Yetkililer, banka kartlarını suçlulara teslim edenlere cezai sorumluluk getirecek: Riskler nelerdir?

Banka kartlarının üçüncü kişilere devredilmesi (dropping) durumunda cezai sorumluluk getirilecek. Hükümet tarafından buna ilişkin yasa tasarısı hazırlandı. Banka kartınızı bilerek dolandırıcılara ödül karşılığında teslim etmeniz durumunda 300 bin ila 1 milyon ruble arasında para cezası ve 6 yıla kadar hapis cezası ile cezalandırılacaksınız. Uzmanlar MK'ye bu tedbirin uygulanmasının neden zor olabileceğini anlattı.

Droppers, gönüllü olarak ve belirli bir ücret karşılığında banka kartlarını ve hesaplarını dolandırıcılara veren, dolandırıcıların da çaldıkları parayı zincir boyunca onlara aktardığı ve en sonunda da bunları yurtdışına transfer ettiği vatandaşlardır. Bu genellikle bağımlılığı olan veya zor bir yaşam durumuyla karşı karşıya kalan kişilerin yaptığı bir şeydir. Matveenko ve Ortakları Barosu avukatlarından Albert Khaleyan, "Drops, çalınan fonların nakde çevrilmesinde önemli bir halkadır" diyor. "Uzmanlar, bu tür vakaların önemli bir kısmının öğrenciler ve işsizler gibi toplumsal açıdan savunmasız grupları kapsadığını belirtiyor."

Hükümetin hazırladığı yasa tasarısının kabul edilmesinin ardından, banka kartını bilerek başkasına devreden vatandaşa 300 bin ila 1 milyon ruble arasında para cezası ve 6 yıla kadar hapis cezası verilecek. Banka kartını kötü niyet olmadan teslim ettiği tespit edilirse, ceza yine uygulanacak, sadece daha hafif olacak: 100 bin ila 300 bin ruble, 3 yıla kadar cezai işlem veya 480 saat zorunlu çalışma. Aynı zamanda, dropper (drop kart toplayan kişiler) olarak adlandırılan kişilerin başkalarına ait kartları ve elektronik cüzdanları kullanması halinde 6 yıla kadar hapis cezası verilecek. Aynı yasa tasarısı, hukuki dayanağı olmayan para transferlerini veya tahsilatlarını da hukuka aykırı işlem olarak sınıflandıracak. Protector Hukuk Bürosu'nun baş avukatı Eldar Gamidulaev, "Daha önce yetkililer, dropshipping ve genel olarak dolandırıcılıkla mücadele için adımlar atmıştı" diye hatırlıyor. — Bu tedbirlerden biri de banka hesabı açılışlarında ve kart kullanımında müşterilerin kimliklerinin zorunlu olarak gösterilmesinin getirilmesiydi. Ancak bu önlemlere rağmen dolandırıcılık oranı artmaya devam ediyor ve bu da yeterince etkili olmadıklarının göstergesi olabilir.”

Rusya Federasyonu Merkez Bankası verilerine göre, Rusya'da her ay yaklaşık 80 bin kişi katır sahibi oluyor ve 2024 yılında katır kartlarıyla yapılan işlem sayısı 10 milyona ulaştı. Üstelik bu tür işlemlerin tespitinin zor olması nedeniyle birçok suç gizli kalmaktadır. Bunun bir nedeni de kripto paraların, katırlardan son suçlu alıcılara kadar olan transfer zincirlerinde kullanılmasıdır, çünkü bu kişiler çoğunlukla yurt dışında bulunmaktadır. "2024 yılında yapılan bir araştırmaya göre, Rusya'daki tüm kripto para alım satım işlemlerinin %70'i banka kartları kullanılarak gerçekleştiriliyor ve bunların %70'inden fazlası üçüncü taraf kartlarını kullanıyor" diyor eski FSB görevlisi ve şu anda SHARD dijital varlık güvenlik platformunda soruşturma direktörü olan Grigory Osipov. — Rusya'da geçen yıl toplam kripto para cirosu 5,2 trilyon rubleye ulaştı. Bunun 3,64 trilyon rublelik kısmı banka kartlarıyla, 2,54 trilyon rublelik kısmı ise üçüncü kişilere verilen kartlarla gerçekleşti."

Ancak yasa tasarısının uygulamaya konulması sırasında yetkililer sadece teknik değil, aynı zamanda tamamen hukuki zorluklarla da karşılaşabilirler. Rusya Federasyonu Ticaret ve Sanayi Odası (TSO) Konseyi Mali ve Bilgi Güvenliği Komisyonu Başkanı Timur Aytov'un da belirttiği gibi, ceza kanununda hala drop yapanların sorumlu tutulabileceği maddeler yer alıyor. Örneğin, suç yoluyla elde edilen fonların yasallaştırılmasına ilişkin Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 174. maddesi, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun "Dolandırıcılık Hakkında" 159. maddesi ve hatta ödeme araçlarının yasadışı dolaşımına ilişkin olan Ceza Kanunu'nun daha doğrudan olan 187. maddesi - sahte ödeme kartlarının satışı ve fon transferi emirleri. Ancak bu durum droplarda işe yaramıyor. Belki yeni maddeler suçlulara verilen cezaları ağırlaştırır ama önce suçluların yakalanması gerekir. Ve mesela kartlarının çalındığını, bankalara ve kolluk kuvvetlerine haber vermeye vakit bulamadıklarını iddia edebilirler...

Sonichev, Kazus and Partners Hukuk Bürosu'ndan ortak Anton Sonichev, "Suçta kasıtlı bir düşüşün varlığını kanıtlamak zor olacak - birçok kişi planlardan haberdar olmadıklarını iddia ediyor" uyarısında bulunuyor. "Buradaki asıl soru, yasa koyucunun tam olarak neyi suç hedefleri olarak gördüğüdür? — diye soruyor Cartesius hukuk ajansının kurucusu Ignat Likhunov. "Eğer bilerek hileli planlara katılmak bir şeyse, ancak yasa koyucu üçüncü taraflar aracılığıyla tüm bankalar arası işlemleri suç saymak istiyorsa, bu tamamen başka bir şeydir; "Bu durum nüfusun çok önemli bir bölümünü etkileyebilir." Örneğin eczanedeki ilaçların komşunun veya yakının kartıyla ödenmesi gibi bir durumda kolluk kuvvetlerinin saçma sapan bir noktaya gelip herkesi peş peşe dava etmemelerini umuyorum.