Teure Trennung: Jedes dritte geschiedene Paar bleibt wegen einer Hypothek zusammen.

„Wir teilen die Hypothekenzahlung zu gleichen Teilen.“

Anya und Sergey aus Uljanowsk waren acht Jahre lang ein Paar, hatten sich eine Wohnung mit einem Kredit leisten können, und drei Jahre nach ihrer Hochzeit stellten sie fest, dass sie nicht mehr auf einer Wellenlänge waren. Die Scheidung war schwierig gewesen, doch wie so oft hatten finanzielle Verpflichtungen sie enger zusammengeschweißt als je zuvor ihre Ehe. Ein sofortiger Verkauf der Wohnung nach der Scheidung wäre unrentabel gewesen: Der Marktwert lag unter der Restschuld des Kredits, und die mühsam angesparte Anzahlung wäre verloren gewesen. So befanden sie sich in einer paradoxen Situation: Sie lebten zwar zusammen, aber nicht mehr wie Fremde.

„Als wir uns entschieden, zusammenzuziehen, schien es eine Übergangslösung zu sein“, erzählt Anya. „Ich stellte mir vor, dass sich in ein oder zwei Jahren etwas ändern würde: Sergej würde einen neuen Job finden, ich würde mehr verdienen, und einer von uns würde den Anteil des anderen übernehmen. Doch die Realität sah viel nüchterner aus. Jeden Monat fällt eine hohe Hypothekenrate an – 100.000 Rubel – und die Immobilienpreise steigen ständig.“ Laut Anya erfordert das Zusammenleben nach der Scheidung ein ständiges Suchen nach Kompromissen und folglich eine klare Aufteilung der Verantwortlichkeiten und Kosten. „Anfangs war es sehr unangenehm“, erinnert sich Anya. „Ich habe versucht, Sergej aus dem Weg zu gehen, als wären wir Nachbarn und nicht Ex-Ehepartner. Aber dann wurde uns beiden klar, dass das so nicht weitergehen konnte. Wir mussten uns zusammensetzen und alles klären.“

Sie beschlossen, die Hypothekenzahlung hälftig zu teilen. „Es ist unsere gemeinsame Verantwortung“, sagt Anya. „Deshalb sollten wir auch gleich viel bezahlen. Ich führe Buch darüber, wer wie viel überwiesen hat, damit es keine Missverständnisse gibt.“

Wie Anya anmerkt, hat diese Situation ihre Vor- und Nachteile. „Einerseits sparen wir enorm viel. Wir zahlen keine Miete und geben kein Geld für separate Wohnungen aus. Dadurch können wir die Hypothek schneller abbezahlen und für die Zukunft sparen. Andererseits erinnert es uns leider ständig daran, was nicht geklappt hat. Es ist schwer, die Person, mit der es nicht funktioniert hat, jeden Tag zu sehen. Manchmal möchte man einfach die Tür zuschlagen und weggehen, aber wohin?!“, klagt Anya.

Sergej fügt hinzu: „Ich verstehe, dass es nicht normal ist, nach einer Trennung so lange zusammenzuleben, aber im Moment sehe ich keinen anderen Ausweg. Ich habe Angst, obdachlos zu werden, und ich weiß, Anya hat diese Angst auch. Wir haben uns nicht einfach so scheiden lassen – es gab Gründe. Aber wir sind geduldig, versuchen, die Privatsphäre des anderen zu respektieren und einen gemeinsamen Nenner zu finden. Wir haben sogar Regeln aufgestellt: keine neuen Partner in der gemeinsamen Wohnung, keine Ansprüche auf die Privatsphäre des anderen, nur Respekt und Einhaltung der Vereinbarungen.“ Die Ex-Eheleute hoffen, ihre Wohnung bald zu günstigen Konditionen verkaufen und ausziehen zu können. Vorerst leben sie weiterhin in dieser Art „Hypotheken-Ehe“, in der nicht Liebe, sondern eine klare Kostenaufteilung und gegenseitiger Respekt die wichtigsten Garanten für Frieden sind.

"Wir ertragen alles um unserer Kinder willen."

Die Geschichte von Maxim und Elena aus Nischnewartowsk ist nicht nur eine Frage der Wohnsituation nach der Scheidung, sondern ein Drama, in dem die Hauptfiguren die ehemaligen Ehepartner sind und das Publikum durch drei Kinder und zwei pelzige Familienmitglieder – einen Hund und eine Katze – repräsentiert wird.

