De meeste rijke Britten ZIJN NIET GESLAGEN voor deze quiz over erfbelasting. Kunt u hem halen?

Uit nieuw onderzoek blijkt dat vier op de vijf welgestelde mensen ervan overtuigd zijn dat ze weten hoe erfbelasting werkt, maar de meesten maken zichzelf iets wijs.

Van de 3.000 mensen die meer dan £ 33.000 per jaar verdienen en ten minste £ 1.000 aan spaargeld hebben, had slechts een kwart een voldoende voor een test van zes vragen over dit onderwerp.

Misplaatst vertrouwen kan ertoe leiden dat veel gezinnen óf worden overvallen en met torenhoge rekeningen worden geconfronteerd, óf te goed zijn voorbereid op toekomstige verplichtingen, aldus financieel dienstverlener Charles Stanley na het uitvoeren van het onderzoek.

Het aantal gezinnen dat erfbelasting betaalt, zal de komende jaren naar verwachting stijgen vanwege bevroren drempels, hoge huizenprijzen en aanstaande pensioenwijzigingen.

Erfbelasting wordt geheven tegen 40 procent over nalatenschappen boven een bepaalde omvang. Een echtpaar dat een familiehuis nalaat aan kinderen en kleinkinderen, kan een gezamenlijk vermogen van £1 miljoen belastingvrij nalaten.

Hieronder worden de belangrijkste drempels voor de erfbelasting uitgelegd. U kunt ook onze gids over erfbelasting raadplegen.

Charles Stanley ontdekte dat 80 procent van de welgestelde mensen, gewogen om representatief te zijn voor alle regio's van het Verenigd Koninkrijk, beweert te begrijpen hoe erfenissen werken.

Bij verder navragen bleek echter dat ze niet op de hoogte waren van de regels, met name niet over de hoogte van de erfbelasting die ze over hun eigen nalatenschap moesten betalen.

Ongeveer 52 procent zei dat ze wisten hoeveel hun familie aan de belastingdienst moest afdragen, maar 48 procent gaf toe dat ze geen idee hadden.

Ondertussen denken sommigen, van wie de totale bezittingen onder de grens van £ 325.000 voor particulieren liggen, ten onrechte dat zij aansprakelijk zullen zijn.

Het onderzoek van Charles Stanley bracht de volgende kennislacunes aan het licht.

- Van de mensen met een nalatenschap van minder dan £ 100.000 denkt 42 procent dat er bij overlijden erfbelasting betaald moet worden. Zij schatten het bedrag gemiddeld op £ 35.000, hoewel het in werkelijkheid nul is.

- Voor mensen met een vermogen tussen de £100.000 en £325.000, wat dus nog steeds onder de hoofddrempel ligt, denkt 55 procent dat er erfbelasting betaald moet worden. Zij voorspellen dat dit gemiddeld £48.000 zal zijn.

Lees meer

- Veel mensen met nalatenschappen die aansprakelijk kunnen zijn, tasten ook in het duister.

Van de bedragen tussen £325.000 en £750.000 werd gemiddeld £56.000 geschat. Van de bedragen boven £750.000 werd gemiddeld £77.000 geschat.

De drempelwaarden zijn echter complex, waardoor het bedrag in werkelijkheid aanzienlijk kan variëren.

Bij sommige mensen kan de nalatenschap geheel of gedeeltelijk buiten de IHT vallen, afhankelijk van het feit of ze getrouwd zijn en een gezinswoning nalaten aan hun directe nakomelingen.

Maar ervan uitgaande dat er helemaal geen vrijstellingen van toepassing zijn, kan er op een nalatenschap ter waarde van £ 750.000, wat £ 425.000 boven de basisdrempel voor individuen ligt, een bedrag van 40 procent van £ 170.000 worden geheven.

'Het nalaten van een nalatenschap kan een geweldig middel zijn om generaties lang welvaart op te bouwen, waardoor uw dierbaren de kans krijgen om de vruchten van uw werk te plukken', aldus Rob Morgan, hoofdbeleggingsanalist bij Charles Stanley.

Maar hij waarschuwt: 'Een gebrek aan begrip of kennis rondom de te betalen IHT kan hen verrassen en ertoe leiden dat ze een groot bedrag moeten betalen, wat kan resulteren in een onnodig snelle liquidatie van activa of verkoop van eigendommen.

'Daarom is estate planning een belangrijk aspect van vermogensbeheer. Hiermee kunt u het maximale uit uw nalatenschap en financiën halen, of u dat nu doet door schenkingen of donaties ter voorbereiding op uw nalatenschap te doen, of door uw begunstigden op de hoogte te houden, zodat u niet voor onaangename verrassingen komt te staan als u er niet meer bent.'

Dit is wat Charles Stanley mensen vroeg om hun kennis te testen. Beantwoord de onderstaande stellingen met WAAR of ONWAAR en scroll vervolgens naar beneden om de juiste antwoorden te vinden en je score te controleren.

1. Erfbelasting hoeft u alleen te betalen als de waarde van uw woning boven de £ 325.000 ligt

2. Bij overlijden moet er erfbelasting worden betaald

3. Als uw nalatenschap maximaal £ 325.000 waard is, moet er over de volledige waarde erfbelasting worden betaald

4. Er wordt 40 procent erfbelasting geheven als de waarde van de nalatenschap boven de belastingvrije drempel van £ 325.000 ligt

5. Iedereen die tijdens zijn leven geld heeft ontvangen van de overledene, is verantwoordelijk voor het betalen van erfbelasting.

6. Alleen personen die in de laatste zeven jaar voorafgaand aan het overlijden van de overledene schenkingen hebben ontvangen, hoeven erfbelasting te betalen, op voorwaarde dat zij meer dan de limiet van £ 325.000 hebben weggegeven.

Antwoorden

1. Vals. 2. Vals. 3. Niet waar 4. Waar* 5. Niet waar. 6. Waar.

Hoe ging het?

Score 0: Zie het onderstaande kader en volg de links naar onze gidsen

Score 1-3: Je moet je kennis opfrissen

Score 4-5: Goed gedaan

Score 6: Je hebt het gehaald

Vergelijk hoe je het deed met de oorspronkelijke 3.000 mensen die door Charles Stanley werden getest

De percentages die voor elke vraag een juiste score behaalden, waren als volgt: 1. 30 procent 2. 45 procent 3. 42 procent 4. 55 procent 5. 44 procent 6. 38 procent.

* Sommige mensen hebben vraag vier misschien 'fout' beantwoord, maar hebben het eigenlijk bij het rechte eind als ze kennis hebben van erfbelasting. Er wordt geen rekening gehouden met de vrijstelling van onroerend goed, waardoor de drempel met nog eens £ 175.000 stijgt als u een gezinswoning nalaat aan directe afstammelingen, of met het feit dat de drempel wordt verdubbeld als u de langstlevende partner bent in een echtpaar.