Dovremmo aspettarci un blocco di massa delle carte Visa e Mastercard: la Banca Centrale ha proposto di limitarne la validità

La Banca di Russia ha riferito che si propone di limitare la validità delle carte emesse da sistemi di pagamento non inclusi nel registro speciale della Banca di Russia. Al momento, Visa e Mastercard sono tra i sistemi esclusi dal registro. Come noto, questi sistemi bancari hanno abbandonato la Russia nel 2022, dopo l'entrata in vigore dell'SVO e l'introduzione di sanzioni finanziarie contro la Federazione Russa da parte dell'Occidente. Per evitare il panico, la Banca Centrale ha quindi deciso di estendere a tempo indeterminato la validità di queste carte nel nostro Paese. Ora, a quanto pare, questa "indeterminatezza" sta giungendo al termine. Qual è la minaccia per gli utilizzatori di carte?

Nel 2022, prima di lasciare la Russia, Visa e Mastercard occupavano una quota significativa del mercato delle carte di pagamento. Le cifre esatte non sono state divulgate, ma diversi esperti ritengono che la loro quota combinata avrebbe potuto essere pari all'80-90% dell'intero mercato delle carte. Dopo l'avvio dell'operazione speciale e l'introduzione delle sanzioni occidentali, entrambi i sistemi di pagamento internazionali hanno sospeso le loro attività in Russia, ma le carte emesse dalle banche russe hanno continuato a operare all'interno del Paese, elaborate tramite l'NSPK (Sistema Nazionale delle Carte di Pagamento). Le banche hanno esteso la validità delle carte emesse o le hanno rese a tempo indeterminato. Le transazioni su queste carte hanno continuato a essere effettuate all'interno della Russia, poiché vengono elaborate dall'NSPK e non da società straniere. Allo stesso tempo, in tutti gli anni successivi, le carte del sistema di pagamento nazionale "Mir" sono state emesse attivamente sul nostro mercato, che di fatto ha quasi completamente ignorato le carte dei sistemi Visa e Mastercard.

Di recente è emerso che la Banca Centrale sta discutendo con i dipartimenti competenti la creazione di un sistema unificato di contabilità delle carte di pagamento per controllare il numero di carte possedute da un singolo individuo, sebbene non vi sia ancora un limite preciso. Lo ha dichiarato il direttore del dipartimento nazionale dei sistemi di pagamento della Banca Centrale, Alla Bakina. Nell'ambito di questo sistema unificato di contabilità delle carte di pagamento, si propone di introdurre un unico identificativo digitale per gli individui – i titolari di carta – che gli istituti di credito saranno tenuti a stabilire al momento dell'identificazione dei clienti. La Banca Centrale propone di utilizzare il codice fiscale individuale (ITN) come identificativo. L'obiettivo di questa iniziativa è contrastare il "droppering", un fenomeno fraudolento che in Russia ha raggiunto dimensioni quasi paragonabili a un disastro finanziario nazionale. Nell'ambito di questa lotta, la Banca Centrale, a giudicare dalle dichiarazioni del suo capo Elvira Nabiullina, stabilirà un limite al numero di carte emesse in una banca – fino a 5 – e in più banche – fino a 20.

Allo stesso tempo, si propone anche di limitare la validità delle carte emesse da sistemi di pagamento non inclusi nel registro speciale della Banca Centrale. Attualmente, Visa e Mastercard sono tra i sistemi esclusi dal registro. In altre parole, la validità delle carte bancarie di questi due sistemi internazionali emesse prima del loro ritiro dal mercato russo nel 2022 non sarà più prorogata.

Ricordiamo che all'inizio di quest'anno, alcuni certificati di sicurezza delle carte dei circuiti di pagamento internazionali Visa e Mastercard sono scaduti. È stato segnalato che ora potrebbero non funzionare in alcuni POS e sportelli bancomat del Paese.

Cosa dovrebbero aspettarsi i cittadini comuni titolari di carte di credito di due circuiti internazionali da una simile decisione della Banca di Russia? MK ha chiesto spiegazioni all'analista di Freedom Finance Global, Vladimir Chernov.

- La Banca di Russia ha proposto di non estendere il periodo di validità delle carte bancarie Visa e Mastercard emesse prima della loro uscita dal mercato russo nel 2022, - ha affermato l'esperto. - Lo scopo di questa proposta è l'unificazione e il graduale ritiro dalla circolazione delle carte che formalmente continuano a essere utilizzate, ma che non sono più gestite a livello internazionale da molto tempo.

- Perché questa iniziativa della Banca Centrale è apparsa solo ora?

- Dopo l'uscita di Visa e Mastercard, la Banca Centrale ha raccomandato alle banche di estendere la validità di tali carte a tempo indeterminato per evitare interruzioni per i clienti. Tuttavia, negli ultimi due anni, una parte significativa degli utenti è già passata alle carte nazionali Mir, quindi questa raccomandazione non è più pertinente. Il rifiuto di Visa e Mastercard esonererà le banche dalla necessità di supportare tecnicamente carte obsolete e aumenterà la trasparenza delle transazioni finanziarie per gli utenti, soprattutto alla luce di possibili dinieghi e restrizioni nei servizi esteri.

- Cosa comporterà questo per il sistema bancario nazionale: vantaggi o grattacapi?

- Per il mercato nel suo complesso, questo è un passo logico, che riflette la fine del periodo di transizione. Nei prossimi anni, Mir diventerà finalmente il sistema dominante per i pagamenti al dettaglio nel Paese. Per le banche, ciò semplificherà i processi operativi e ridurrà il carico sull'infrastruttura IT. A livello macro, questa decisione non avrà un impatto significativo sul settore finanziario, ma potrebbe essere percepita positivamente nel contesto del rafforzamento della sovranità russa sui pagamenti, poiché a lungo termine accelererà e sosterrà lo sviluppo dell'infrastruttura di pagamento nazionale.

- Ci sono preoccupazioni circa azioni di panico da parte dei titolari di Visa e Mastercard?

- Ci aspettiamo che il processo proceda senza intoppi, senza gravi interruzioni, e che la quota delle carte Visa e Mastercard continui a diminuire gradualmente fino a quando non saranno completamente eliminate dal mercato nazionale nel prossimo anno o due.