Le famiglie finanziano i propri prestiti con le carte di credito: il credito cresce in un'economia a due velocità.

L'espansione del credito in Argentina negli ultimi 15 mesi è stata sperimentata con carte di credito in mano nella stragrande maggioranza delle famiglie. L'uso delle carte di credito è in espansione: solo il mese scorso, è aumentato di circa il 20% in termini di importi e quantità , compensando completamente l'uso delle carte di debito, che a giugno sono state utilizzate il 21% in meno rispetto all'anno precedente. I dati provengono dall'ultimo Rapporto sui Pagamenti al Dettaglio della Banca Centrale e riflettono un'abitudine di consumo diffusa tra molti argentini: finanziare le spese con carte di credito.

Guardando al secondo trimestre dell'anno, il Payway Index ha anche registrato un aumento dell'utilizzo delle carte di credito, sia in quantità che in volume, e un calo significativo dell'utilizzo delle carte di debito, due fattori chiave dell'economia nazionale. Rispetto a quanto accaduto da marzo a giugno 2024, nello stesso periodo di quest'anno, le carte di credito sono state utilizzate in media del 10% in più; mentre nello stesso confronto, l'utilizzo delle carte di debito è crollato di oltre il 19%.

In molti casi, l'esistenza di piani di rateizzazione, ufficiali o offerti dalle banche stesse, ha favorito questo tipo di consumo. L'economista Ignacio Carballo, professore, ricercatore e direttore dell'Alternative Finance Center dell'UCA, ha affermato: "Ci sono due tendenze principali in ciò che sta accadendo in Argentina per quanto riguarda il credito in questo momento. Da un lato, sta crescendo perché ci sono più promozioni e le banche stanno aprendo il mercato perché la situazione macroeconomica è migliore e le banche sono in grado di concedere più credito", ha osservato.

"La domanda è se questa tendenza non dimostri che le persone sono più in difficoltà e devono uscire e spendere perché al momento non hanno liquidità. Credo che il rapporto credito/PIL in Argentina sia estremamente basso e che la cultura del credito rimanga debole. Pertanto, la crescita del credito, in termini generali, è una buona notizia", ha chiarito Carballo.

" In genere, quando le persone spendono soldi con una carta di credito, lo fanno a un prezzo più alto, il che suggerisce anche che esiste una classe media che spende di più in questo modo, e questo spiega anche il calo nell'uso delle carte di debito", ha aggiunto.

Le carte di debito non stanno perdendo terreno rispetto alle carte di credito, ma anche a causa dell'espansione dei pagamenti digitali , tramite trasferimenti istantanei, e della percezione di una minore necessità di contanti. "Si prevede che i volumi di prelievo rimarranno stabili. Si stanno effettuando meno prelievi grazie alla disponibilità di banconote di taglio più elevato e all'aumento dei limiti di prelievo", ha spiegato il rapporto di Payway.

Su questo punto, i numeri della Banca Centrale sono schiaccianti: a giugno, il numero di trasferimenti istantanei tra utenti è cresciuto di oltre il 19%, mentre gli importi sono aumentati di oltre il 34%, in linea con l'inflazione degli ultimi dodici mesi. In questo contesto, la partecipazione dei portafogli virtuali alla gestione delle finanze quotidiane è in crescita: quasi il 76% di queste transazioni è stato originato e/o inviato a un conto associato a una Chiave Virtuale Uniforme (CVU, utilizzata per identificare i conti nei portafogli non bancari).

Allo stesso tempo, l'uso dei pagamenti contactless tramite smartphone e tecnologia NFC è in crescita. Questi hanno registrato un'impennata con l'apertura dei pagamenti sui trasporti pubblici e la forte concorrenza con sconti fino all'80% implementati da vari attori del sistema finanziario per invogliarne l'uso. Secondo Payway, i pagamenti contactless rappresentano ormai otto transazioni di persona su dieci, con i wallet NFC e l'espansione dei pagamenti sui trasporti pubblici in particolare.