Çocuk yardımı talebinde hiç bulunmadık: Gelecekteki devlet emeklilik kredilerini mi kaçırıyoruz?

Eşim ve ben 2018 yılında ilk çocuğumuzu, geçen yıl da ikinci çocuğumuzu kucağımıza aldık.

İlk çocuğumuz doğduğunda çocuk yardımı talebinde bulunmadık; ikimizin de maaşı 80.000 £'un üzerindeydi, bu yüzden anlamsız görünüyordu.

Geçen yıl ikinci çocuğumuz doğana kadar çalışmaya devam ettim. Sonra Noel'den hemen önce işimden ayrıldım.

Önümüzdeki birkaç yıl içinde işe dönmeyi planlamıyorum, ancak Ulusal Sigorta kaydımda boşluklar oluşması ve emeklilik yaşına geldiğimde bunun devlet emekliliğimi etkilemesi konusunda endişeliyim.

Kocam hala çocuk yardımı eşiğinin üzerinde yıllık maaş alıyor – ama şimdi harekete geçmemiz gerekiyor mu?

This Is Money'den Angharad Carrick şöyle diyor: Bir aile kurmak birçok çift için heyecan verici bir dönüm noktasıdır, ancak bazı zorlukları da beraberinde getirebilir.

Uykusuz geceler, bez değiştirmeler ve sonunda çocuklarda çıkan öfke nöbetlerinin yanı sıra, bunun mali sonuçları da var.

Kreş masrafları genel olarak arttı ve mali baskı , daha fazla insanın daha yüksek vergi oranlarına sürüklenmesi ve vergisiz çocuk bakımından mahrum kalması anlamına geliyor.

Aile kurmanın pek bilinmeyen bir başka konusuna da değinmeniz çok doğru: Ulusal Sigorta (NI) kayıtlarınız ve devlet emekliliğiniz üzerindeki etkisi.

Çalışmaya başladığınızda, siz ve işvereniniz, sizi belirli faydalar ve devlet emekliliği için hak kazandıran NI katkıları ödersiniz. Tam yeni devlet emekliliğini almak için, 35 hak kazandıran NI katkı yılı gerekir.

Hamile kalmanız ve 39 hafta boyunca yasal doğum izni almaya hak kazanmanız durumunda bu durum değişir.

İlk altı hafta boyunca, haftalık ortalama kazancınızın %90'ını alacaksınız, ardından haftalık 187,18 £ veya ortalama ücretinizin daha düşük olanını alacaksınız. Bazı işverenler daha cömerttir.

Genel olarak siz ve işvereniniz, gerçek maaşınıza ve babalık izni süresince oluşabilecek maaş artışlarına bağlı olarak NI katkıları yapmaya devam edeceksiniz.

Yasal Doğum Ücreti almaya hak kazanmıyorsanız, ister çalışıyor olun ister kendi işinizi yapıyor olun, 39 haftaya kadar Doğum Ödeneği almaya hak kazanabilirsiniz. Ancak 26 haftadan sonra, katkılarınız yalnızca plan kurallarınızda veya iş sözleşmenizde belirtilmişse ödenebilir.

İşe geri dönerseniz, ücretsiz izin sürenizi telafi etmek için ek katkı payı ödeyebilirsiniz ve işvereniniz de katkı payı ödemek zorundadır.

Daha düşük bir maaşla yarı zamanlı çalışmaya dönerseniz, emekli maaşınız daha yavaş artacağından ekstra katkı payı ödemeyi düşünebilirsiniz.

Sizin durumunuzda, bir süreliğine işe dönmemeye karar verdiğinizi söylüyorsunuz; bu da NI katkıları ödemeyeceğiniz ancak emekli maaşınızın yatırımda kalmaya devam edeceği anlamına geliyor.

Ekstra katkılarda bulunmanız mümkün olabilir ancak bu, yıllık ödeneğe tabi olacaktır.

Çocuğunuz doğduktan ve çocuk yardımı almaya başladıktan sonra işler biraz daha karmaşıklaşıyor.

Tüm aileler bu yardımdan faydalanma hakkına sahip olup, şu anda en büyük çocuk için haftalık 26,05 sterlin, diğer her çocuk için ise haftalık 17,25 sterlin ödenmektedir.

12 yaşından küçük bir çocuğunuz varsa ve çocuk yardımı talep ediyorsanız, talep sahibi olarak listelenmişseniz otomatik olarak NI katkılarıyla kredilendirilirsiniz. Ancak, yalnızca kişi talep sahibi olarak adlandırılabilir ve ilk çocuğunuz 2018'de doğduğunda talepte bulunmadıysanız, kredileri kaçırmış olabilirsiniz.

Sizin durumunuzda çalışmaya devam ettiğiniz anlaşılıyor, dolayısıyla bunları zaten biriktirmiş olacaksınız.

