VÉRIFICATION DES FAITS : Non, l'Espagne ne vous inflige pas d'amende pour le retrait de 3 000 €

Plusieurs publications circulent sur X et Facebook affirmant que les autorités fiscales espagnoles vous infligeront une amende si vous essayez de retirer 3 000 € ou plus de votre banque.

Certaines publications ont même obtenu jusqu’à 20 000 mentions « J’aime » chacune et ont été partagées plus de 5 000 fois.

Prenons cet article, par exemple : « Si vous souhaitez retirer plus de 3 000 € en espèces, vous devez en informer l’administration fiscale au moins 24 heures à l’avance. Vous devez également préciser l’objet du retrait. Le non-respect de cette exigence peut entraîner des amendes pouvant aller jusqu’à 150 000 €. »

Il y a même eu des titres très trompeurs dans la presse espagnole, comme dans le journal de droite OK Diario, qui écrivait « Amende pouvant aller jusqu'à 150 000 € pour un retrait d'argent liquide à un distributeur automatique », ou dans le journal à grand tirage 20Minutos, qui écrivait « Jusqu'à 150 000 € : ce sont les amendes imposées par le Trésor pour des retraits ou des dépôts d'argent injustifiés à la banque ».

Ces messages sont catégoriquement faux, le fisc ne vous infligera pas d'amende pour avoir retiré 3 000 € de la banque.

C'est là que la confusion se fait sentir. En réalité, les banques sont tenues de déclarer toute transaction supérieure à 3 000 €, qu'elle soit déposée ou retirée. Cette obligation vise à lutter contre la fraude fiscale et le blanchiment d'argent.

EN SAVOIR PLUS : Quand les banques informent-elles le bureau des impôts espagnol de Hacienda de vos transactions ?

La loi stipule spécifiquement que la communication bancaire avec Hacienda « doit inclure des informations sur les dépôts, les retraits de fonds et les encaissements, lorsque le montant dépasse 3 000 € ». Vous pouvez lire la loi complète ici .

Ce n'est pas nouveau. Cette loi est entrée en vigueur en 2010 et n'a pas été modifiée depuis.

Ainsi, même si votre banque peut informer les autorités fiscales espagnoles si vous retirez plus de 3 000 € de l'agence, il n'est pas nécessaire que vous le justifiiez et vous ne serez certainement pas condamné à une amende de 150 000 €.

La vérité est qu’aucune banque en Espagne ne vous permettra de retirer plus de 3 000 € en une seule fois à un distributeur automatique.

Les distributeurs automatiques de billets des banques ont une limite de retrait qui varie selon l'établissement. Par exemple, Ibercaja a une limite quotidienne de 1 000 €, tandis que Banco Santander a une limite de 600 € et BBVA une limite de 2 000 €.

Si vous souhaitez retirer plus de 3 000 € en espèces, vous devrez vous rendre dans votre agence et effectuer le retrait au guichet auprès d'un caissier. Cela permettra à l'administration fiscale d'en conserver une trace.

Comme l'explique le blog de CaixaBank : « Il n'y a pas de limite légale pour retirer de l'argent à un distributeur automatique, mais si vous souhaitez retirer plus de 3 000 € en une seule fois, vous devrez parler à un employé de la banque et préparer un reçu, qui sera envoyé à la fois à l'Agence fiscale et à la Banque d'Espagne ».

Vous devez cependant vous assurer de remplir toutes vos déclarations fiscales avec exactitude et d'inclure tous les paiements reçus ou l'argent donné/reçu en cadeau, sinon vous pourriez être condamné à une amende pour fraude fiscale, mais pas simplement pour avoir retiré de l'argent.