Planen Sie Ihre Altersvorsorge, schieben Sie sie auf oder verlassen Sie sich auf Ihren Partner? Machen Sie unser Quiz

Fast die Hälfte der Erwachsenen glaubt, sie seien „Rentenplaner“, die ihre Beiträge im Griff hätten und alles hätten, was sie für einen angemessenen Ruhestand brauchen, wie eine neue Studie zeigt.

Etwa 44 Prozent der Befragten fühlen sich selbstbewusst genug, sich selbst so zu beschreiben, doch 22 Prozent geben zu, den Kopf in den Sand zu stecken und nicht zu wissen, wo sie anfangen sollen.

Der Rest liegt in der Mitte und bezeichnet sich selbst weder als „Planer“ noch als „Zauderer“, wenn es darum geht, seine Finanzen für den Ruhestand zu regeln.

Männer sehen sich eher als „Planer“. 54 Prozent identifizieren sich mit dieser Rolle, verglichen mit 35 Prozent der Frauen, so Aviva, das die Studie durchgeführt hat.

„Dies könnte zwar auf eine Vertrauens- oder Engagementlücke hindeuten, es ist aber auch möglich, dass Männer eher von sich behaupten, über Finanzwissen zu verfügen, oder dass Frauen einfach offener über ihre Unsicherheiten sprechen“, so das Rentenunternehmen.

Aviva sagt außerdem, dass das Einkommen einen Einfluss auf die Gewohnheiten der Menschen hat. So geben 33 Prozent der Menschen mit einem Jahreseinkommen von 35.000 Pfund oder weniger an, dass sie eine Altersvorsorge planen.

Bei den Einkommen zwischen 75.000 und 100.000 Pfund steigt dieser Anteil jedoch auf 66 Prozent und am oberen Ende der Einkommensskala erreicht er sogar 80 Prozent.

Das geringere Vertrauen unter Geringverdienern könnte auf Bedenken hinsichtlich der finanziellen Möglichkeiten oder ein Gefühl der Losgelöstheit zurückzuführen sein, während Besserverdiener sich eher in der Lage fühlen, ihre Finanzen unter Kontrolle zu halten, meint Aviva.

Unter den 45- bis 54-Jährigen – einem wichtigen Alter für die Vorbereitung auf den Ruhestand – bezeichneten sich 32 Prozent als „Planer“, 29 Prozent sagten, sie seien „Zauderer“ und der Rest sagte weder das eine noch das andere.

Aviva befragte mehr als 2.000 Erwachsene, von denen rund 1.370 in einer Beziehung waren, zusammenlebten, verheiratet waren oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebten.

In dieser Gruppe sagten 22 Prozent, ihr Partner sei ein Planer, 12 Prozent nannten ihn eher einen Zauderer, 28 Prozent sagten, er sei weder das eine noch das andere, 26 Prozent sagten, beide wüssten Bescheid, was die Rente angeht, und 13 Prozent sagten, keiner von beiden habe die Dinge im Griff.

Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass es bei Paaren eine Lücke in der Kommunikation und Selbstwahrnehmung gibt, was laut Aviva bedeutet, dass Raum für mehr gemeinsame Gespräche besteht.

1) Zählen Sie zusammen, was Sie bisher gespart haben

Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie genug gespart haben, prüfen Sie Ihre bestehenden Renten. Im Allgemeinen müssen Sie den Arbeitsplänen die folgenden Fragen stellen.

- Der aktuelle Fondswert.

- Der aktuelle Transferwert – da ein Umzug möglicherweise mit einer Strafe verbunden ist.

- Ob die Rente auf Basis eines Endgehalts oder eines beitragsorientierten Systems erfolgt. Bei beitragsorientierten Renten werden die Beiträge von Arbeitgeber und Arbeitnehmer in einen Geldtopf investiert, der im Ruhestand zur Verfügung steht.

Sofern Sie nicht im öffentlichen Sektor arbeiten, haben sie inzwischen größtenteils die großzügigeren, vergoldeten leistungsorientierten Renten (Karrieredurchschnitt oder Endgehalt) ersetzt, die ein garantiertes Einkommen nach der Pensionierung bis zum Tod bieten.

Beitragsorientierte Renten sind knausriger und das Anlagerisiko wird vom Sparer und nicht vom Arbeitgeber getragen.

- Ob es Garantien gibt, beispielsweise eine garantierte Rentenrate, und ob Sie diese verlieren würden, wenn Sie den Fonds wechseln würden.

- Die Rentenprognose zum Renteneintrittsalter. Mit einem Rentenrechner können Sie prüfen, ob Ihr Einkommen ausreicht – unseren finden Sie weiter unten.

2) Prüfen Sie, was Sie an staatlicher Rente erhalten

Sie sollten die prognostizierten Zahlen zu Ihrer voraussichtlichen staatlichen Rente hinzurechnen, die derzeit 230,25 £ pro Woche bzw. fast 12.000 £ pro Jahr beträgt, wenn Sie Anspruch auf den vollen Satz haben.

Hier erhalten Sie eine Prognose zur gesetzlichen Rente.

3) Überlegen Sie, ob dies ausreicht

Sie können einen von der Rentenbranche entwickelten Standard für einen minimalen, moderaten und komfortablen Ruhestand verwenden, um zu sehen, wie nahe Sie diesem Wert kommen.

Die diesjährigen Zahlen liegen bei 21.600 £, 43.900 £ bzw. 60.600 £ pro Jahr für ein Paar, wobei die erste machbar ist, wenn Sie zwei volle staatliche Renten beziehen.

Mehr lesen

Nicht enthalten sind jedoch die Einkommenssteuer , die Wohnkosten, wenn Sie noch eine Hypothek oder Miete zahlen, und möglicherweise die Pflegekosten im Alter.

Andere Vertreter der Finanzbranche schlagen einen anderen Ansatz vor: Man sollte darüber nachdenken, was man derzeit verdient und welchen Anteil dieses Einkommens – die angestrebte Ersatzquote – man im Ruhestand anstreben möchte.

Sie müssen bedenken, dass arbeitsbezogene Kosten wie Fahrtkosten, Kleidung und Mittagessen wegfallen, Sie aber wahrscheinlich mehr für Hobbys, Geselligkeit und Urlaub ausgeben werden.

4) Denken Sie daran, Ihre Renten aufzuräumen

Sparer bauen im Laufe ihres Arbeitslebens oft mehrere Rentenfonds auf, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln, aber viele kümmern sich nie darum, diese zusammenzulegen. Dies kann Papierkram und Kosten sparen.

Allerdings ist die Zusammenlegung von Renten nicht immer ratsam, da Sie Gefahr laufen, wertvolle Leistungen aus den betrieblichen Altersvorsorgeplänen zu verlieren.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur Zusammenlegung von Renten, um sicherzustellen, dass Sie nicht bestraft werden.

4) Finden Sie alle verlorenen Töpfe

Wenn Sie den Überblick über alte Töpfe verloren haben, steht Ihnen der kostenlose Rentensuchdienst der Regierung zur Verfügung.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie online nach dem Pension Tracing Service suchen, da in den Ergebnissen viele Unternehmen mit ähnlichen Namen auftauchen.

Diese bieten zwar auch an, nach Ihrer Rente zu suchen, versuchen aber, Ihnen andere Dienstleistungen in Rechnung zu stellen oder aufzuschwatzen, was möglicherweise betrügerisch sein könnte.

Hier ist unser Leitfaden zum Auffinden verlorener Renten.