Devamını oku

2013'te getirilen kurallar uyarınca, 'yüksek gelirli' olduğunuzda çocuk yardımı kesilmeye başlar. Daha önce, bu, yüksek gelirli çocuk yardımı ücreti yoluyla bir ebeveynin 50.000 ila 60.000 £ arasında kazanması durumunda çocuk yardımını kaldırıyordu.

Kazançlar 60.000 £'un üzerine çıktığında, çocuk yardımı tamamen kaldırıldı. Sizin ve kocanızın durumunda, bu miktarın çok üzerinde kazanıyordunuz, bu nedenle zaten uygun olmadığınız için talepte bulunmanıza gerek yoktu.

Ancak geçen yıl bu eşikler değişti ve artık bir ebeveyn, çocuk yardımı kaldırılmaya başlamadan önce 60.000 £ kazanabilir, tamamen kaldırıldığında ise 80.000 £ kazanabilir. Buna yüksek gelirli çocuk yardımı ücreti (HICBC) denir.

Eşinizin geliri onu ödemeleri almaya yetecek sınırın üzerinde tutsa da, bu sizin NI kredileri talep etme veya biriktirme hakkınızı ortadan kaldırmaz.

Danışmanlarınıza NI kredilerinizi artırmak için neler yapabileceğiniz konusunda düşüncelerini sorduk.

Quilter'da mali planlamacı olan Holly Tomlinson şunları söylüyor: Ulusal Sigorta (NI) kaydınızı şimdi düşünmeye başlamanız çok mantıklı, çünkü boşluklar gelecekte devlet emekliliği hakkınızı etkileyebilir.

Yakın zamana kadar tam zamanlı bir işte çalıştıysanız, muhtemelen iyi bir sicil oluşturmuşsunuzdur; ancak ücretli bir işte çalışmadığınız sürenin de sayıldığından emin olmanız akıllıca olacaktır.

İstenmeyen idari veya ücretlerden kaçınmak için bir seçenek, ödemelerden vazgeçmek ancak yine de çocuk yardımına kaydolmaktır. Bu, vergi ücretinden kaçınırken NI kredilerini almanızı sağlar.

Henüz yapmadıysanız, çocuk yardımı formunu doldurmalı ve ödemeleri durdurmak için kutucuğu işaretlemelisiniz. Daha sonra, kaydolduğunuz noktadan itibaren kredileri otomatik olarak alacaksınız.

Sadece NI kredilerinin ötesini düşünmeye değer. Artık para kazanmadığınıza göre, bir işyeri emeklilik planına katkıda bulunamayacaksınız ve uzun vadeli emeklilik birikimleriniz geride kalabilir.

Eşiniz, sizin adınıza bireysel emeklilik sistemine eş katkıları yaparak bu boşluğu doldurmanıza yardımcı olabilir.

Hiçbir geliriniz olmasa bile, yılda 2.880 £'a kadar net (temel oranlı vergi indirimiyle 3.600 £ brüt) katkıda bulunabilirsiniz. Bu mütevazı görünebilir, ancak birkaç yıl içinde birikebilir ve bileşik büyümeden faydalanabilir ve ortak emeklilik planlama stratejinizin bir parçası olabilir.

Dolayısıyla evet, hem Ulusal Emeklilik kaydınızı korumak hem de çocuklarınıza odaklanırken özel emeklilik birikimlerinizin boşa gitmesini önlemek için harekete geçmeniz gerekiyor.

Şimdi biraz planlama yapmak, ileride büyük fark yaratabilir.

Flying Colours'da Bağımsız Mali Danışman olan Freddie Barton şunları söylüyor: Eşlerden birinin geliri eşiğin üzerinde olduğunda ve HICBC geçerli olduğunda çocuk yardımı talep etmek çoğu zaman mantıksız görünse de, bunu yapmak, NI kredilerinin talepte bulunan kişiye verilmesi anlamına gelir ve bu krediler tam devlet emekliliği için gereken hak kazanma yıllarına sayılır.

Ayrıca artık çalışmayı bıraktığınız ve istihdam yoluyla Ulusal Sigorta ödemesi yapmadığınız için, bu krediler Ulusal Sigorta kaydınızda boşluklar oluşmasını önlemek için çok önemli olabilir.

Ben sizin yerinizde olsam, her iki çocuğum için de mümkün olan en kısa sürede dava açardım ama ödemelerden vazgeçmeyi tercih ederdim.

Mevcut NI kaydınızı kontrol ederek durumunuzu görmeniz de iyi bir fikirdir; bunu HMRC'nin çevrimiçi hizmetleri aracılığıyla veya bir devlet emeklilik tahmini talep ederek yapabilirsiniz.

Şimdi harekete geçerek gelecekteki devlet emeklilik hakkınızı korumuş olacaksınız. Bu, daha sonra gerçek bir fark yaratabilecek basit bir adımdır.