Kongre Çıkmazı Obamacare Alıcıları İçin Kaos Yaratıyor

Çoğu eyalette 1 Kasım'da başlayan bu yılki Obamacare açık kayıt dönemi, federal ve eyalet Uygun Fiyatlı Bakım Yasası pazaryerleri aracılığıyla sağlık sigortası satın alan 24 milyondan fazla kişi için belirsizlik ve kafa karışıklığıyla dolu.

Kayıt dönemi başlamış olsa da, kayıtlıların %92'si için teminatları daha uygun fiyatlı hale getiren artırılmış prim vergisi kredilerinin kaderi hala belirsizliğini koruyor ve primlerin önemli ölçüde artma ihtimali var.

Ancak pazaryerindeki alışverişçilerin, yaklaşan planlama yılı için doğru seçimleri yaptıklarından emin olmak için atabilecekleri adımlar var.

1. Bu Duruma Nasıl Geldiğimizi Anlayın

2021 yılında, Covid dönemi yardım paketinin bir parçası olarak, ACA prim vergi kredileri, daha önce hak sahibi olan kişilerin maliyetlerini düşürmek ve federal yoksulluk sınırının %400'ünün üzerinde gelire sahip olan kişilere (ki bu, 2025'te bir kişi için yaklaşık 63.000 dolara denk geliyor) hak kazanma olanağı sağlamak için artırıldı. Ancak 2022'de uzatılan bu iyileştirmeler, Kongre harekete geçmezse 2025 sonunda sona erecek .

Yeniden uzatılıp uzatılmayacağı konusundaki tartışma, Kongre'deki Cumhuriyetçiler ve Demokratlar arasındaki siyasi irade savaşının merkezinde yer alıyor ve bu mücadele, bir aydır devam eden hükümet kapanmasının da merkezinde yer alıyor.

KFF Health News'i de içeren bir sağlık bilgisi kuruluşu olan KFF'ye göre, artırılmış vergi indirimlerinin sona ermesi durumunda, sübvansiyonlu kayıtlıların ortalama cepten prim ödemelerinin iki katından fazla artması bekleniyor.

KFF'deki ACA Programının başkan yardımcısı ve direktörü Cynthia Cox , "Bu durum ne kadar uzun sürerse, o kadar çok zarar meydana gelir," dedi. "Birisi 1 Kasım'da sisteme girip priminin iki katına çıktığını görürse, belki de vazgeçer."

Piyasa uzmanları bunun bir hata olacağı konusunda hemfikir. Ancak açık olan şu ki, alıcıların dikkatli olması ve bilgi sahibi olması gerekiyor.

2. Haberleri Takip Edin

Capitol Hill'deki günlük entrikaları takip etmek sinir bozucu olabilir. Ancak güncel bilgiler için en iyi kaynağınız bu olabilir. Kongre, önümüzdeki birkaç gün, hafta veya ay içinde artırılmış sübvansiyonları uzatmak için bir anlaşma yapabilir veya yapmayabilir. Her iki durumda da, kayıt kararınızı etkileyebilir. Bu yüzden dikkatli olun.

Pazaryeri veya sigortacınızın size ne kadar ödemeniz gerektiği konusunda sizi bilgilendirmesini beklemeyin. Georgetown Üniversitesi Sağlık Sigortası Reformları Merkezi eş direktörü Sabrina Corlette , "Birçok eyalet pazaryeri, prim vergisi kredilerini hesaba katan net prim bildirimlerini tüketicilere göndermede gecikme yaşadı" dedi.

Federal hükümet, federal olarak kolaylaştırılan 28 pazar yeri için kayıtlı kişilere gelecek yıl için plan primleriyle ilgili bildirim göndermiyor. 2026 yılı için ise sağlık planlarının göndermemeyi tercih edebileceğini belirtti.

3. Hesap Bilgilerinizi Güncelleyin

Pazaryeri hesabınıza giriş yapın ve gelirinizi, hane halkı büyüklüğünüzü ve değişen diğer ayrıntıları güncelleyin.

Bu yıl, 2026 yılı için beklenen gelirinizin doğru bir tahminini vermeniz özellikle önemlidir.

Bazen "Tek Büyük Güzel Yasa Tasarısı Yasası" olarak da adlandırılan HR 1'deki bir hüküm, birçok kişinin tahmini gelirini düşük tahmin edip olması gerekenden daha fazla prim yardımı alması durumunda geri ödemesi gereken tutarlara getirilen sınırlamaları kaldırdı . Gelecek yıl, insanlar fazla tutarın tamamını geri ödemek zorunda kalacak.

Son birkaç yıldır, mevcut veya benzer bir planınızda otomatik yeniden kayıt özelliğiyle ACA sigortanızı "otomatik pilota" almak mümkün oldu. Kayıt uzmanları, primlerle ilgili belirsizlik göz önüne alındığında, bunun için iyi bir yıl olmadığını söylüyor.

Bu durum, Kongre'de bir anlaşma sağlanamaması durumunda gelecek yıl sübvansiyon almaya hak kazanamayacak kişiler, özellikle de gelirleri federal yoksulluk sınırının %400'ünün üzerinde olanlar için özellikle geçerli.

