Digitaal geld, groene fintech en cyberbeveiliging: waar de Duitse fintech-scene nu naartoe moet

De situatie is positief: Duitsland blijft een van de grootste fintechmarkten van Europa. Het is nu belangrijk om deze kans niet te laten liggen. De druk is hoog, vooral als het om AI gaat. 5 belangrijke lessen van Bafintech

Er is consensus: Duitsland blijft een van de grootste fintechmarkten van Europa. Het financieringsklimaat is na de dieptepunten van de afgelopen jaren weer normaal. Bovendien is Duitsland koploper in AI-onderzoek, maar tot nu toe is het er nauwelijks in geslaagd deze kracht over te brengen op de financiële sector.

Dit waren de belangrijkste punten die experts bespraken tijdens de Berlijnse fintechconferentie Bafintech op 2 en 3 juli. Bafintech en de Bundesbank organiseerden gezamenlijk de conferentie op de EUREF Campus in Berlin-Schöneberg, waar onderzoek zich normaal gesproken richt op energie, duurzaamheid en energievoorziening. In plaats daarvan lag de focus op vragen zoals hoe AI, quantum computing en regelgeving samen moeten komen in de financiële sector van de toekomst.

1. Duitse fintechs hebben een kerncompetentie nodig : simpelweg een fintech zijn is niet genoeg. In Polen ligt de focus op cybersecurity, terwijl die in Zuid-Europa op ESG ligt. De Duitse fintechscene moet zich ook positioneren in de markt.
2. Fintechs en gevestigde financiële bedrijven moeten meer vanuit het perspectief van de klant denken. Volgens de panelleden verwachten klanten holistische oplossingen waarmee ze hun volledige financiën in één app kunnen beheren. Spelers zoals Trade Republic , N26 en Scalable Capital laten zien hoe dit mogelijk is door hun productportfolio's voortdurend uit te breiden. Platformmodellen zijn essentieel omdat ze de financiële infrastructuur vormen.
3. Embedded finance speelt een belangrijke rol: embedded betalingen en embedded verzekeringen bestaan ​​al lang, en embedded wealth – de geïntegreerde vermogensopbouw – wint ook hier steeds meer aan belang. Volgens een studie van McKinsey verwachten experts dat embedded finance in 2030 goed zal zijn voor 10 tot 15 procent van de totale omzet van de bankensector.
4. De trends die de fintech-scene de komende jaren zullen bepalen, zijn onder meer digitaal geld, groene fintech en cyberbeveiliging. Ook AI-ondersteund financieel advies, oftewel de optimalisatie van verzekeringen en portefeuilles met behulp van AI, zal een onderwerp worden.
5. Duitsland heeft een tekort aan groeifinanciering: Om van Duitsland een "Global Category Leader" te maken, zijn grote financieringsbedragen nodig – tussen de 50 en 100 miljoen euro. Maar er is in dit land een tekort aan groeifinanciering om dit tekort te dichten.

Antonia Remmerbach

"Financiën wordt steeds meer een technologiebedrijf. Digitale technologie definieert wat mogelijk is in de financiële sector", aldus BaFin-voorzitter Mark Branson. Regelgeving vormt geen belemmering, maar een belangrijke bouwsteen voor goed functionerende markten. Innovatie en stabiliteit moeten hand in hand gaan als Duitsland concurrerend wil blijven als financieel centrum.

Technologieën zoals distributed ledger (DLT) en tokenized securities zouden bedrijfsmodellen volledig kunnen transformeren. Tegelijkertijd moet de financiële sector de risico's van kunstmatige intelligentie en quantum computing serieus nemen.

Peter Heidkamp, ​​​​vicevoorzitter van de financiële dienstverlening bij Aleph Alpha, maakte het duidelijk: "De technologie is er. We hebben DORA, de AI-wet, en beheerkaders – nu moeten bedrijven er gewoon mee aan de slag." Tegelijkertijd waarschuwde hij voor valse verwachtingen van absolute dataveiligheid en pleitte hij voor meer transparantie. AI-systemen moeten uitlegbaar en traceerbaar zijn om manipulatie en hallucinaties te voorkomen.

Nicole Plich

Uiteraard hebben deze technologieën ook invloed op Duitse fintechs. In een paneldiscussie bespraken Laura Macchioni (European University Institute), Nadine Methner (ING Group NV – ING Bank of Italy), Jan Rosam (EY Consulting) en Sebastian Schäfer (House of Finance & Tech Berlin) de uitdagingen en vooruitzichten van de Duitse fintechscene.