La maggior parte dei britannici più ricchi NON ha superato questo quiz sull'imposta di successione: TU puoi superarlo?

Quattro persone benestanti su cinque sono convinte di sapere come funziona l'imposta di successione, ma la maggior parte si illude, come dimostra una nuova ricerca.

Su 3.000 persone che guadagnano più di 33.000 sterline all'anno e hanno almeno 1.000 sterline di risparmi in contanti, solo un quarto ha superato un test di sei domande sull'argomento.

Una fiducia mal riposta potrebbe far sì che molte famiglie si trovino di fronte a bollette onerose o siano eccessivamente preparate per le passività future, ha affermato la società di servizi finanziari Charles Stanley dopo aver condotto lo studio.

Il numero di famiglie che pagano l'imposta di successione è destinato ad aumentare nei prossimi anni a causa del congelamento delle soglie, degli elevati prezzi degli immobili e delle imminenti modifiche alle pensioni.

L'imposta di successione è pari al 40% sui patrimoni superiori a una certa entità. Una coppia che lascia una casa di famiglia a figli e nipoti può trasmettere un patrimonio congiunto di 1 milione di sterline esentasse.

Di seguito sono spiegate le soglie principali dell'imposta di successione; in alternativa, è possibile consultare la nostra guida all'imposta di successione.

Charles Stanley ha scoperto che l'80 percento delle persone benestanti, ponderate in modo da essere rappresentative di tutte le regioni del Regno Unito, afferma di comprendere il funzionamento dell'eredità.

Tuttavia, indagando più a fondo, si è scoperto che non avevano le idee chiare sulle regole, e in particolare su quanta imposta di successione sarebbe stata dovuta sul loro patrimonio.

Circa il 52 per cento ha affermato di sapere quanto le proprie famiglie avrebbero dovuto versare al fisco, ma il 48 per cento ha ammesso di non averne idea.

Nel frattempo, alcuni individui il cui patrimonio complessivo è inferiore alla soglia principale di 325.000 sterline prevista per le persone fisiche, credono erroneamente di essere ritenuti responsabili.

La ricerca di Charles Stanley ha evidenziato le seguenti lacune nella conoscenza.

- Tra coloro che possiedono un patrimonio di valore inferiore a 100.000 sterline, il 42 per cento ritiene che alla loro morte saranno dovute le imposte di successione e stimano l'importo in media a 35.000 sterline, anche se in realtà sarebbe pari a zero.

- Per coloro che possiedono un patrimonio compreso tra £ 100.000 e £ 325.000, quindi ancora al di sotto della soglia principale, il 55 per cento ritiene che sarà dovuta l'imposta di successione e prevede che sarà pari in media a £ 48.000.

Per saperne di più

- Anche molte persone con patrimoni che potrebbero essere ritenuti responsabili sono all'oscuro.

Tra i titoli di valore compreso tra £ 325.000 e £ 750.000, la stima media dell'importo da pagare era di £ 56.000. Tra i titoli di valore pari o superiore a £ 750.000, la stima media era di £ 77.000.

Tuttavia, le soglie sono complesse e nella realtà l'importo potrebbe variare notevolmente.

Il patrimonio di alcune persone potrebbe essere detratto totalmente o parzialmente dall'IHT, a seconda che siano sposate o meno e trasmettano la casa di famiglia ai loro discendenti diretti.

Ma supponendo che non si applichi alcuna agevolazione, su un patrimonio del valore di £ 750.000, che è £ 425.000 superiore alla soglia individuale di base, potrebbe essere imposta una fattura del 40% di £ 170.000.

"Tramandare un patrimonio può essere un ottimo strumento per creare ricchezza generazionale, dando ai propri cari la possibilità di raccogliere i frutti del proprio lavoro", afferma Rob Morgan, analista capo degli investimenti presso Charles Stanley.

Ma avverte: "Una mancanza di comprensione o di conoscenza dell'imposta IHT potrebbe coglierli di sorpresa, costringendoli a pagare una somma elevata che potrebbe comportare una liquidazione inutilmente rapida dei beni o la vendita di proprietà".

Ecco perché la pianificazione patrimoniale è un aspetto fondamentale della gestione patrimoniale: ti consente di sfruttare al meglio il tuo patrimonio e le tue finanze, sia attraverso donazioni o donazioni preparatorie, sia semplicemente tenendo informati i beneficiari per evitare spiacevoli sorprese in futuro, in tua assenza.

Ecco cosa Charles Stanley chiese alle persone di mettere alla prova le proprie conoscenze. Rispondi VERO o FALSO alle affermazioni seguenti, poi scorri verso il basso per trovare le risposte corrette e controlla il tuo punteggio.

1. L'imposta di successione è dovuta solo se il valore della tua casa è superiore a £ 325.000

2. L'imposta di successione deve essere pagata quando qualcuno muore

3. Se il tuo patrimonio vale fino a £ 325.000, l'imposta di successione deve essere pagata su quel valore intero

4. L'imposta di successione è pari al 40% se il valore del patrimonio supera la soglia esente da imposte di £ 325.000

5. Chiunque abbia ricevuto denaro da un individuo deceduto durante la sua vita è tenuto a pagare l'imposta di successione.

6. Solo coloro che hanno ricevuto donazioni dal defunto negli ultimi sette anni prima della sua morte devono pagare l'imposta di successione, a condizione che abbiano donato più del limite di £ 325.000.

Risposte

1. Falso. 2. Falso. 3. Falso 4. Vero* 5. Falso. 6. Vero.

Come è andata?

Punteggio 0: vedi il riquadro qui sotto e segui i link alle nostre guide

Punteggio 1-3: Devi rinfrescare le tue conoscenze

Punteggio 4-5: Ben fatto

Punteggio 6: Hai fatto centro

Misura i tuoi risultati rispetto alle 3.000 persone originali sottoposte al test di Charles Stanley

Le percentuali di coloro che hanno ottenuto un punteggio corretto per ogni domanda erano le seguenti: 1. 30 per cento 2. 45 per cento 3. 42 per cento 4. 55 per cento 5. 44 per cento 6. 38 per cento.

* Alcuni potrebbero aver risposto "sbagliatamente" alla domanda quattro, ma avere ragione se sono informati sull'imposta di successione. Non tiene conto della fascia di aliquota zero per la residenza, che aumenta la soglia di ulteriori 175.000 sterline se si lascia una casa di famiglia ai discendenti diretti, o che raddoppia se si è il coniuge superstite in una coppia.