4. Etiket Fiyatlarına Göre Alışveriş Yapın

İnsanlar, Kongre'nin artırılmış kredileri uzatmak için bir anlaşmaya varamadığını varsayarak, öngörülen primleri gördüklerinde şok olacaklar.

KFF'ye göre, sağlık sigortası primlerinin önümüzdeki yıl piyasalarda ortalama %26 oranında artması bekleniyor. Bu, 2018'den bu yana görülen en büyük oran artışı.

Şimdiye kadar, neredeyse tüm kayıtlıların aldığı artırılmış prim vergisi sübvansiyonları sayesinde insanlar bu artışlardan büyük ölçüde korunuyordu. Sistem şu şekilde işliyor: ACA pazar yeri planlarına sahip çoğu kişi, değişken gelir ölçeğine göre primlerinin bir kısmını ödemekten sorumlu oluyor ve geri kalanını devlet ödüyor.

KFF'nin yaptığı bir analize göre, eğer geliştirilmiş krediler yenilenmezse, örneğin 75.000 dolar geliri olan dört kişilik bir aile, 2026'da referans gümüş plan için yıllık 5.865 dolar prim ödemek zorunda kalacak . Bu, yenilenmeleri halinde ödeyecekleri 2.498 doların iki katından fazla.

Bir planı değerlendirirken, listelenen fiyata odaklanın. Artırılmış vergi indirimleri olmadan uygun fiyatlı değilse, iyi bir satın alma değildir.

Cox, "İnsanların önlerindeki duruma göre karar vermeleri gerekiyor" dedi.

Cox, artırılmış krediler olmadan etiket fiyatını karşılayamıyorsanız, daha düşük primli ancak daha yüksek muafiyetli, daha az cömert bir plana kaydolmayı düşünebileceğinizi söyledi. Bronz planlar, önleyici bakımı ücretsiz olarak karşılamak da dahil olmak üzere kapsamlı bir teminat sağlamalı ve muafiyet öncesinde bazı doktor ziyaretlerini karşılayabilir.

"Çoğu durumda sigortasız olmaktansa bronz bir plana sahip olmak daha mantıklıdır" dedi.

Trump yönetimi, federal yoksulluk sınırının %100'ünden az veya %400'ünden fazla geliri olduğu için sübvansiyon almaya hak kazanamayanlar da dahil olmak üzere, mali sıkıntılarla karşı karşıya olan kişiler için daha uygun bir seçenek olarak felaket planlarını teşvik ediyor.

Bronz planlara benzer şekilde, felaket planları da bir dizi temel sağlık hizmetini kapsar, ücretsiz koruyucu bakım sağlar ve muafiyet tutarına ulaşmadan önce en az üç doktor muayenesini karşılamalıdır. Ancak felaket planı muafiyetleri, piyasadaki tüm plan türleri arasında en yüksek olanıdır: 2026'da bireyler için 10.600 dolar ve aileler için 21.200 dolar.

Bütçe ve Politika Öncelikleri Merkezi'nde sağlık sigortası erişimi direktörü olan Jennifer Sullivan , primlerin birkaç yüz dolara mal olabileceğini belirterek, "Kapsadıkları kapsamla karşılaştırıldığında pahalılar" dedi.

5. Geri Dönün, Kontrol Edin ve Tekrar Kontrol Edin

İlk geçişinizde yüksek fiyatlar sizi hayal kırıklığına uğrattıysa, "bilgisayarınızı kapatıp başka seçeneğiniz olmadığına karar vermeyin" diyor Sullivan. "Kongre yine de harekete geçebilir ve işler kökten değişebilir."

Kanun koyucular, artırılmış prim vergisi kredilerini yıl sonuna kadar veya daha sonra geri getirebilirler.

Federal hükümetin merkezi pazar yerini kullanan 28 eyalet de dahil olmak üzere eyaletlerin çoğunda açık kayıt 15 Ocak'a kadar sürüyor. Ayrıca hatırlanması gereken başka önemli tarihler de var.

Çoğu eyalette, 1 Ocak'ta başlayacak kapsam için kişilerin 15 Aralık'a kadar, 1 Şubat'ta başlayacak kapsam için ise 15 Ocak'a kadar kayıt yaptırması gerekiyor ; ancak bazı eyaletlerde son tarihler daha geç olabiliyor.

6. Priminizi Ödemek İçin Bekleyin

Corlette, prim ödemelerinin genellikle plan yürürlüğe girmeden önce yapıldığını, ancak pazaryerlerinin ve sigortacıların son tarihleri ​​uzatma konusunda esnekliğe sahip olduğunu söyledi.

Örneğin, insanlara ilk ödemeyi yapmaları için ek süre tanıyabilirler. "Bunu geçmişte gördük. Devlet yetkilileri ve sigorta şirketleri, insanları sigorta kapsamında tutmak için yaratıcı çözümler ürettiler," dedi.

Ancak son dakika anlaşması varsa ve birisi Ocak ayı kapsamı için primini ödemiş ve anlaşmanın sağladığından daha düşük bir vergi kredisi almışsa, yine de daha yüksek krediyi alabilmesi gerekir.

Corlette, "İnsanları bütünleştirmenin yolları var" dedi ancak bunun bu kayıt döneminde nasıl gerçekleşeceği henüz belli değil.