Il tasso di insolvenza sui mutui in Saskatchewan è il più alto tra le province, ma sta peggiorando in Ontario e nella Columbia Britannica.

Tyler Fransen ha perso la sua casa a Saskatoon questa primavera dopo aver saltato le rate del mutuo a causa di circostanze finanziarie e situazioni di vita che lo hanno portato oltre il limite.

"Mi sentivo un po' sconfitto", ha detto Fransen, il cui padre è recentemente morto di cancro. "Cercavo di farcela da solo e non volevo essere di peso a nessuno della mia famiglia. Abbiamo un sacco di cose da fare."

Fransen ha perso il lavoro come appaltatore durante la pandemia di COVID-19. Poi è arrivata l'inflazione su materiali, benzina e generi alimentari. Pagare il mutuo è diventato sempre più difficile.

"Io, come tutti gli altri, non sono perfetto, quindi condividere questo darà a qualcuno là fuori l'idea di non essere solo, perché è quello che ho provato anch'io per un po' di tempo", ha detto.

Fransen non è il solo in questa lotta. Secondo le ultime statistiche, molti proprietari di case in Saskatchewan e in tutto il paese sono in ritardo con il pagamento delle rate del mutuo.

La Saskatchewan ha il tasso più alto di tutte le province

Secondo Equifax Canada, nel primo trimestre del 2025 il Saskatchewan ha registrato il tasso di insolvenza sui mutui più alto (0,37%) tra tutte le province, quasi il doppio della media nazionale (0,19%).

Tuttavia, gli esperti affermano che la situazione del Saskatchewan è migliore di quanto possa sembrare.

Rebecca Oakes, vicepresidente dell'analisi avanzata presso Equifax, ha affermato che in Saskatchewan sono meno le persone che saltano le rate del mutuo rispetto a cinque anni fa.

"Non è una bella notizia, ma il quadro è in miglioramento. Mentre aree come l'Ontario continuano a registrare aumenti significativi", ha detto Oakes.

"So che per l'Ontario in particolare, penso che questo sia il livello più alto che abbiamo mai visto."

Matt Fabian, direttore dei servizi finanziari di TransUnion Canada, è d'accordo.

"L'economia del Saskatchewan continua a crescere, ha il tasso di disoccupazione più basso del Canada", ha affermato Fabian. "Credo che, se guardiamo al Canada nel suo complesso, l'Ontario meridionale e la Columbia Britannica stiano ancora affrontando gravi difficoltà di accessibilità economica e un tasso di delinquenza più elevato."

Fabian ha affermato che molte persone stanno affrontando uno shock nei pagamenti dovuto al rinnovo dei mutui a tassi molto più alti di quelli disponibili durante la pandemia. L'inflazione che rende tutto il resto più costoso è un doppio colpo.

"Potresti dover rinnovare il mutuo a un tasso doppio o triplo rispetto a prima", ha detto Fabian. "Questo ha creato uno shock nei pagamenti, con le rate medie mensili dei mutui che sono aumentate dal 10% al doppio."

Il quadro generale

Entrambi gli esperti hanno affermato che stanno monitorando attentamente il proseguimento dei rinnovi dei mutui, il continuo taglio dei tassi da parte delle banche e il fatto che i dazi statunitensi restano un fattore chiave per la stabilità economica.

"Questi tassi di insolvenza inizieranno a stabilizzarsi con il calo dei tassi di interesse e dell'inflazione. Quello che stiamo realmente osservando è l'impatto di fattori come i dazi", ha affermato Fabian.

"Se si pensa a dove verranno imposti i dazi, non crediamo che si tratterà di un aumento a livello nazionale. Pensiamo che le regioni con settori interessati dai dazi potrebbero iniziare a vedere un aumento dei tassi di disoccupazione, il che di solito è un presagio di una certa insolvenza."

Per Fransen, l'esperienza di perdere una casa in cui aveva investito tempo, impegno e denaro è stata dolorosa, ma sta cercando di guardare il lato positivo. Ha detto che ora può concentrarsi di più sull'essere presente per sua madre e per se stesso.

Per ora, la banca gli ha permesso di rimanere nella casa fino al completamento del pignoramento e delle procedure legali.

"Questa situazione ha creato un movimento nella mia vita e ne sono grato", ha detto Fransen.

"Mi sentivo un po' bloccato."