Als unsere Helden vor drei Jahren eine Hypothek für eine Vierzimmerwohnung aufnahmen, träumten sie von einem gemütlichen Zuhause für ihre Kinder – den zehnjährigen Jegor und die achtjährigen Zwillinge Sascha und Mascha. Ihre Träume von einer glücklichen Zukunft zerplatzten, doch die Wohnung blieb. Ein Verkauf hätte bedeutet, einen erheblichen Teil ihrer Investition zu verlieren und, noch wichtiger, die Kinder ohne vertrautes Zuhause und Schule zurückzulassen.

„Jetzt zu verkaufen, würde bedeuten, dass wir praktisch nichts mehr hätten, vor allem angesichts der Hypothek, die wir noch abzahlen müssen“, seufzt Elena und scrollt durch Fotos der Kinder auf ihrem Handy. „Die Kinder haben sich schon gut in der Gegend und mit ihren Freunden eingelebt. Wir haben beschlossen, dass es für sie besser wäre, wenn wir versuchen würden, irgendwie zueinander zu finden.“

Die Entscheidung war gefallen: in derselben Wohnung zu leben, aber so getrennt wie möglich. Die Wohnung wurde umgestaltet. Die Jungen bekamen eines der Zimmer. Elena und Mascha zogen ins Schlafzimmer. Um Konflikte zu vermeiden, baute Maxim das geräumige Wohnzimmer in ein Studio-ähnliches Zimmer um. Küche und Bad wurden zu festen Zonen mit klaren Nutzungszeiten, um unnötige Auseinandersetzungen zu verhindern.

„Anfangs war es einfach unerträglich“, gibt Maxim zu, während er mit einer Tasse Tee auf dem Balkon sitzt. „Es fühlte sich an, als wäre man in einem fremden Haus und ständig auf der Hut. Aber wenn man sieht, wie die Kinder friedlich spielen und sich keine Sorgen um die Scheidung machen, merkt man, dass es sich gelohnt hat. Wir müssen es einfach aushalten.“

Die Aufteilung der Hypothekenzahlungen war der erste und wichtigste Schritt. „Wir haben vereinbart, dass ich 60 % und Elena 40 % der Hypothek übernimmt“, erklärt Maxim. „Da ihr Gehalt niedriger ist als meines, haben wir unsere Anteile entsprechend angepasst. Sollte einer von uns vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten geraten, besprechen wir immer, wie wir das ausgleichen können. Hauptsache ist, dass die Zahlungen pünktlich erfolgen.“

Das gemeinsame Budget für die Kinder sieht anders aus. Elena, die im Homeoffice arbeitet, kommt für die täglichen Ausgaben auf: Lebensmittel, Kleidung, Schreibwaren und Schulessen. Maxim, der besser verdient, übernimmt die Kosten für Strom, Wasser, Freizeitaktivitäten und größere Anschaffungen wie Haushaltsgeräte und Renovierungen. „Als wir den Kredit aufnahmen, dachten wir an unsere Familie, an die Kinder. Jetzt denken wir an sie, wenn wir die Miete bezahlen“, sagt Elena. „Nur dass es jetzt nicht mehr unsere gemeinsame Familie ist, sondern unsere gemeinsamen Kinder und Haustiere.“

Der gutmütige Labrador und die scheue Perserkatze sind zu denjenigen geworden, die dem von der Hypothek geplagten Haushalt den „normalsten“ Alltag bescheren. „Der Hund ist meine Verantwortung“, erklärt Maxim. „Ich gehe mit ihm Gassi und füttere ihn. Mit der Katze ist es einfacher; sie hängt mehr an Lena, aber wir wechseln uns beim Kauf von Futter und Katzenstreu ab, so wie wir es vereinbart haben.“

„Wir wissen nicht, was mit unserem Wohnraum passieren wird“, sagt die Frau. „Vielleicht können wir ihn eines Tages verkaufen. Oder eine von uns kauft der anderen ihren Anteil ab, aber im Moment hocken wir eng zusammen in der gemeinsamen Wohnung. Das Wichtigste sind die Kinder. Sie sind es, die uns verbinden.“

