Lloyds taglia le commissioni sui fondi di investimento già pronti per attrarre clienti: è un buon affare?

Lloyds Bank ha ridotto le commissioni correnti del suo fondo Ready-Made Investments a solo lo 0,1%, nel tentativo di rendere gli investimenti più accessibili ai nuovi investitori.

La banca ha affermato che questa commissione più bassa renderà gli investimenti "meno intimidatori", consentendo al contempo ai nuovi investitori di accedere più facilmente a fondi diversificati predefiniti.

Grazie alla nuova commissione corrente, gli investitori pagheranno solo 1 £ all'anno su investimenti di 1.000 £.

Oltre alla commissione corrente dello 0,1%, tuttavia, gli utenti devono pagare 3 £ al mese come commissione di conto.

La commissione del fondo RMI è stata ridotta dallo 0,23%, rendendolo un'opzione più economica rispetto ad altri tipi di fondi simili e portandolo al di sotto del costo delle offerte di Vanguard e Blackrock.

La gamma LifeStrategy di Vanguard ha una commissione corrente dello 0,22%, mentre la maggior parte dei fondi MyMap di Blackrock ha una commissione dello 0,17%. Alcuni hanno commissioni più elevate, come ad esempio MyMap 4 che prevede una commissione dello 0,28%.

Vanguard prevede una commissione mensile di 4 £, mentre è possibile accedere ai fondi di Blackrock tramite diverse piattaforme di investimento.

Per un investitore con sole 1.000 sterline, le commissioni ammonterebbero a poco più di 38 sterline, salendo a circa 47 sterline per un investimento di 5.000 sterline. Per un conto finanziato con 20.000 sterline, la commissione ammonterebbe a circa 80 sterline.

A titolo di confronto, un investitore con 1.000 £ in Vanguard pagherebbe un totale di 50,20 £, cifra che sale a 59 £ per un investitore con 5.000 £ e a 92 £ per un investitore con 20.000 £.

Nel frattempo, anche i concorrenti bancari come Barclays e NatWest offrono portafogli di investimento già pronti.

Barclays applica una commissione dello 0,25% sui fondi, pari a sole 2,50 sterline all'anno per fondi di 1.000 sterline e 12,50 sterline su un conto di 5.000 sterline. NatWest applica una commissione dello 0,4%, ovvero 4 sterline all'anno per un conto di 1.000 sterline, o 20 sterline per un conto di 5.000 sterline.

Lloyds' Ready-Made Investments offre tre opzioni di fondi, "prudente", "bilanciato" e "avventuroso", ciascuna delle quali offre diversi livelli di rischio agli investitori, oltre alle proprie commissioni di transazione, oltre alle commissioni correnti e alla commissione di conto.

L'opzione prudente prevede commissioni di transazione pari allo 0,11%, mentre gli investitori equilibrati e avventurosi pagano lo 0,12% sulle transazioni.

Lloyds afferma che gli investitori sono liberi di cambiare il livello di rischio dei propri fondi in qualsiasi momento.

Kevin Doran, responsabile degli investimenti presso Lloyds, ha affermato: "Sappiamo che molte persone che vogliono iniziare a investire si sentono sopraffatte dalla complessità e dai costi, per questo abbiamo creato Ready-Made Investments, una soluzione semplice e conveniente di 'portafoglio pronto all'uso' che elimina qualsiasi incertezza".

Lloyds ha lanciato RMI nel 2023 e attualmente sono 60.000 gli investitori che detengono i propri asset nei fondi, per un valore complessivo di 700 milioni di sterline.

Ha affermato che l'età media dei nuovi clienti è 40 anni, ma che la fascia d'età compresa tra i 25 e i 34 anni costituisce circa il 28 percento dei clienti RMI.

Doran ha dichiarato: "È stata costruita sulla profonda conoscenza dei clienti da parte di Lloyds e supportata dall'esperienza in materia di investimenti di Scottish Widows. Offrendo prezzi istituzionali agli investitori comuni, stiamo trasformando quello che potrebbe sembrare un salto spaventoso in un semplice e sicuro passo avanti".

Per accedere all'RMI, i clienti dovranno avere un conto bancario Lloyd's e investire almeno 500 £ in un'unica soluzione, ovvero 50 £ al mese.

Un conto RMI può essere gestito tramite l'app di online banking di Lloyd's.