyło się u nich inne zdarzenie życiowe, lub spełniają zasady dotyczące okresu zapisów dla osób o niskich dochodach.

„Mamy dostęp do wielu źródeł danych na zapleczu, do których wysyłamy pingi, aby upewnić się, że nic się nie zmieniło. Większość osób przechodzi przez nie bezproblemowo i jest w stanie pozostać w zasięgu bez podejmowania jakichkolwiek proaktywnych kroków” – powiedział Altman.

Jeśli zostaną oznaczone jako niezgodne dane, wnioskodawcy zostaną poproszeni o dodatkowe informacje. Zgodnie z obowiązującym prawem „mamy 90 dni na otrzymanie ulgi podatkowej podczas składania dokumentów” — powiedział Altman.

Sytuacja uległaby zmianie na mocy planu podatkowego i wydatkowego przedstawionego Kongresowi, co zakończyłoby domniemanie kwalifikowalności w momencie przekazywania przez osobę informacji.

Biała księga napisana przez Capital Policy Analytics , waszyngtońską firmę konsultingową specjalizującą się w analizie ekonomicznej, donosi, że zmiany te nie przyniosą większych korzyści.

Chociaż „ściślejsza weryfikacja może ograniczyć nieprawidłowe zapisy”, dodatkowa dokumentacja, wraz z wygaśnięciem wyższych składek wynikających z rozszerzonych ulg podatkowych, „spowoduje, że cztery do sześciu milionów uprawnionych osób zrezygnuje z planów Marketplace, zamieniając ograniczone oszczędności z tytułu oszustw na wzrost braku ubezpieczenia” – napisali ekonomiści wolnego rynku Ike Brannon i Anthony LoSasso.

„Ubezpieczyciele zostaliby z mniejszą, bardziej ryzykowną grupą ryzyka i zwiększoną niepewnością cenową, co prawdopodobnie doprowadzi do dalszych podwyżek składek i selektywnego wyjścia z rynku [przez ubezpieczycieli]” – napisali.