Fed'in faiz indiriminin paranızı etkileyebileceği en büyük 3 yol şunlardır:

ABD Merkez Bankası (FED), Çarşamba günü Aralık ayından bu yana ilk faiz indirimini gerçekleştirdi. Bu karar, konut kredilerinden kredi kartlarına kadar her alanda etkisini gösterecek; ancak tüm Amerikalılar bu değişikliği aynı şekilde fark etmeyecek.

Fed, bankaların kısa vadeli krediler için birbirlerinden aldıkları faiz oranı olan federal fon oranını çeyrek puan düşürerek hedef aralığını %4 ile %4,25 arasına indiriyor. Bu aralık, daha önce %4,25 ile %4,5 arasındaydı.

Politika değişikliği kademeli de olsa önemli. Fed yetkilileri, 2025'te iki, 2026'da ise bir ek indirim öngörüyor. Bu, faiz oranlarını tam bir yüzde puanı düşürerek milyonlarca borçlunun yükünü hafifletebilir. Şimdilik, çeyrek puanlık indirim eşitsiz bir şekilde yayılacak: Uzmanlara göre, bazı borçlular neredeyse anında rahatlama görürken, diğerleri faiz oranlarına ve ellerindeki ürünlere bağlı olarak çok az değişiklik fark edebilir.

LendingTree'nin baş tüketici finansmanı analisti Matt Schulz yaptığı açıklamada, "Herhangi bir indirim memnuniyetle karşılanır, özellikle de bu, önümüzdeki birkaç indirimin ilki olacak gibi görünüyorsa," dedi. "Bu olumlu bir şey."

Schulz'un tüketicilerin önemli bir değişiklik beklemediği bir alan ise kredi kartı faiz oranları. Bankalar bu indirime yanıt olarak yıllık faiz oranlarını düşürecek olsa da, ortalama yıllık faiz oranının şu anda yaklaşık %20 olduğu göz önüne alındığında, bu durumun bakiyesi olan kişiler için pek bir etkisi olmayacaktır.

Schulz, "Çeyrek puanın çok da büyük bir fark yaratmayacağını" söyledi.

Fed'in faiz indiriminin olumlu veya olumsuz etkilerini en çok hissedeceğiniz yer burası.

Konut sermayesi kredisi (HELOC), Fed'in faiz indiriminin borçlulara daha fazla fayda sağlayabileceği finansal ürünlerden birini temsil ediyor.

HELOC, evinizin değerine dayalı bir kredi limitidir. Bir bakıma kredi kartına benzer, çünkü borçluların kullanabilecekleri maksimum kredi limitini sağlar ve faiz oranları değişkendir; yani, faiz oranları, temel faiz oranına göre artıp azalır ve bu da federal fon faiz oranından etkilenir.

Bankrate'e göre, bir HELOC'unuz varsa, faiz oranınızın bir veya iki ay içinde çeyrek puan düşmesini bekleyebilirsiniz. Finans sitesi, bugün ortalama bir HELOC'un faiz oranının yaklaşık %8,05 olduğunu belirtiyor .

Schulz, "HELOC'lar doğrudan etkilenen kredi türlerinden biridir, dolayısıyla eğer bir HELOC'unuz varsa, bu çeyrek puanlık azalma oldukça önemli olabilir" dedi.

CBS News'in Managing Your Money adlı raporuna göre, bu 0,25 puanlık indirim, borçluların 100.000 dolarlık bir HELOC'taki maliyetlerini yıllık yaklaşık 173 dolar azaltabilir . Fed, bu yılın ilerleyen dönemlerinde ve 2026 başlarında ek faiz indirimleri yaparsa daha büyük tasarruflar sağlanabilir.

Ev arayanlar, Fed'in faiz indiriminin önleyici faydasını gördüler; ipotek oranları bu ay daha düşük faiz oranları beklentisiyle düştü .

30 yıllık sabit faizli ipoteklerin ortalama faiz oranları bu hafta %6,35'e geriledi ve bu neredeyse bir yılın en düşük seviyesi. Sadece iki yıl önce, ipotekler %8'e yaklaşarak 2000 yılından bu yana en yüksek seviyelerine ulaşmıştı.

İpotek faiz oranları Fed tarafından belirlenmiyor, ancak Fed'in politika hamlelerinin yanı sıra tahvil piyasası yatırımcılarının ekonomik büyüme ve enflasyon beklentilerinden büyük ölçüde etkileniyor .

Realtor.com'un baş ekonomisti Danielle Hale, AP News'e yaptığı açıklamada, "Bu sadece Fed'in bugün ne yaptığıyla ilgili değil, gelecekte ne yapmasının beklendiğiyle de ilgili. Bu, ekonomik büyüme, işgücü piyasasında ne olacağı ve önümüzdeki bir yıl içinde enflasyonun nasıl olacağı gibi faktörler tarafından belirleniyor." dedi.

Bankrate'in finans analisti Stephen Kates, bu yılın ilerleyen dönemlerinde yapılacak ek faiz indirimlerinin konut kredisi faiz oranlarında düşüşe yol açacağının kesin olmadığını ancak bunun bir olasılık olduğunu söyledi.

"Bu, muhtemelen daha fazla düşüş gösterebilecekleri ve aynı yönde hareket etmeseler bile bu yönde bir eğilim gösterebilecekleri anlamına geliyor." diye ekledi.

Ne yazık ki Fed'in faiz indirimi bir grubu olumsuz etkileyebilir: Tasarruf sahipleri.

Fed'in yükselen enflasyonla mücadele etmek için 2022'de faiz oranlarını artırmaya başlamasından bu yana, yüksek faizli tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları tüketiciler için umut ışığı oldu. Bu hesaplardan birinde veya mevduat sertifikalarında biriktirecek parası olanlar, 2024'te %5'e kadar yüksek faiz oranları elde edebilir.

Schulz, tasarruf sahiplerinin hâlihazırda %4 faiz oranı sunan yüksek faizli tasarruf hesapları bulabildiğini, ancak bankaların Fed'in faiz indirimini yansıtacak şekilde tekliflerini ayarlamasıyla bu oranların yakında düşebileceğini söyledi.

"Yüksek faizli tasarruf hesapları ve mevduat sertifikalarının getirilerinin düşmesini bekliyoruz. Tasarruf sahipleri, daha fazla düşmeden önce, bugün hâlâ yüksek olan faiz oranlarını sabitleyerek şimdi harekete geçmek isteyebilirler." diye belirtti.

Bu habere Associated Press katkıda bulunmuştur.

• Faiz Oranları
• Federal Rezerv