Los defensores piden más transparencia en las tarifas de seguros de vivienda en medio del aumento del clima extremo

A medida que los costos del seguro de vivienda aumentan drásticamente en medio de eventos climáticos cada vez más extremos, un grupo de defensa está pidiendo más transparencia del regulador de servicios financieros de Ontario sobre el aumento de las tarifas.

Investors for Paris Compliance afirma que la creciente frecuencia de inundaciones e incendios forestales debido al cambio climático está empujando las tarifas hacia niveles inasequibles y que es necesario investigar el sector de seguros de vivienda de la provincia.

"Ha habido aumentos de tasas sin límite de tiempo, mientras que al mismo tiempo se ha reducido la cobertura debido a los crecientes costos del cambio climático", dijo Kiera Taylor, analista política senior de Investors for Paris Compliance.

"Hay muchos efectos dominó que realmente contribuyen a una crisis de asequibilidad y a una mayor inestabilidad general en nuestro sistema financiero", dijo.

Los datos muestran que, en 2024, las pérdidas aseguradas por fenómenos meteorológicos extremos en todo el país superaron los 9 mil millones de dólares, según Brett Weltman, portavoz de la Oficina de Seguros de Canadá (IBC). Esta cifra es casi tres veces mayor que las pérdidas aseguradas registradas en 2023 y más de 12 veces el promedio anual de pérdidas entre 2001 y 2010, añadió.

"Año tras año, las pérdidas causadas por fenómenos meteorológicos severos aumentan a un ritmo alarmante y exponencial", dijo en un correo electrónico a CBC Toronto.

Investors for Paris Compliance ha presentado una presentación ante la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario (FSRA), una agencia del gobierno de Ontario que protege los derechos de los consumidores, solicitando más transparencia, incluyendo la consideración de la divulgación pública de los cambios de tarifas como se hace con el seguro de automóviles.

El grupo de defensa también solicita a la FSRA que publique los datos sobre riesgos climáticos, como los mapas de inundaciones, que las aseguradoras utilizan para calcular el riesgo. Actualmente, los consumidores solo tienen acceso a los mapas públicos de riesgo de inundaciones, que suelen estar desactualizados, explicó Taylor.

Tarifas de seguro de vivienda que no están bajo la autoridad de la FSRA

La FSRA dijo en una declaración que su autoridad bajo la Ley de Seguros de Ontario incluye otorgar licencias a los agentes de seguros, establecer estándares de conducta y aprobar tarifas de seguro de automóviles, pero no tarifas de seguro de vivienda, ya que el seguro de vivienda no es obligatorio en Ontario.

Pero Taylor dijo que la FSRA puede exigir a las aseguradoras que revelen públicamente los cambios de tarifas, incluso si no tiene la autoridad para regularlos o limitarlos.

Aun así, la FSRA afirma haber aumentado significativamente su supervisión del sector de seguros de daños a la propiedad y accidentes. Este sector incluye seguros que protegen a personas y empresas contra pérdidas financieras causadas por daños a la propiedad, robos, desastres naturales y demandas legales, según la agencia.

La FSRA publicó un informe en junio de 2024 que analiza las prácticas de reclamaciones de seguros de vivienda de las 20 aseguradoras principales de Ontario. La agencia indicó que identificó varias áreas de preocupación que se abordaron directamente con las aseguradoras.

Estos incluían una comunicación irregular o insuficiente con los clientes y algunas empresas no hacían un seguimiento adecuado de las razones por las cuales se rechazaban las reclamaciones.

Los propietarios necesitan un mejor acceso a la información sobre riesgos, afirmó Weltman. El IBC está trabajando con la FSRA para determinar mecanismos que permitan compartir información sobre riesgos, añadió.

Dijo que la industria de seguros también está colaborando con el gobierno federal para desarrollar un portal de riesgo de inundaciones.

Pero Taylor dijo que sin un análisis del umbral de los habitantes de Ontario para continuar pagando los aumentos abiertos actuales, la provincia podría terminar con una gran porción de hogares incapaces de pagar el seguro en absoluto.

"Tenemos que ver dónde falla el sistema: cuántas viviendas y a qué precio está el seguro", explicó.

Las primas de seguro de hogar aumentan rápidamente: Rates.ca

Las tarifas de seguro de vivienda en Ontario aumentaron un 84 % entre 2014 y 2024, según un análisis de My Choice Financial Inc., mientras que en Canadá en general subieron un 76 % durante la década. Estos aumentos se produjeron a pesar de que los datos de Statistics Canada mostraban una inflación del 28 % durante el período.

Según Rates.ca, las primas de seguro de vivienda están aumentando rápidamente en toda la provincia y el riesgo de inundaciones juega un papel muy importante.

El año pasado , Toronto sufrió cerca de 100 milímetros de lluvia en un solo día , lo que dejó a decenas de propietarios con reclamaciones de seguros por sótanos inundados. Se espera que fenómenos meteorológicos extremos similares continúen debido al cambio climático.

"Hemos visto que en 2025 las tarifas ya han subido alrededor de un 5 por ciento en el primer trimestre", dijo David Mayer, director de mercados de seguros en Rates.ca.

"Así que continúe comparando sus seguros antes de que llegue su renovación y vea si puede conseguir una mejor oferta".

Weltman dijo que si un consumidor ha presentado un reclamo reciente relacionado con condiciones climáticas severas, debe comunicarse con su representante de seguros, quien puede ofrecerle sugerencias sobre los pasos que puede tomar para proteger mejor su propiedad a corto plazo.

Pero afirmó que todos los niveles de gobierno deberían colaborar para fortalecer la capacidad municipal para afrontar los desastres naturales. Esto incluye mejorar el lugar y la forma de construir, por ejemplo, evitando las llanuras aluviales y utilizando materiales resilientes, añadió.

En un comunicado, un portavoz del Ministerio de Finanzas dijo que el departamento está trabajando con FSRA "para monitorear la situación de cerca y garantizar que los propietarios reciban las mejores opciones posibles".

"También estamos en contacto regular con la industria de seguros para discutir opciones para apoyar el seguro de propietarios de viviendas", dijo Scott Blodgett por correo electrónico.