Banka hesabı ve emekli maaşı olanlara yönelik önemli güncelleme duyuruldu

Milyonlarca tasarruf sahibi, emekli ve banka müşterisi, "nesilde bir kez" gerçekleşecek reformlar kapsamında ücretsiz, kişiselleştirilmiş para ipuçları alacak.

Büyük bir değişimle, bankalar, emeklilik sağlayıcıları ve yatırım platformları da dahil olmak üzere finansal şirketler, müşterilerine paralarını yönetmeleri konusunda doğrudan "hazır öneriler" sunabilecekler; hatta bunu talep etmemiş olsalar bile.

Finansal Yürütme Kurumu (FCA), değişikliklerin, milyonlarca insanın emeklilik için ne kadar tasarruf edecekleri veya hangi fonların daha iyi değer sunduğu gibi önemli finansal kararlar alırken uygun yardım almadan karar vermesine neden olan büyük bir "tavsiye açığını" kapatmak için tasarlandığını söylüyor.

Şu anda katı kurallar, bir müşteri tam kapsamlı finansal danışmanlık için kaydolmadığı ve ödeme yapmadığı sürece firmaların genel rehberlik ötesinde herhangi bir şey sunmasını engelliyor.

Ancak yeni "hedefli destek" rejimi altında firmalar, düzenlemeleri ihlal etmeden, kişileri özel önerilerle yönlendirebilecekler.

Bu değişimin emeklilik veya tasarruf hesabı olan herkese fayda sağlayabileceği belirtilirken, Pension Wise ve Citizens Advice gibi tüketici odaklı kuruluşların, bu kılavuzdan kafası karışanlara destek sağlamada rol oynaması bekleniyor.

FCA'da yönetici direktör olan Sarah Pritchard, revizyonu "insanların finansal hayatlarında yol almalarına yardımcı olacak ve yatırım yapma konusunda onlara daha fazla güven verecek nesilde bir kez gelen reformlar" olarak tanımladı. Bu, hem tüketiciler hem de firmalar için kazan-kazan durumudur.

Yetişkinlerin yalnızca %9'u şu anda yetkili mali tavsiye alıyor ve çoğu yüksek maliyetler nedeniyle fiyatlandırılmıyor — genellikle %1-3 peşin ve yaklaşık %2 devam eden yıllık ücretler. FCA, 10.000 £'dan fazla nakit tasarrufu olan ve başka yerlerde daha iyi getiri elde edebilecek ancak harekete geçmekten çok emin olmayan tahmini yedi milyon kişiyi hedefliyor.

TikTok tavsiyeleri ve yapay zeka destekli yatırım konusunda uyarılar

Reformlar, sosyal medya platformlarında sıklıkla şüpheli finansal rehberlik sunan "finfluencer'ların" yükselişine ilişkin artan endişelerin ortasında geliyor.

Fidelity International'da platform politikası başkanı James Carter şunları söyledi: "Bu, kötü finansal kararlara yol açabilir. İnsanların finansal gelecekleri hakkında kesin kararlar almak için ChatGPT'yi kullandıklarına dair daha fazla hikaye duymaya başlıyorum."

Tüketici grupları FCA'nın hareketini genel olarak memnuniyetle karşıladı ancak başka bir yanlış satış skandalını önlemek için dikkatli olunması çağrısında bulundu. Tavsiyeler tam kişisel önerilerden ibaret olmayacak olsa da, kampanyacılar net güvenlik önlemleri ve şeffaflık ihtiyacını vurguluyor.

Association of British Insurers'da uzun vadeli tasarruf politikası direktörü olan Yvonne Braun şunları söyledi: "Karmaşık finansal kararlarla karşı karşıya kalmanın, özellikle emeklilikte, bunaltıcı olabileceğini biliyoruz. FCA'nın bu önemli teklifi sürdürme kararı çok memnuniyet verici ve milyonlarca tasarruf sahibi için bir rahatlama olmalı."

Destek nasıl çalışacak?

FCA, firmaların hedefli desteği nasıl kullanabileceklerini şu şekilde özetledi:

Emeklilik için yetersiz fon sağlama riski altında olan tasarruf sahiplerine daha yüksek emeklilik katkıları.

Düşük değerli ürünlere saplanan müşterilere daha ucuz yatırım fonları.

Çok hızlı para çeken emekliler için sürdürülebilir çekilme oranları.

Destek, bireylerden ziyade yaş veya tasarruf davranışı gibi benzer özelliklere sahip müşteri gruplarına uygulanacaktır. Firmaların bu tür rehberlik sunmak için özel izinlere ihtiyacı olacak ve tam kişisel öneriler vermekten kaçınmalıdırlar.

Servet şirketi Quilter'ın CEO'su Steven Levin, "Sorunun boyutu çok büyük.

"Milyonlarca kişi yatırılabilir varlıklara sahip olmasına rağmen, geçen yıl yetişkinlerin yalnızca %9'u düzenlenmiş finansal tavsiye aldı... Hedeflenen destek, ortak özelliklere sahip tüketici gruplarına ölçeklenebilir, yapılandırılmış yardım sağlayabilir."

Reformları, daha düşük maliyetle, potansiyel olarak toplu bir para yatırmak veya emeklilik katkı paylarını değiştirmek isteyenler için, basitleştirilmiş kişisel tavsiyelere izin verecek olan "basitleştirilmiş tavsiye" konusunda değişiklikler de izleyebilir.

Sonra ne olacak?

FCA'nın hedeflenen destek rejimi hakkındaki istişaresi 29 Ağustos'a kadar devam edecek ve nihai politika beyanı Aralık ayında yayınlanacak. Plan onaylanırsa, ilk müşteri rehberliği mesajları Nisan 2026'dan itibaren yayınlanabilir.

Yaklaşımı halihazırda test eden firmalar arasında, bu yılın başlarında bir deneme yapan yatırım platformu AJ Bell de yer alıyor.

AJ Bell'de kamu politikaları direktörü olan Tom Selby şunları söyledi: "Düzenlenmiş tavsiyeleri dikkate almayan milyonlarca insan, ihtiyaç duydukları yardımı alamadan, çoğunlukla karmaşık emeklilik kararları almak zorunda kalıyor.

"Yeni bir 'hedefli destek' rejimi oluşturma önerisi oyunun kurallarını değiştirebilir."

Reformların danışmanlık açığını tamamen kapatmaya yetip yetmeyeceği veya şüpheci yatırımcıları ikna edip edemeyeceği ise henüz belli değil.