Tips om uw creditcard correct te gebruiken en wanbetaling te voorkomen

Onjuist creditcardgebruik is de belangrijkste factor bij mensen die in financiële problemen komen. Volgens Bravo, een bedrijf dat helpt bij het vereffenen van openstaande schulden, doet 95 procent van de mensen die via het platform financieel herstel nastreven dit nadat ze de controle over hun kaarten zijn kwijtgeraakt.

In totaal meldt het bedrijf dat maandelijks meer dan 56.000 Colombianen met een betalingsachterstand gebruikmaken van de programma's. Ze hebben een gemiddelde schuld van 35 miljoen pesos en minstens vier actieve verplichtingen.

De meeste van deze gebruikers hebben een maandelijks inkomen van ongeveer 2,6 miljoen pesos, hebben doorgaans één of twee personen ten laste, zijn alleenstaand en tussen de 31 en 40 jaar oud.

Volgens het bedrijf is er sprake van een gebrek aan inzicht in hoe variabelen als rente en aflossingsvrije jaren werken, waardoor duizenden Colombianen in schulden zijn beland die moeilijk terug te draaien zijn.

"De meest voorkomende gevallen beginnen wanneer mensen niet eens meer in staat zijn om de minimale maandelijkse betaling te betalen", zegt Camilo Quiñones, country manager voor Bravo Colombia.

Daarnaast geeft het bedrijf aan dat er nog andere waarschuwingssignalen zijn, zoals de noodzaak om saldi over te hevelen naar meer termijnen en het volledig benutten van het beschikbare krediet, waarbij geen ruimte is voor eventualiteiten.

Naar schatting hebben in Colombia momenteel meer dan 37 miljoen mensen financiële producten, maar slechts 14 miljoen mensen maken actief gebruik van krediet. Voor Bravo ligt de sleutel in het besef dat het probleem niet de creditcard zelf is, maar het gebrek aan kennis over verantwoord gebruik ervan.

"Deze situatie herinnert ons eraan hoe dringend het is om de financiële educatie in het land te versterken. Alleen dan kunnen meer mensen voorkomen dat ze in een schuldenspiraal terechtkomen en een gezonde relatie met geld opbouwen", concludeerde Quiñones.

Datacrédito biedt een reeks aanbevelingen voor slim gebruik van creditcards.

Ze wijzen erop dat op tijd betalen een van de belangrijkste factoren is voor een goede score. Ze zeggen ook dat alleen het minimum betalen kan helpen om een negatief rapport voor te late betalingen te voorkomen, maar dat het niet ideaal is als je op zoek bent naar een betere score.

"Dit komt doordat opgebouwde rente uw schuld kan verhogen en uw schuldniveau kan beïnvloeden, wat weer van invloed is op uw kredietscore. Het is het beste om te proberen meer te betalen dan het minimum, waar mogelijk, om uw saldo te verlagen en aan te tonen dat u verantwoord financieel beheer voert", zeggen ze.

Daarnaast geven ze aan dat u niet meer dan 30 procent van uw kredietlimiet moet proberen uit te geven en dat u op de hoogte moet zijn van de rentetarieven, einddata en betaaldata.

"Een hoge rente kan uw schuld op den duur duurder maken. Bovendien kunnen rentes vast zijn (ze veranderen niet) of variabel (ze gaan omhoog of omlaag). Bekijk welke het beste bij u past", zeggen ze.