„Die Menschen leben aus Verzweiflung so.“

Anastasia M., 41, aus Ljubertsy bei Moskau, heiratete ihre Jugendliebe. Die Ehe hielt 15 Jahre, in denen sie zwei Kinder bekam. Vor zwölf Jahren nahm das Paar einen Kredit für eine Vierzimmerwohnung auf – genug Platz für alle. Doch vor fünf Jahren zerbrach die Beziehung zwischen Anastasia und ihrem Mann endgültig. Er hatte eine Affäre, die Anastasia ihm nicht verzeihen konnte. Das Paar beschloss, sich scheiden zu lassen, doch die gemeinsamen Hypothekenzahlungen erschwerten einen schnellen Auszug. „Mein Ex-Mann und ich lebten nach der offiziellen Scheidung noch ein Jahr lang unter einem Dach“, erzählte sie. „Zum einen verschärfte die Pandemie die Situation, und wir brauchten lange, um alles zu regeln. Zum anderen verbrachten wir auch viel Zeit damit, eine Lösung für die Zahlungssituation zu finden.“

Die Kinder hatten sich sehr an ihre Nachbarschaft mit Schule, Sportvereinen, Freunden und Nachbarn gewöhnt, daher wollte Anastasia die Wohnungen nicht tauschen. Das Paar beschloss, die Verantwortung zu teilen, obwohl das Zusammenleben für die Ex-Eheleute äußerst unangenehm war. „Wir haben die Hypothekenzahlungen geteilt, solange wir noch zusammenwohnten, aber sobald es möglich war, habe ich seinen Anteil an der Wohnung und den Restbetrag abbezahlt, um die Eigentumsrechte auf mich übertragen zu können“, sagte sie. „Meiner Meinung nach leben Menschen aus Verzweiflung so. Diese Situation hat keinerlei Vorteile: Das Zusammenleben wird dadurch noch unerträglicher, und die geteilten Hypothekenkosten gleichen den emotionalen Schaden in keiner Weise aus. Ich kann in dieser Situation nur einen Rat geben: Finden Sie die Kraft zu verhandeln und eine Lösung zu finden, die für alle tragbar ist: entweder verkaufen Sie die Wohnung und teilen den Restbetrag, oder Sie erstatten dem anderen die Kosten für die Wohnung.“

Hypothekenstreitigkeiten

Einer Umfrage eines bekannten Online-Marktplatzes zufolge trennen sich nur 36 % der Ex-Ehepartner unmittelbar nach der Scheidung. Von denjenigen, die aufgrund einer Hypothek weiterhin in einer gemeinsamen Wohnung leben, zahlen 43 % der Russen die Hypothek gemeinsam ab, 38 % teilen die Zahlungen einvernehmlich und 19 % geben zu, dass die gesamte Last von einem Partner getragen wird. Je höher die Hypothekenzahlungen sind, desto länger zögern die Familien mit der Trennung. Übersteigt die monatliche Rate beispielsweise die Hälfte des gemeinsamen Einkommens der Ex-Ehepartner, beträgt die durchschnittliche Dauer des Zusammenlebens etwa zehn Monate. Das ist 2,5-mal länger als bei Paaren, deren Zahlungen 20 % ihres Einkommens nicht übersteigen – diese Paare leben nach der Scheidung nur etwa vier Monate zusammen. Laut Yaroslav Gutnov, Gründer von SIS Development, könnte die Zahl solcher Paare mit gemeinsamer Hypothek in Zukunft steigen, da der Anteil von Familienhypotheken am Immobilienmarkt in den letzten Jahren zugenommen hat.

Die Zukunftspläne geschiedener Paare sind sehr unterschiedlich. Etwas mehr als ein Drittel (39 %) der Befragten plant, ihre Wohnung nach vollständiger Tilgung des Darlehens zu verkaufen und den Erlös zu teilen. Rund ein Viertel (23 %) beabsichtigt, die Hypothek vorzeitig abzulösen, um die Immobilie schneller zu verkaufen, 11 % möchten den Anteil des Ex-Partners übernehmen, 17 % erwägen den Umzug in eine Mietwohnung, und ein Zehntel der Befragten hat sich noch nicht für eine Zukunft entschieden.

„Leider kommt es immer häufiger vor, dass sich eine Hypothek als wichtiger erweist als eine Ehe“, sagt Swetlana Opryschko, Leiterin des Portals Vseostroike.rf. „Für einen Großteil der Russen sind Wohnungsfragen wichtiger als persönliche Probleme. Und dabei geht es nicht um die Weigerung auszuziehen, sondern um die finanzielle Unfähigkeit dazu.“ Darüber hinaus gilt die Logik des Zusammenlebens aus Wohnungsgründen nicht nur für Hypothekennehmer, sondern beispielsweise auch für Mieter.

