Pago la bolletta dell'acqua ogni anno: questo potrebbe comportare il rifiuto del mutuo? DAVID HOLLINGWORTH risponde

Pago la bolletta dell'acqua ogni anno, che costa circa 500 sterline all'anno.

Di solito per me funziona bene, ma ultimamente ho iniziato a preoccuparmi di come potrebbe influire sul mio punteggio di credito.

Ho controllato il mio rapporto di credito online perché a breve dovrò rifinanziare il mutuo.

Ho notato che, poiché la bolletta dell'acqua di quest'anno non mi è ancora stata inviata, sul mio rapporto di credito risulta un debito di 500 £ con la compagnia idrica.

Questo potrebbe influire sulla mia richiesta di mutuo? C'è qualcosa che posso fare al riguardo? Il mio punteggio di credito è comunque buono.

Non ho un contatore, quindi il costo dell'acqua dipende dal valore catastale della mia casa e non dalla quantità che utilizzo.

David Hollingworth risponde: Quando si cerca il mutuo giusto, ci sono molti aspetti a cui pensare.

Ottenere il miglior tasso di interesse è fondamentale, ma è anche necessario valutare se tu e la proprietà soddisfate i criteri del creditore.

Ci sono diverse cose che i mutuatari devono tenere a mente, tra cui il loro punteggio di credito e qualsiasi segno sul loro fascicolo che potrebbe destare sospetti presso i creditori.

Il creditore vorrà conoscere il tuo reddito e vedere anche una ripartizione dei tuoi impegni finanziari regolari e delle tue uscite quotidiane.

Tali cifre saranno inserite nel calcolo di sostenibilità del creditore per determinare l'importo del prestito sostenibile e l'importo massimo del mutuo disponibile.

Sebbene tutti gli istituti di credito operino secondo principi simili, ognuno avrà i propri calcoli.

L'importo finale offerto non dipenderà solo dalle entrate e dalle uscite, ma anche dal risultato dello "stress test" del prestatore.

In questa fase esamineranno le rate mensili previste per il mutuo e verificheranno se potresti ancora permettertele qualora in futuro il tasso aumentasse.

Se richiedi un contratto a tasso fisso più lungo, potresti riuscire a ottenere un prestito più elevato.

Molti istituti di credito hanno anche allentato i tassi di interesse sui mutui dopo che l'autorità di regolamentazione ha chiarito le opzioni a disposizione degli istituti di credito.

L'istituto di credito vorrà anche esaminare il tuo profilo creditizio per verificare se sei in grado di contrarre prestiti in modo responsabile.

Gli istituti di credito potranno vedere i tuoi attuali impegni di credito e lo storico dei pagamenti tramite il tuo fascicolo creditizio, che sarà conservato presso un'agenzia come Experian o Equifax.

Generalmente applicheranno anche il proprio punteggio di credito alla richiesta. Non esiste una scienza esatta per questo e ogni istituto di credito adotterà un approccio diverso.

Non avere precedenti di prestiti e di restituzione dei prestiti può rappresentare un problema, così come problemi più evidenti come pagamenti in ritardo o mancati.

Questo perché per il creditore è più difficile comprendere il rischio.

Avere un buon rapporto qualità-prezzo non è una cattiva idea, purché i pagamenti siano in regola, il che aiuta a dimostrare che si rappresenta un buon rischio.

Un punteggio di credito basso potrebbe influire sulla capacità del prestatore di offrire il livello di prestito richiesto o addirittura di concedere un prestito.

Ora le agenzie di informazione creditizia consentono un facile accesso al tuo fascicolo creditizio, quindi è semplice vedere cosa sta prendendo in considerazione un creditore, con una spesa minima o nulla.

Possono anche fornire un punteggio di credito indicativo per dare un'idea di come potresti essere visto da un potenziale creditore.

Questi non corrispondono necessariamente allo stesso approccio che adotterà un prestatore, ma forniranno un utile parametro di riferimento.

Per saperne di più

Affermi che il tuo punteggio di credito è buono, nonostante il problema con la bolletta dell'acqua. Questo dovrebbe darti fiducia nella richiesta di mutuo, anche se non è una garanzia.

Il fatto che la bolletta dell'acqua sia presente nel tuo fascicolo è chiaramente temporaneo e il creditore sarà in grado di capire che si tratta di una bolletta di utenze.

Se questa cifra sembrasse 500 sterline al mese, un creditore potrebbe chiedersi se si tratti di un fattore da tenere in considerazione ai fini della sostenibilità economica, ma dovrebbe essere chiaro che in questo caso non è così.

Alcuni istituti di credito inseriscono già il costo medio dei servizi pubblici nei loro modelli di accessibilità economica.

Pertanto è improbabile che la bolletta dell'acqua rappresenti un problema per te.

Tuttavia, se pensi che la tua accessibilità economica sia limitata, parlare con un consulente per i mutui potrebbe aiutarti ad avere un quadro generale più chiaro.

Potranno esaminare le offerte presenti sul mercato e confrontarle con le opzioni del tuo attuale finanziatore.

Una volta valutate le opzioni, potranno aiutarti a concludere l'accordo giusto.