Wichtige Änderungen im EU-Bankensicherheitswesen, die Sie kennen sollten

Es handelt sich um die neueste Phase der Einführung von Sofortüberweisungen in der gesamten Eurozone.

Seit dem 9. Januar dieses Jahres müssen Banken in der Eurozone im Rahmen der Instant Payments Regulation (IPR) der Europäischen Kommission, die eingeführt wurde, um den elektronischen Zahlungsprozess des Blocks zu aktualisieren und zu beschleunigen, über die Fähigkeit verfügen, Sofortzahlungen entgegenzunehmen.

Ab dem 9. Oktober 2025 müssen Banken in der Eurozone in der Lage sein, auch Sofortzahlungen zu tätigen. Die übrigen Finanzinstitute der EU werden spätestens 2027 nachziehen. Das bedeutet, dass alle Überweisungen zwischen EU-Banken innerhalb von 10 Sekunden abgeschlossen sein werden.

Um die mit der Echtzeit-Zahlungsabwicklung verbundenen Risiken zu verringern, werden die Screening- und Betrugserkennungsprozesse verstärkt.

Ab dem 9. Oktober führen Banken in der Eurozone ein Echtzeit-Verifizierungssystem für alle Banküberweisungen ein, die sogenannte Verification of Payee (VoP). Dieses System legt den Nutzern die Verantwortung auf, sicherzustellen, dass der vom Kunden bei der Überweisung eingegebene Name des Empfängers mit der IBAN des Kontos übereinstimmt.

Wie funktioniert VoP?

Wenn eine Person eine Banküberweisung (sofort oder traditionell) tätigt, fragt ihre Bank automatisch bei der Bank des Empfängers nach, ob der eingegebene Name mit dem Namen übereinstimmt, der mit der Kontonummer und der IBAN verknüpft ist. Diese in Echtzeit durchgeführte Überprüfung kann zu einem der folgenden vier Ergebnisse führen:

Genaue Übereinstimmung: Name und IBAN stimmen überein.

Teilübereinstimmung: Der Name ist ähnlich, aber nicht identisch.

Keine Übereinstimmung: Name stimmt nicht mit IBAN überein.

Verifizierung nicht möglich: Das Konto existiert nicht oder kann nicht verifiziert werden.

Der Kunde wird über den Status des Abfrageergebnisses informiert – ob es sich um eine exakte oder teilweise Übereinstimmung handelt, überhaupt keine Übereinstimmung vorliegt oder die Bank die Übereinstimmung nicht verifizieren kann – und kann entscheiden, ob er seine Überweisung korrigieren oder bestätigen möchte.

Der auf der IBAN angegebene Name wird nicht bekannt gegeben.

Nach der Ergebnismitteilung kann der Kunde seine Überweisung korrigieren oder bestätigen. „Auch im Falle einer Nichtübereinstimmung steht es dem Kunden frei, die Überweisung in voller Kenntnis der Sachlage durchzuführen“, erklärt die Fédération Bancaire Française (FBF) in einem Leitfaden auf ihrer Website .

Mit anderen Worten: Im Falle von Betrug oder Fehlern kann die Bank nicht mehr haftbar gemacht werden.

Die FBF legt außerdem bewährte Vorgehensweisen fest, die als Reaktion auf die Einführung dieses Systems anzuwenden sind. Dazu gehören insbesondere die Überprüfung von Nichtübereinstimmungswarnungen vor der Bestätigung einer Überweisung – und vor allem die „Verwendung vollständiger und korrekter Namen“.