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• Quasi 14,1 milioni di polacchi hanno accumulato un totale di quasi 260 miliardi di PLN in fondi pensione aperti
• I fondi OFE stanno lavorando attivamente e nel 2025 genereranno profitti del 25-30% grazie alla buona situazione in borsa.
• I fondi OFE sono ereditari. Non possono essere prelevati prima del pensionamento, poiché vengono trasferiti all'Istituto di Previdenza Sociale (ZUS) 10 anni prima dell'età pensionabile.

Come scrive Business Insider, il Fondo Pensione Aperto, o il popolare OFE, riguarda diversi milioni di polacchi che vi hanno accumulato quasi 260 miliardi di zloty , spesso senza essere a conoscenza dei fondi di cui dispongono.

Questo sistema copre tutti coloro che hanno lavorato a tempo pieno tra il 1999 e il 2013 e coloro che hanno aderito all'OFE dopo il 2013, il che, al 30 maggio 2025, riguardava esattamente 14.129.254 persone.

Molti di loro potrebbero essersi dimenticati degli OFE, soprattutto dopo il significativo smantellamento del sistema nel 2014, quando oltre 150 miliardi di zloty di capitale furono trasferiti all'Istituto di Previdenza Sociale (ZUS). In media, ogni partecipante agli OFE riceve 18.289 zloty, anche se gli importi variano notevolmente: da un centesimo a circa 100.000 zloty per coloro che hanno risparmiato dall'istituzione del fondo.

Il denaro accumulato negli OFE continua a funzionare e a moltiplicare i risparmi, anche se i contributi non vengono più versati, grazie agli investimenti del fondo, soprattutto considerando le condizioni di mercato record del mercato azionario polacco nel 2025. Le quote dei fondi pensione sono aumentate di valore del 25-30% quest'anno, trainate da un aumento di circa il 30% dell'indice WIG. Ad esempio, l'importo di 1.129 PLN risparmiato dall'autore dell'articolo di BI nel 2014 è cresciuto fino a 2.394 PLN in 11 anni, generando un profitto di 1.265 PLN e un rendimento medio annuo del 9%. Su scala macro, dalla fine del 2022 (156 miliardi di PLN), il valore dei fondi negli OFE è aumentato a 258 miliardi di PLN alla fine di maggio 2025.

Come già accennato, i fondi OFE non possono essere prelevati prima del pensionamento: l'unica eccezione è il prelievo in caso di decesso del risparmiatore, in quanto i fondi sono soggetti a successione ereditaria . Dieci anni prima dell'età pensionabile, i fondi OFE vengono trasferiti progressivamente sul sottoconto dell'assicurato presso l'Istituto di Previdenza Sociale (ZUS). Dopo il pensionamento, l'Istituto di Previdenza Sociale (ZUS) è responsabile del loro prelievo.

Poiché il Fondo Pensione Aperto è tenuto a inviare riepiloghi annuali, vale la pena controllare la propria casella di posta elettronica o la posta elettronica per conoscere lo stato dei propri risparmi.

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