Diese Form des gemeinschaftlichen Eigentums hat durchaus ihre vermeintlichen Vorteile. Der wichtigste ist der Erhalt des Vermögens und die Erfüllung von Kreditverpflichtungen gegenüber der Bank, ohne die Kreditwürdigkeit zu gefährden. Für Familien mit Kindern ist es zudem ein Versuch, den Übergang in ein vertrautes Umfeld so angenehm wie möglich zu gestalten. Es gibt jedoch auch eine Kehrseite: Nicht nur ist es unmöglich, die Beziehung zu beenden, und es besteht die ständige Spannung durch unfreiwillige Nachbarn, sondern auch eine rechtliche Anfälligkeit, wenn alle Vereinbarungen, auch jene zum gemeinschaftlichen Eigentum, auf Unehrlichkeit beruhen. „Wir werden in absehbarer Zeit einen Anstieg solcher Fälle beobachten“, prognostiziert der Experte. „Die hohen Kreditkosten und die allgemeine wirtschaftliche Instabilität zwingen die Menschen dazu, an ihrem Vermögen festzuhalten, selbst auf Kosten ihres persönlichen Wohlergehens.“

Mächtiger als persönliche Dramen

Wie Julia Maksimowitsch, Vorsitzende des Hypothekenausschusses der Russischen Maklervereinigung (RGR), betonte, können Ehepartner bei Wohnungsbaudarlehen die Schulden nicht ohne Zustimmung der Bank aufteilen. Zudem sollten sie sich darüber im Klaren sein, dass Zahlungen, die ein Ehepartner während der Ehe geleistet hat, grundsätzlich als aus dem gemeinsamen Vermögen stammend gelten. Manche Paare tauschen andere während der Ehe erworbene Vermögenswerte, wie beispielsweise ein Auto, eine Garage oder einen Parkplatz, um die Zahlung von Hypothekenzinsen zu vermeiden, wenn das Geld einem Ehepartner gehörte.

Es ist wichtig zu wissen, dass während der Ehe erworbenes Vermögen im Falle einer Scheidung gemäß Artikel 10 des Bürgerlichen Gesetzbuches hälftig geteilt wird. Für jeden Ehepartner kann eine Vereinbarung über die gemeinsame Eigentümerschaft getroffen werden. Besteht also kein Streit zwischen den Ehepartnern, können sie eine Vermögensteilungsvereinbarung (Vereinbarung über die Aufteilung der Anteile) abschließen. „Ein Ehevertrag schützt die Parteien, doch viele haben Vorurteile: ‚Was ist mit der Liebe?‘ oder ‚Hier wird es anders sein‘“, fügte der Experte hinzu. „Ein weiterer schwieriger Punkt ist die Frage, ob die Ehepartner Mutterschaftsgeld in Anspruch genommen haben. Wir weisen stets auf die rechtlichen Konsequenzen solcher Situationen hin, und in den meisten Fällen bereiten sich die Parteien im Voraus darauf vor. Das Verfahren wird komplizierter, wenn die Ehepartner keine Einigung erzielen können. In diesem Fall sollte die Scheidungssituation unbedingt mit einem Anwalt oder Rechtsanwalt besprochen werden.“

„Für diejenigen, die sich bereits in einer Scheidungssituation mit einer Hypothek befinden, ist es wichtig, alle Vereinbarungen rechtlich zu formalisieren und die finanziellen Verpflichtungen sowie die Nutzungsbedingungen der Immobilie klar festzulegen“, rät Opryshko. „Es ist entscheidend, mit dem anderen Partner einen Plan zur Lösung der Situation zu besprechen – sei es Verkauf, Aufkauf eines Anteils oder Umschuldung.“ Und vor allem: Lernen Sie, besonnen zu verhandeln und den oft emotionalen Konflikt in pragmatische Lösungen zu verwandeln. Schließlich geht es nicht mehr um das Zusammenleben, sondern um ein gemeinsames „Unternehmen“ zur Verwaltung der Immobilie. Daher empfiehlt die Expertin, sich an folgende Regel zu halten: „Nichts Persönliches, nur Geschäftliches.“