Avviso urgente sulla truffa sui prestiti che sta colpendo le caselle di posta di milioni di americani... ecco come riconoscerla

Al giorno d'oggi, il tuo telefono non è solo pieno di avvisi, è pieno di bugie.

Se hai ricevuto un messaggio che dice qualcosa del tipo: "Hai ricevuto la pre-approvazione per un prestito di 40.000 $, tocca qui!", non sei il solo.

Le truffe sui prestiti sono una delle forme di frode tramite SMS in più rapida crescita e colpiscono le persone proprio nel momento in cui sono più vulnerabili dal punto di vista finanziario.

Secondo un rapporto della Federal Trade Commission (FTC) pubblicato nell'aprile 2025, nel 2024 i consumatori hanno segnalato perdite pari a 470 milioni di dollari a causa di truffe tramite SMS, ovvero più di cinque volte l'importo segnalato nel 2020.

Vediamo come funzionano queste truffe, cosa cercano e come proteggersi.

Vi mostrerò anche uno strumento che potete utilizzare per dare un'occhiata alle informazioni reali sui mutui immobiliari, cosa che potrebbe sorprendervi.

Le truffe sui prestiti tramite SMS sono in forte espansione perché i truffatori sanno che siamo tutti un po' stressati finanziariamente.

Inflazione, aumento degli affitti, debiti per spese mediche, prestiti studenteschi e tariffe doganali: a loro non importa cosa stia causando stress. Stanno solo cercando un'opportunità.

Un prestito veloce sembra la soluzione perfetta quando le bollette si accumulano.

Questi messaggi truffaldini solitamente includono:

● La promessa di approvazione immediata

● Non è richiesto alcun controllo del credito

● Link a siti web di finanziatori falsi

● Pressione per "agire in fretta" prima che l'offerta scada

Alcuni addirittura affermano di provenire da banche o servizi fintech legittimi, con tanto di loghi e nomi che sembrano legittimi, come "Loan Support Team" o "AutoLoan Desk".

Sembrano ufficiali. Questa è la trappola.

In passato, i messaggi fraudolenti erano facili da individuare: grammatica scorretta, URL strani, importi casuali. Oggi i truffatori utilizzano strumenti di intelligenza artificiale per creare messaggi convincenti e persino imitare i siti web dei veri istituti di credito, fin nei minimi dettagli.

Peggio ancora? Alcuni di loro estraggono i tuoi dati da fughe di notizie o da broker loschi, tra cui nome, reddito approssimativo, città e stato di credito, per far sembrare il messaggio legittimo.

Esempio: Ciao Sarah, in base al tuo attuale profilo creditizio, hai ricevuto una pre-approvazione fino a $ 35.000. Nessuna commissione, nessuna attesa. Tocca per vedere le tue opzioni.

Il "tap" conduce a un sito web falso progettato per rubare il tuo numero di previdenza sociale, la patente di guida, le tue informazioni bancarie e altro ancora.

Ecco qualcosa che molte persone non sanno: se vai su Homes.com, puoi scorrere fino in fondo a molti annunci immobiliari e vedere i dati effettivi del mutuo, tra cui quanto ha pagato il proprietario, l'importo del prestito e a volte persino il nome dell'istituto di credito.

Perché anche i truffatori lo sanno. I registri pubblici sono una miniera d'oro per le imitazioni. Se un truffatore sa che hai acquistato casa l'anno scorso con un prestito di 450.000 dollari da Rocket Mortgage, è facile per lui inventarsi una falsa "offerta di rifinanziamento" che sembra convincentemente reale.

Riceverai un messaggio che dice:

Ehi, i tassi sono scesi. Possiamo ridurre il tuo prestito Rocket da 450.000 $ al 5,2% di TAEG. Clicca per bloccare i tuoi risparmi.

Tutte queste informazioni sono là fuori. Se a queste si aggiungono alcuni dati rubati, la truffa diventa personale.

Ecco i segnali d'allarme a cui dico a tutti di fare attenzione:

● Messaggi di testo o e-mail indesiderati con una "pre-approvazione" che non hai richiesto

● Non è richiesto alcun controllo del credito, i veri creditori ne eseguono sempre uno

● Tariffe o importi di approvazione troppo belli per essere veri che non corrispondono alla tua realtà creditizia

● Tattiche di pressione come "l'offerta scade tra 1 ora" o "bisogna agire oggi"

● Richieste di informazioni sensibili in anticipo come il numero di previdenza sociale, le credenziali di accesso al sistema bancario o persino foto del documento d'identità

I veri creditori non ti chiederanno mai di confermare i tuoi dati di accesso alla banca tramite SMS. Punto.

Ecco cosa consiglio:

● Non cliccare sui link presenti in messaggi indesiderati, anche se contengono il nome di un vero prestatore.

● Verifica l'offerta visitando personalmente il sito web ufficiale, non tramite il link.

● Utilizza i filtri antispam sul tuo telefono (sia iPhone che Android li hanno nelle Impostazioni).

● Segnala i messaggi truffa al 7726 (che sul tuo telefono significa "SPAM"). Aiuterai gli operatori a bloccarli.

● Blocca gratuitamente il tuo credito: tieni presente che ora ci sono quattro agenzie di credito.

○ Congela Equifax

○ Congela Experian

○ Congela TransUnion

○ Congela Innovis

Lo stress finanziario rende le persone vulnerabili. Quando sei disperato, un prestito facile sembra un'ancora di salvezza, non una trappola.

I truffatori lo sanno. Ecco perché stanno affinando il loro linguaggio, copiando siti web reali e utilizzando dati per rendere il messaggio personale.

E quando qualcuno ci casca, non si tratta solo di qualche soldo perso. Può portare a conti bancari prosciugati, identità rubate o, peggio ancora, prestiti contratti a tuo nome.

Le truffe sui prestiti tramite SMS non scompariranno; stanno diventando sempre più astute. Quindi anche noi dobbiamo diventare più intelligenti.

Affidati a istituti di credito verificati, ricontrolla ogni messaggio e, se il tuo istinto ti dice che qualcosa non va, non cliccare. Nessuna "approvazione immediata" vale la pena di consegnare la propria identità a uno sconosciuto con un telefono usa e getta.