Rente omlaag, variabele hypotheken zijn gunstiger

De opwaartse cyclus lijkt ten einde te zijn en voor mensen met een hypotheek met variabele rente lijkt er sprake van een wapenstilstand: de Europese Centrale Bank is begonnen met een afkoelingsperiode van de rente en een verdere verlaging , die waarschijnlijk in juni 2025 plaatsvindt, belooft de afbetalingstermijnen al op de korte termijn te verlichten. Na maanden van prijsstijgingen is dit een verandering die voor velen als een verademing voelt. Laten we eens kijken naar de concrete gevolgen van deze ommekeer op de hypotheekrealiteit in Italië.

ECB verlaagt rente: wat gebeurt er met variabele hypotheken?

Volgens bronnen van Bloomberg wordt een renteverlaging met 25 basispunten tijdens de vergadering in juni als zeer waarschijnlijk beschouwd, mede dankzij de soepelere houding van enkele leden van de raad van bestuur van de ECB. Er is geen officiële bevestiging, maar de markt beweegt alsof de aankondiging al geschreven is.

De Centrale Bank heeft op haar beurt de belangrijkste rentetarieven sinds het begin van het jaar al met 75 basispunten verlaagd en analisten verwachten dat deze koers zich zal voortzetten. Het effect is zichtbaar in de interbancaire rentetarieven: de 3-maands Euribor, die als kompas voor variabele hypotheken fungeert, daalde in de eerste dagen van april tot gemiddeld 2,32%. Dat is een daling van 12 basispunten ten opzichte van maart en van ruim een ​​half punt ten opzichte van eind 2024.

Het is dan ook niet verwonderlijk dat de kosten van nieuwe hypotheken ditzelfde patroon beginnen te volgen: in maart 2025 was de gemiddelde hypotheekrente gedaald tot 3,14%, een scherpe daling ten opzichte van de 4,42% in december.

Hoeveel zullen de variabele hypotheekrentes in 2025 dalen?

Bij leningen met een variabele rente volgt de maandlast de trend van de referentie-indexen (zoals Euribor) en daalt dus zodra deze dalen. In de praktijk leidt de in Frankfurt besloten renteverlaging vrijwel direct tot een verlaging van de hypotheektermijnen voor mensen met een geïndexeerde hypotheek.

Voor een typische lener betekent een renteverlaging van 25 basispunten (0,25%) dat hij maandelijks ongeveer 17 euro minder hoeft te betalen . Als er de komende maanden nog verdere kortingen komen, kan de besparing oplopen tot ongeveer 40 euro per maand.

Door de renteverlaging in april daalde de gemiddelde TAN op variabele hypotheken van 3,69% naar 3,44%. Daarmee daalden de maandlasten voor een hypotheek van 150.000 euro op 20 jaar van ongeveer 884 naar 865 euro: negentien euro minder, dat u zonder iets te hoeven doen in uw zak steekt.

Als er in juni opnieuw een verlaging met 25 basispunten komt, zoals velen verwachten volgens geruchten die Bloomberg heeft verzameld, zou de rente kunnen dalen tot 846 euro. Bij twee verhuizingen bedraagt ​​de totale besparing 38 euro per maand.

Praktijkvoorbeeld: hoeveel u bespaart op de afbetaling met de nieuwe tarieven

Voor veel Italiaanse gezinnen betekent deze belastingverlaging een concrete verlichting. De afgelopen jaren heeft het merendeel van de hypotheeknemers gekozen voor een vaste rente (ruim 80% van de nieuwe contracten) om zich te beschermen tegen renteschommelingen . Duizenden gezinnen met een variabele hypotheek zagen hun rente snel stijgen toen de ECB haar rente verhoogde.

Bedenk dat de gemiddelde termijn voor een typische hypotheek van € 126.000 medio 2022 nog rond de € 456 lag, en eind 2023 opliep tot ongeveer € 752. Nu is de trend eindelijk gekeerd: de geïndexeerde termijnen zakken geleidelijk terug onder de € 600, wat het gezinsbudget een boost geeft. Zelfs € 20-30 minder per maand lijkt misschien weinig, maar over een heel jaar kun je toch een paar honderd euro besparen die je kunt gebruiken voor andere belangrijke uitgaven.

Variabele rente hypotheken gunstiger voor Italiaanse gezinnen

De renteverlaging is goed nieuws, vooral voor mensen die al een hypotheek met variabele rente hebben. De voordelen zijn direct en automatisch , omdat het termijnbedrag periodiek opnieuw wordt berekend op basis van de nieuwe Euribor-waarde (meestal elke één of drie maanden).

Gezinnen die moeite hadden met de stijgingen van 2023, zien nu mogelijk een voorproefje van het herstel. Bovendien maakt het vooruitzicht op verdere bezuinigingen in de komende maanden het scenario nog gunstiger. Mensen met een hypotheek met een lange looptijd kunnen in totaal enkele duizenden euro’s besparen als de dalende trend zich tot en met 2025 voortzet.

Hypotheken 2025: vast of variabel? De aanbiedingen vergeleken

De daling van de rente verandert ook de situatie voor mensen die op het punt staan ​​een hypotheek aan te vragen. In een groot deel van 2023 waren hypotheken met een vaste rente aanzienlijk goedkoper dan hypotheken met een variabele rente, maar nu wordt het verschil kleiner . Volgens MutuiOnline liggen de beste vaste tarieven op de markt in april 2025 rond de 2,2%, terwijl variabele tarieven rond de 2,6% liggen, een verschil van enkele tienden van een punt.

Gemiddeld lag de vaste rente in maart nog rond de 2,82% Tan (termijnbedrag van circa € 818 op € 150.000 in 20 jaar) tegenover circa 3,7% van de variabele rente, maar na de laatste verlaging is het voordeel van de vaste rente geslonken tot enkele tientallen euro's op de standaardtermijn.

Er is nu al geen gebrek aan variabele aanbiedingen die vrijwel gelijklopen met de vaste niveaus. Dat is een teken dat de kloof kleiner wordt. Deskundigen verwachten dat deze kloof zal verdwijnen als de bezuinigingen doorgaan. Nu Euribor naar verwachting nog verder zal dalen (sommigen zeggen onder de 2% tegen het einde van de zomer), zouden variabele rentetarieven tegen het einde van het jaar concurrerend of zelfs goedkoper kunnen worden dan vaste rentetarieven . Voor nieuwe kredietnemers is de keuze dus open: de vaste rente biedt de zekerheid van een gelijkblijvend rentebedrag, terwijl de variabele rente in het begin iets hoger ligt, maar wel concrete vooruitzichten biedt op een toekomstige daling als de rentetrend zich doorzet.