Czym jest ocena kredytowa i jak ją podnieść – od rachunków po stopy procentowe

We współczesnym świecie, w dobie płatności zbliżeniowych , systemów „Kup teraz, zapłać później” i udzielania pożyczek online, utrzymanie dobrej historii kredytowej staje się coraz większym wyzwaniem.

Niezależnie od tego, czy zmieniasz dostawcę usług komunalnych, czy podpisujesz nową umowę na telefon komórkowy , Twoja ocena kredytowa odgrywa subtelną, lecz kluczową rolę w tym, jak łatwo i tanio możesz uzyskać dostęp do tych usług.

Jednak wielu Brytyjczyków nie wie, jak oblicza się ten wynik – ani jak go poprawić. Dlatego zebraliśmy informacje od ekspertów ds. finansów konsumenckich na temat tego, co warto wiedzieć o swoim scoringu kredytowym i jak go poprawić.

Nie rozważałbyś ubiegania się o pracę bez znajomości swojego CV – jednak w przypadku pożyczania pieniędzy wiele osób zaniedbuje sprawdzenie swojego CV, czyli scoringu kredytowego . Ta trzycyfrowa wartość, wykorzystywana przez pożyczkodawców do oceny naszej wiarygodności , może mieć wpływ na wszystko, od kredytów hipotecznych po umowy na telefon komórkowy.

„Ocena zdolności kredytowej to spersonalizowana wartość, której pożyczkodawcy używają do oceny Twojej wiarygodności w kwestii pożyczania pieniędzy” – wyjaśnia Greg Marsh, ekspert ds. finansów konsumenckich w TV i założyciel Nous. „Wyższa ocena oznacza większe prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki i lepszych warunków”.

Te wyniki opierają się na informacjach przechowywanych przez trzy główne agencje informacji kredytowej – Experian, Equifax i TransUnion – i każda z nich może posiadać nieco inne dane. Marsh zaleca okresowe sprawdzanie wszystkich trzech agencji.

Twój wynik kredytowy to odzwierciedlenie Twojej historii finansowej, na którą składają się takie czynniki, jak terminowe opłacanie rachunków lub pożyczek, wysokość wykorzystanego limitu kredytowego i wiek Twoich kont bankowych .

„Unikaj przekraczania limitu kredytowego lub korzystania ze zbyt dużej kwoty kredytu, ponieważ spowoduje to naliczenie dodatkowych opłat i kosztów, a także może wpłynąć negatywnie na Twoją ocenę kredytową” – radzi Mamta Shanbhag, dyrektor programu Help Me Borrow w Tesco Bank.

Otwarcie zbyt wielu kart kredytowych w krótkim czasie lub maksymalne wykorzystanie istniejących może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę.

„Składanie wielu wniosków kredytowych jednocześnie – na przykład ubieganie się o kilka kart kredytowych w ciągu tygodnia – może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę, gdyż stanowi dla pożyczkodawców sygnał, że możesz mieć trudności finansowe” – ostrzega Craig Tebbutt, dyrektor ds. strategii i innowacji w Equifax UK.

Poprawa scoringu kredytowego polega bardziej na wyrobieniu sobie odpowiedzialnych nawyków finansowych niż na szukaniu szybkich rozwiązań. „Terminowe opłacanie rachunków i spłacanie pożyczek jest kluczowe, aby pokazać pożyczkodawcom, że w przeszłości byłeś wiarygodny” – sugeruje Marsh, dodając: „Ustawienie poleceń zapłaty jest przydatne, ponieważ nie musisz pamiętać o dokonywaniu płatności”.

Inne pomocne działania obejmują utrzymywanie niskiego salda na karcie kredytowej, unikanie przekraczania uzgodnionych limitów debetu i upewnienie się, że jesteś zarejestrowany do głosowania pod swoim obecnym adresem, co jest kluczowe dla weryfikacji tożsamości.

„Wpis do rejestru wyborców i pozytywna historia kredytowa w różnych rodzajach działalności również mogą podnieść Twój scoring” – mówi Tebbutt. „Najlepszym sposobem na poprawę scoringu jest terminowe opłacanie rachunków, utrzymywanie niskiego salda na kartach kredytowych i unikanie ubiegania się o zbyt wiele nowych kredytów w krótkim czasie”.

Shanbhag zaleca korzystanie z „kalkulatorów kwalifikowalności” przed złożeniem wniosku o kredyt. Narzędzia te wskazują prawdopodobieństwo uzyskania akceptacji bez wpływu na ocenę scoringową. „Jeśli złożysz wniosek o kartę kredytową lub pożyczkę w całości i zostanie on odrzucony, lub złożysz kilka wniosków jednocześnie, może to wpłynąć na Twoją ocenę scoringową” – ostrzega.

Ocena zdolności kredytowej nie zmienia się z dnia na dzień. „Zazwyczaj poprawę można zauważyć w ciągu trzech do sześciu miesięcy od wprowadzenia pozytywnych zmian” – twierdzi Marsh. Jednak odbudowa po niespłaceniu zobowiązań lub nieterminowych płatnościach zajmie więcej czasu. Kluczem jest konsekwencja i cierpliwość.

„Sprawdź, na czym stoisz, buduj dobre nawyki i monitoruj swoje postępy” – radzi Shanbhag. „Nie chodzi o perfekcję – chodzi o pokazanie, że jesteś odpowiedzialny w kwestii pieniędzy”.

Pomóż nam ulepszyć nasze treści, wypełniając poniższą ankietę. Chętnie poznamy Twoją opinię!