Pago mi factura de agua anualmente: ¿Podría esto provocar que me rechacen una hipoteca? David Hollingworth responde.
Por DAVID HOLLINGWORTH PORQUE ESTO ES DINERO
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Pago mi factura de agua anualmente, que cuesta alrededor de £500 al año.
Por lo general esto funciona bien para mí, pero recientemente me preocupa cómo afecta mi puntaje crediticio.
He estado revisando mi informe de crédito en línea porque necesito refinanciar mi hipoteca pronto.
He notado que, como aún no me han enviado la factura de agua de este año, en mi informe crediticio aparece como si tuviera una deuda de £500 con la compañía de agua.
¿Podría esto afectar mi solicitud de hipoteca? ¿Hay algo que pueda hacer al respecto? Por lo demás, mi puntaje crediticio es bueno.
No tengo medidor, por lo que me cobran según el valor imponible de mi casa en lugar de la cantidad de agua que uso.
Ayuda con hipotecas: En nuestra columna semanal "Navegue por el laberinto hipotecario", el corredor David Hollingworth responde a sus preguntas.
David Hollingworth responde: Hay mucho que tener en cuenta a la hora de buscar la hipoteca adecuada.
Obtener la mejor tasa de interés es clave, pero también debe considerar si usted y la propiedad cumplirán con los criterios del prestamista.
Hay varias cosas que los prestatarios deben tener en cuenta aquí, incluida su puntuación crediticia y cualquier marca en su archivo que pueda sorprender al prestamista.
El prestamista querrá conocer sus ingresos y también ver un desglose de sus compromisos financieros regulares y sus gastos diarios.
Esas cifras se incorporarán al cálculo de asequibilidad del prestamista para determinar la cantidad de préstamo que puede afrontar y la hipoteca máxima disponible para usted.
Aunque todos los prestamistas trabajan con principios similares, cada uno tendrá su propio cálculo.
La cantidad final que le ofrezcan no sólo dependerá de sus ingresos y gastos, sino también de la "prueba de estrés" del prestamista.
Aquí es cuando analizan sus pagos hipotecarios mensuales propuestos y verifican si aún podría afrontarlos si la tasa aumentara en el futuro.
Si solicita un préstamo con tasa fija a más largo plazo, es posible que pueda pedir prestado más dinero.
Muchos prestamistas también han relajado sus tasas de estrés hipotecario después de que el regulador hiciera aclaraciones sobre las opciones abiertas a los prestamistas.
El prestamista también querrá revisar su perfil crediticio para ver si usted es capaz de pedir prestado de manera responsable.
Los prestamistas podrán ver sus compromisos crediticios actuales y el historial de pagos a través de su archivo de crédito, que se mantendrá en una agencia como Experian o Equifax.
Generalmente, también aplicarán su propia calificación crediticia a la solicitud. No existe una ciencia exacta para esto y cada prestamista adoptará un enfoque diferente.
No tener antecedentes de préstamos solicitados y devueltos puede ser un problema, así como también problemas más obvios como pagos atrasados o faltantes.
Esto se debe a que al prestamista le resulta más difícil comprender el riesgo.
Preocupado: Nuestro lector ha notado que su informe de crédito tiene una deuda de £500 con una compañía de agua.
Tener crédito no es malo siempre y cuando los pagos estén al día, lo que ayudará a demostrar que serás un buen riesgo.
Una puntuación crediticia más baja podría afectar si el prestamista puede ofrecer el nivel de préstamo requerido o incluso ofrecer el préstamo en absoluto.
Ahora las agencias de referencia crediticia brindan fácil acceso a su archivo de crédito, por lo que es sencillo poder ver lo que un prestamista está mirando por poco o ningún gasto.
También pueden proporcionar una puntuación crediticia indicativa para darle una idea de cómo podría ser visto por un posible prestamista.
Estos no necesariamente coinciden con el mismo enfoque que adoptará un prestamista, pero proporcionarán un punto de referencia útil.
Dices que tu puntaje crediticio es bueno, a pesar del problema con la factura del agua. Esto debería darte confianza con respecto a tu solicitud de hipoteca, aunque no te lo garantiza.
El hecho de que la factura del agua aparezca en su archivo es claramente temporal y el prestamista podrá entender que se trata de una factura de servicios públicos.
Si eso pareciera ser £500 por mes, entonces un prestamista podría tener preguntas sobre si es algo que debería tenerse en cuenta para la asequibilidad, pero debería ser evidente que ese no es el caso aquí.
Algunos prestamistas ya tienen en cuenta el coste promedio de los servicios públicos en sus modelos de asequibilidad.
Por lo tanto, es poco probable que la factura del agua sea un problema para usted.
Sin embargo, si le preocupa que la asequibilidad sea limitada, hablar con un asesor hipotecario debería ayudarle a obtener una mejor visión general.
Podrán analizar ofertas de todo el mercado y compararlas con las opciones de su prestamista actual.
Una vez que haya evaluado las opciones, podrán ayudarle a concretar el acuerdo adecuado.
David Hollingworth es el experto en hipotecas de This is Money y corredor de L&C Mortgages, uno de los principales especialistas de Gran Bretaña.
Él está listo para responder sus preguntas sobre préstamos hipotecarios, ya sea que esté comprando su primera casa, tratando de refinanciar su hipoteca en medio del caos de las tasas o buscando planificar más a futuro.
Si desea hacerle una pregunta sobre hipotecas, envíe un correo electrónico a: [email protected] con el asunto: Ayuda con hipotecas.
Incluya tantos detalles como sea posible en su pregunta para que pueda responder en profundidad.
David hará todo lo posible por responder a su mensaje en una próxima columna, pero no podrá responder a todos ni comunicarse en privado con los lectores. Nada de lo contenido en sus respuestas constituye asesoramiento financiero regulado. Las preguntas publicadas a veces se editan por brevedad u otros motivos.
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