Sempre più influencer offrono consulenza finanziaria su TikTok e YouTube. Vale la pena seguirli?
Se ti sei mai chiesto come orientarti nel mercato azionario, come creare un budget o come pianificare la pensione, la tua prima tappa potrebbe essere stata un tempo da un genitore, un amico fidato o un consulente bancario.
Ma sempre più spesso i canadesi si rivolgono a una fonte diversa: i "finfluencer", ovvero creatori online che realizzano video coinvolgenti e facili da capire su budget, investimenti e persino criptovalute.
Un recente sondaggio della Ontario Securities Commission, condotto su 655 investitori al dettaglio canadesi – persone che gestiscono autonomamente i propri investimenti – ha rilevato che il 91% utilizza i social media. Inoltre, il 35% afferma di aver seguito i consigli finanziari di un finfluencer.
Le persone che seguono questi influencer affermano che offrono un modo nuovo e accessibile per acquisire competenze finanziarie, ma questa tendenza preoccupa gli esperti finanziari e spinge a intraprendere iniziative normative in tutto il mondo.
Educazione finanziaria non troppo seriaJoyee Yang, una finfluencer di 26 anni di Toronto, ha accumulato un seguito complessivo di oltre 300.000 persone tra TikTok, Instagram e YouTube.
Da quando ha iniziato a postare, due anni e mezzo fa, Yang ha trovato un pubblico rendendo le conoscenze finanziarie più accessibili ai giovani.
"Penso che molte persone desiderino ricevere un'educazione finanziaria in un modo che non sia troppo serio, ad esempio non riesco a immaginare me stesso a 18 o 19 anni andare da un consulente finanziario", ha detto Yang a Cost of Living .
"Ma continuerò a scorrere su TikTok, su Instagram o semplicemente a collegarmi a YouTube, a mettere in pausa quando ne avrò bisogno, a prendere appunti quando ne avrò bisogno e a fare domande su Google se ne avrò bisogno. Credo che questo sia il futuro dell'apprendimento per la Generazione Z."
Yang è sincera con i suoi follower sulla sua mancanza di formazione formale in finanza. Invece di credenziali, afferma di basarsi sull'esperienza vissuta.
Secondo un sondaggio del 2024 condotto dai Canadian Securities Administrators, sempre più canadesi investono per conto proprio. Il 45% degli investitori ha conti autogestiti e il 30% di questi è stato aperto nei due anni precedenti.
Accesso alla conoscenzaAl Zhang, un insegnante di matematica di una scuola superiore di Fort McMurray, in Alberta, ha iniziato a seguire i finfluencer per aumentare il suo reddito poco dopo aver ottenuto il suo primo lavoro nel 2022.
"Mi sono detto: 'OK, ho risparmiato un po' di soldi sul mio conto in banca, ma come posso farli fruttare per me?'", ha detto. "Di solito si sente parlare di investimenti, ma nessuno ti dice davvero come farlo."
Per molti giovani canadesi come Zhang, l'aumento del costo della vita ha fatto nascere in loro il desiderio di autonomia finanziaria.
"Come la maggior parte dei giovani adulti come me, non vedono grandi certezze nel loro futuro. Alcuni di noi pensano: 'OK, veniamo pagati solo così tanto, come possiamo costruirci un futuro?'", ha detto Zhang.
Tuttavia, alcuni esperti finanziari avvertono che la consulenza professionale non dovrebbe essere sostituita da clip sui social media.
Alex Williams, vicepresidente senior per la strategia, l'innovazione e la tutela degli stakeholder presso la Canadian Investment Regulatory Organization, sottolinea che i consulenti professionisti continuano a svolgere un ruolo cruciale.
I consulenti autorizzati possono personalizzare le strategie in base agli obiettivi finanziari, alla propensione al rischio e alle circostanze di vita di ogni individuo, ha affermato. I finfluencer, afferma Williams, non operano secondo gli stessi standard.
"Avvicinatevi con cautela e riflettete su ciò che dicono... pensate sempre alla vostra situazione personale quando state effettivamente facendo l'investimento."
Sam Lichtman, consulente finanziario certificato e fondatore di Millen Wealth Advisors, avverte inoltre che, a differenza dei consulenti certificati, i finfluencer non sono legalmente responsabili dei consigli forniti, il che può portare a proposte esagerate che promettono le "azioni migliori" e rendimenti irrealistici.
"Quei tipi di commenti, che vengono letti così superficialmente dagli influencer, sono completamente fuori luogo per le persone registrate e autorizzate", ha affermato Lichtman.
Avere una lente criticaErrol Osecki, professore associato di contabilità presso la Telfer School of Management dell'Università di Ottawa, sta studiando i finfluencer e il loro impatto. Afferma che la loro influenza deriva spesso da una relazione parasociale , ovvero da una connessione unidirezionale in cui gli spettatori hanno la sensazione di conoscere personalmente un influencer.
"Questi vengono sviluppati sui social media... si può creare molta fiducia", ha detto Osecki.
Ma afferma che è anche importante ricordare che gli influencer guadagnano dalle visualizzazioni, quindi i loro contenuti sono pensati per catturare l'attenzione e spesso includono post sponsorizzati.
Anche se li senti come amici, dice, è importante ricordare che hanno un incentivo economico, quindi dovresti prendere i loro consigli "con le pinze".
A differenza dei consigli forniti da familiari o amici intimi, di cui solitamente si possono comprendere le motivazioni e il background, è più difficile valutare l'attendibilità di una figura online.
"Trattalo come dovresti trattare qualsiasi informazione online. Usa gli stessi strumenti che useresti per proteggerti dalla disinformazione su tutti i social media."
Creare la coesistenzaA giugno, le autorità di regolamentazione di sei giurisdizioni, tra cui il Canada, hanno lanciato una campagna coordinata per reprimere le promozioni finanziarie illegali da parte di influencer disonesti.
Le loro azioni spaziavano dall'emissione di avvertimenti di persona insieme alle forze dell'ordine all'avvio di campagne di sensibilizzazione dei consumatori.
Ma, data l'enorme quantità di contenuti prodotti, l'applicazione delle norme è una sfida.
"Sono migliaia di ore ogni settimana, quindi come si fa a controllarle? Come si regolamenta questo fenomeno come governo a livello individuale?", ha detto Osecki.
Ritiene che piattaforme come TikTok e Instagram dovrebbero assumersi maggiori responsabilità, ad esempio imponendo loro di prevenire i contenuti truffaldini o di dimostrare di rimuoverli quando vengono individuati.
Yang spera che il mondo della finanza possa accogliere sia gli influencer sia i professionisti tradizionali.
"Penso che più i finfluencer crescono, più le restrizioni diventeranno rigide", ha detto. "Spero che possiamo sopravvivere, giusto? Ci sono persone che fondamentalmente non si fidano affatto dei consigli online, e ci sono persone che non investiranno perché semplicemente non andranno in un'azienda per trovare un consulente finanziario.
"Quindi, si spera che entrambe le parti siano servite."
Interviste con Joyee Yang, Sam Lichtman e Alex Williams prodotte da Jennifer Keene
cbc.ca
